Случилось так, доступ к Госуслугам получили злоумышленники. Идут сообщения и звонки о кредитах и займах. Нужно срочно принять меры!
📯Срочные меры:
№ 1: Восстановите доступ к своему аккаунту
- Если есть доступ к телефону или электронной почте, используйте Госуслуги, чтобы сбросить пароль.
- Если доступа нет — попробуйте через ваш банк онлайн.
- Проверьте, что ваш номер телефона указан правильно в личном кабинете.
№ 2: Защитите свой аккаунт
- Установите секретный вопрос и другие способы защиты, чтобы аккаунт было сложнее взломать.
№ 3: Выйдите из аккаунта на всех устройствах, кроме вашего
- В личном кабинете перейдите в раздел «Профиль» → «Безопасность».
- Там нажмите «Выйти» в разделе «Действия в системе».
- Также выйдите из мобильных приложений, в которых вы не входили.
№ 4: Проверьте, где использовалась ваша учётная запись
- В разделе «Безопасность» посмотрите историю действий.
- Обратите внимание на подозрительные запросы, особенно связанные с банками и МФО.
- Свяжитесь с этими организациями и скажите, что заявки подавали не вы.
- Отзовите все разрешения и согласия в разделе «Профиль» → «Согласия и доверенности».
- Там откройте каждое и выберите «Отозвать разрешение» или «Отозвать согласие».
№ 5: Проверьте заявки и уведомления
- Посмотрите, какие заявления вы подавали за время, когда мошенники могли иметь доступ.
- Обычно они требуют обновить данные, чтобы узнать ваши финансы.
№ 6: Проверьте, не взяли ли на вас займ или кредит
- Закажите отчёт о кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) - это бесплатно и пригодится Вам далее. Вот основные:
📋НБКИ
- Проверьте, есть ли займы и кредиты в Отчете в период утраты контроля за аккаунтом.
- Если обнаружили, что заявки и договор подписаны через Госуслуги не Вами, а мошенниками, немедленно обратитесь в банк или микрофинансовую организацию (далее МФО) по электронной почте. Андрес электронной почты можно найти на сайте Банка России по ИНН МФО (в Отчете). Хотя нет стопроцентной гарантии, что по одному письму договор признают недействительным, такая переписка подтвердит, что вы сразу уведомили о случившемся. Это может пригодиться при обжаловании договора (далее расскажу), поэтому важно сохранять обращения и ответы. Вот, пример, моей переписка с 4-мя МФО по новому делу:
№ 7: Заявление в МВД
- Даже если нет займов и кредитов, подайте заявление в полицию (можно онлайн). Это поможет защитить Вас, если мошенники используют ваши данные позже или уже совершили действия с Вашего аккаунта, причастность к которым Вам лучше исключить сразу, заявив об утрате контроля за аккаунтом в определенный период.
Из моей практики: Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению о взломе аккаунта госуслуг (утрате устройства) для суда будет показателем добросовестности Заявителя при подаче иска по отмене договора займа или кредита. Расскажу об этом ниже на примере дела.
🛡️Защита от судебных приказов
Ранее рассказал о приказах, их отмене и повороте для возврата средств. Посмотрите и возвращайтесь обратно, далее рассмотрим, как расторгнуть Заём с микрофинансовой организацией (МФО). Ссылка обратно будет внизу, под каждой из этих статей:
⬆️ Посмотрите и возвращайтесь)
⚖️Отмена договора микрозайма
Отменять договор займа или ждать иска от МФО, а потом оспаривать его в суде — выбор каждого. Даже если удастся отменить судебный приказ и вернуть деньги, риск взыскания всё равно остаётся. В кредитной истории уже есть отметка о кредите, процентах и просрочках платежей, что может быть нежелательно для некоторых людей.
Ко мне обратилась Надежда (имя заменил), которая, получив сообщение от службы поддержки Альфа-Банка, узнала, что её счета заблокированы из-за запросов на займы в сторонних организациях. В кредитном отчёте она обнаружила, что 23 августа 2023 года от её имени были заключены три договора займа на сумму 10 000, 15 000, 20 000 рублей с разными МФО.
По моему совету она обратилась в ОВД с тремя заявлениями о преступлении по каждому факту заключенного от её имени договора, когда кто-то получил несанкционированный доступ к её личному кабинету на Госуслугах. В возбуждении уголовного/административного дела ей ожидаемо отказали. В постановлении сотрудник полиции не установил все существенные факты и обстоятельства (подошли формально, даже не установили с кем заключены договоры займов) и мы обжаловали такое постановление, в том числе, чтобы на момент подачи иска заявление о преступлении было еще на рассмотрении и мы могли ссылаться на "проведение проверки".
На заседании суда по оспариванию "отказного" Прокурор представил постановление об отмене постановления об отказе в возбуждении дела (так прокурор опережает суд, теперь это он отменил и не пропустил незаконное постановление сотрудника полиции) и Суд отклонил нашу жалобу, так как материалы прокурором были переданы на повторную проверку - это нас полностью устраивало.
Подробнее по отмене постановления об отказе в возбуждении дела:
Далее из СМС от Банка Надежда узнала об исполнительном производстве и судебном приказе о взыскании суммы займа и процентов в пользу МФО. Приказ Мирового суда мы отменили возражением. Все, что взыскало МФО по приказу - мы вернули через поворот решения (в нашем случае приказа). Получили исполнительный лист и подали в ближайшее отделение Банка в котором был счет МФО. Так деньги, вернулись к Надежде.
Не стали ждать, когда МФО подаст иск о взыскании займа и процентов в суд общей юрисдикции, на опережение подготовил иск в суд об отмене Договора займа, в котором указал требования:
- Признать недействительным договор займа, заключённый от её имени с Ответчиком.
- Обязать Ответчика исключить из Национального бюро кредитных историй информацию о наличии у неё обязательств по указанному договору.
- Обязать Ответчика прекратить обработку её персональных данных и удалить из базы кредитных историй сведения о задолженности по данному договору.
- Взыскать с Ответчика расходы по оплате юридических услуг, а также почтовые расходы.
- Взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
- Рассмотреть исковое заявление без её участия.
⚠️ Только в суде по оспариванию договора (не ранее!) Микрофинансовая организация заявила о согласии с тем, что обжалуемый договор заключен мошенническим способом.
С учетом "признания" Суд вынес решение:
Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа предполагает передачу денег или вещей, с обязательством их возврата. Такие сделки должны оформляться в письменной форме (ст. 808 ГК РФ). В случае, если договор не заключён в установленной форме или не подтверждён надлежащими доказательствами, он считается незаключённым.
В материалах дела установлено, что в системе учёта займа ответчика значится договор №22786673 от 23.08.2023 на сумму 20 000 рублей, однако истец утверждает, что он не заключал такого договора, не подавал заявку и деньги не получал. Отсутствует доказательство его волеизъявления и передачи денежных средств.
Ответчик подтвердил, что по результатам проверки выявлено мошенничество, и договор по займу признан незаключённым. В связи с этим, суд приходит к выводу о несоблюдении письменной формы договора и отсутствии его заключения с участием истца.
Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку в соответствии со ст.151 ГК РФ такая компенсация может быть взыскана, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственный страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага.
Истцом не представлено доказательств причинения ему по вине ответчика физических или нравственных страданий действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему другие нематериальные блага.
Поэтому иск в части компенсации морального вреда подлежит отклонению.
Также, ответчик подтвердил, что сведения о займе удалены из кредитных бюро, что устраняет необходимость в удовлетворении соответствующих требований. Что касается обработки персональных данных, суд отмечает, что она допускается в целях защиты прав и законных интересов ответчика, в том числе для передачи данных правоохранительным органам по факту мошенничества.
Решил:
- Исковые требования удовлетворить частично.
- Признать договор займа №22786673 от 23.08.2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и Белошапкиной незаключенным.
- Взыскать с ООО МФК «Мани Мен» (ИНН: 7704784072, ОГРН: 1117746442670) в пользу Белошапкиной расходы по оплате юридических услуг в размере 2 000 рублей, почтовые расходы в размере 84,6 руб.
- В удовлетворении остальной части иска отказать.
1 год и 4 мес
- это время от взлома до отмены займа, включает: обнаружение "взлома госуслуг", отслеживание операций банковских карт, переписку с приставами, отмену приказа, возврат средств по отмененному приказу и отмену судом договора займа. И это история по 1 договору из трех, которые были заключены мошенническим способом.
💥Сейчас у меня в работе клиент у которого 7 договоров займа в разных МФО, после утраты телефона с аккаунтом госуслуг.
♨️ Суды учитывают добросовестное поведение владельца аккаунта, его обращения в Банки, МФО и в Полицию.
♨️ Займы в микрофинансовых организациях кажутся небольшими: 10 000, 20 000 или 15 000 рублей. Однако, через несколько месяцев они вырастают до 45 000, 68 000 или 80 000 рублей с учетом процентов. МФО не отказывается от взыскания % и подает иски на всю сумму, которая может оказаться огромной.
♨️ Так как гражданин узнает о займе, часто, уже после просрочки платежа и начале взыскания, в его кредитной истории остается негативный след о просрочке по кредитам.
♨️ Считаю, лучшая защита от подобных ситуаций - это полный или частичный запрет на кредит (самозапрет), очный и (или) дистанционный, банки и (или) микрофинансовые организации в Госуслугах.
Два раза "ок" и готово!
Вам могут быть интересны:
Было полезно, поставьте 👍 (так больше читателей узнают о защите и действиях)
Мой телеграм канал @vitaliylachkov
Мои контакты для юр. услуг
Удачи!