С 1 сентября 2025 года в России вступает в силу важный закон, который кардинально меняет правила игры на рынке потребительских кредитов. Госдума утвердила новые нормы, которые, по замыслу, должны защитить заёмщиков от поспешных решений и банков от недобросовестных клиентов. Но на практике – всё не так однозначно.
Разбираемся, что изменится для обычных людей, как теперь будут выдавать кредиты и что стоит учитывать заранее, чтобы не столкнуться с проблемами.
Вводится «период охлаждения»: деньги дадим, но чутка попозже
Теперь взять кредит «сходу» не получится. После одобрения заявки вам придётся подождать:
- 4 часа, если сумма кредита от 50 000 до 199 999 рублей;
- 48 часов, если речь идёт о сумме от 200 000 рублей и выше.
Исключения есть: моментально получить деньги можно только в случае, если:
- сумма кредита менее 50 000 рублей;
- оформляется ипотека;
- оформляется автокредит с переводом на счёт продавца (юрлица/ИП);
- используется POS-кредит (на покупку товара в магазине);
- есть поручители или созаёмщики;
- происходит реструктуризация долга.
❗️ Важно: если банк по ошибке выдаст кредит раньше установленного срока – заёмщик имеет право не возвращать деньги. Но не рассчитывайте на это – система будет жёстко следить за соблюдением тайминга.
Доход – только подтверждённый
Если сумма кредита превышает 200 000 рублей, ваши слова о доходе больше не пройдут. Банк обязан проверить источники дохода. И теперь у него будет на это время – всё те же 48 часов «периода охлаждения».
Причём подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ – подойдут любые документы, которые однозначно подтверждают платёжеспособность. Но стоит понимать: любые сомнительные справки банк, скорее всего, отклонит.
🛡 Если банк всё же одобрит кредит на основе недостоверных данных – ответственность ляжет на банк. Но для заёмщика это не отменяет моральных и юридических последствий.
МФО будут требовать ИНН
Микрофинансовые организации (МФО) продолжают работать, но с сентября ужесточат проверку клиентов. Теперь при оформлении займа будет обязательно требоваться ИНН, чтобы точно сопоставить личность и банковский счёт, на который переводятся деньги.
Это должно снизить риск мошенничества, но и усложнит процедуру для обычных заёмщиков.
Что это значит для простых людей?
- Кредиты станут менее доступными – особенно «быстрые деньги».
- Банки начнут жестче фильтровать клиентов – без подтвержденного дохода путь закрыт.
- Возрастёт риск отказов, даже если до этого вам давали без проблем.
- Повысится роль альтернативных источников финансирования и грамотных брокеров, которые помогут пройти проверку.
Новый закон – это попытка сделать рынок кредитов более цивилизованным и безопасным. Но пока его последствия могут обернуться трудностями именно для добросовестных заёмщиков: больше документов, больше ожидания, больше проверок.
Если не знаете, как действовать по новым правилам – пишите. Помогу разобраться, подобрать банк и оформить всё правильно, без подводных камней.