Существует два типа полисов ОСАГО — с ограничением круга водителей‚ допущенных к управлению автомобилем‚ и без него. Рассказываем об ОСАГО без ограничений.
Что такое ограниченный круг лиц, допущенных к управлению автомобилем
Когда владелец автомобиля оформляет полис ОСАГО, он по умолчанию допускается к управлению машиной. Если он будет за рулём в момент ДТП, которое произошло по его вине, страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне.
✅ Если автомобилем пользуются несколько человек, то их всех нужно добавить в список тех, кто допускается к управлению машиной. В полисе ОСАГО для этого предусмотрена отдельная строка. Тогда страховка будет действовать для всех водителей из списка, а страховая компания возместит ущерб пострадавшим при ДТП.
❌ Если за рулём автомобиля находится водитель, которого нет в списке по ОСАГО, страховка действовать не будет. Тогда могут оштрафовать за отсутствие ОСАГО по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ:
- на 800 ₽ за первое нарушение;
- от 3000 до 5000 ₽ за повторное нарушение.
❌ Также в случае ДТП по вине водителя, который не вписан в полис, страховая компания не выплатит компенсацию.
Ещё бывают полисы ОСАГО без ограничения круга лиц, которые могут управлять застрахованным автомобилем. Это значит, что с таким полисом любой водитель может сесть за руль машины, и в случае ДТП компания выплатит пострадавшей стороне компенсацию ущерба.
Полис ОСАГО с ограничением и без него можно купить на Сравни.
Чтобы сэкономить на ОСАГО до 5500 ₽, рекомендуем рассмотреть все предложения от ведущих страховых компаний с помощью Сравни.
Плюсы полиса ОСАГО без ограничений
Главный плюс полиса без ограничений — нет необходимости вписывать конкретных водителей для того, чтобы они могли управлять автомобилем. Например, это может быть удобно, если страхуют рабочую машину, на которой могут передвигаться разные водители.
Ещё один плюс страховки без ограничений — невозможно получить штраф за отсутствие ОСАГО вне зависимости от того, кто находится за рулём.
Для расчёта стоимости ОСАГО без ограничений не нужно предоставлять данные водительского удостоверения, потому что страховая считает стоимость по специальному тарифу.
Актуальные новости автомобильного мира, изменения в законах и ПДД, финансовые советы можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.
Минусы полиса ОСАГО без ограничений
Главный минус полиса ОСАГО без ограничений — стоимость. В формуле расчёта цены полиса есть коэффициент ограничения — КО.
Если страховка действует для ограниченного круга лиц, то КО равен 1, а если ограничения нет — то 3,16 для физических лиц и 1,97 для юридических.
Коэффициент возраста и стажа (КВС) для страховки без ограничений равен 1.
Используют базовый коэффициент бонус-малус (КБМ) — 1,17.
Так происходит потому, что возрастают риски для страховой компании. Она не знает, какого возраста и с каким стажем водитель садится за руль. Также неизвестно, насколько аккуратно он водит.
Примеры расчётов ОСАГО с ограничениями и без них
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывают
по следующей формуле:
базовый тариф х КТ х КМ х КВС х КО х КС х КБМ х КП.
Базовый тариф устанавливают страховые компании в рамках коридора, который определяет Центробанк. Для легковых автомобилей в 2025 году он составляет от 1646 до 7535 ₽.
КТ — коэффициент территории, где зарегистрирован автомобиль.
КМ — коэффициент мощности двигателя.
КВС — коэффициент возраста и стажа страхователя.
КО — коэффициент ограничения. Зависит от того, ограничен ли круг водителей, которые допущены к управлению автомобилем.
КС — коэффициент сезонности. Применяется, если автомобиль эксплуатируют не весь год.
КБМ — коэффициент бонус-малус. Определяется количеством ДТП, которые произошли по вине страхователя.
КП — коэффициент срока действия полиса. Зависит от того, на какой период оформляют страховку.
В качестве примера возьмём автомобиль Lada Vesta с двигателем объёмом 1,8 литра на 122 лошадиные силы.
Машина зарегистрирована в Москве. Водитель возрастом 35 лет с опытом более 14 лет. КБМ — 0,63. Страховку оформляют на один год. В качестве базового тарифа возьмём 6500 ₽. В полис вписан только страхователь.
Расчёт: 6500×1,8×1,4×0,93×1 х 1×0,63×1 = 9597 ₽.
Если при тех же условиях страховка будет без ограничений:
6500×1,8×1,4×1 х 3,16×1 х 1,17×1 = 60 560 ₽.
Полис ОСАГО без ограничений стоит почти в шесть раз дороже, чем страховка с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Выгодно ли покупать ОСАГО без ограничений
Если автомобиль используют для личных целей, то покупать страховку без ограничений невыгодно. Лучше вписать в полис нескольких водителей — например, членов семьи. Такая страховка может обойтись дороже, чем если бы был вписан только страхователь. Но разница в цене будет меньше по сравнению с полисом без ограничений.
Если автомобиль используют в коммерческих целях, то страховка без ограничений может быть единственным решением. Например, если несколько водителей работают на одной машине посменно, то бывает невозможно вписать всех в один полис.
Также ОСАГО без ограничений оформляют на автомобили, которые сдают в аренду или прокат. В этом случае невозможно заранее определить водителей, которые будут управлять машиной.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной