В последнее время в СМИ и на различных платформах всё чаще появляются сообщения о новых ограничениях на переводы средств. Особенно много обсуждений вокруг поправок в Закон 115-ФЗ. Я решил разобраться в этом вопросе и прояснить ситуацию для моих читателей.
Основные изменения
29 мая 2024 года был подписан Федеральный закон № 122, который вносит изменения в Закон 115-ФЗ. С 30 мая 2025 года максимальное пороговое значение для упрощённой идентификации при переводе без открытия счёта составит 100 тысяч рублей. Сверх этой суммы банк обязан провести полную идентификацию.
Это означает, что если вы хотите перевести сумму свыше 100 тысяч рублей без открытия счёта, банк будет требовать больше информации, чем раньше.
Упрощённая и полная идентификация: в чём разница?
При упрощённой идентификации банк фиксирует ФИО и реквизиты документа, удостоверяющего личность клиента. Такая идентификация обычно проводится при переводах без открытия счёта, например, через системы переводов.
Полная идентификация требуется при открытии счёта или карты. В этом случае банк собирает более обширный набор данных, включая не только реквизиты паспорта, но и информацию из опросных листов и анкет.
Цель полной идентификации — лучше понять, кто является клиентом банка, и предотвратить возможные правонарушения, такие как отмывание денег или финансирование терроризма.
Как изменения повлияют на людей?
Большинство людей практически не заметят изменений. Если у вас уже есть банковская карта или счёт, то в отношении вас всегда проводится полная идентификация. Поэтому на владельцев банковских карт и счетов ограничения не распространяются.
Изменения будут наиболее заметны для тех, кто часто совершает переводы крупных сумм без открытия счёта. В этом случае банк будет запрашивать те же сведения, что и при открытии счёта.
Последствия для банков
Поправки сильнее всего скажутся на банках, которым придётся перестроить процедуры идентификации, которые формировались годами. Это потребует внесения изменений в программное обеспечение и увеличения штата сотрудников. Именно поэтому на вступление в силу новелл законодатель отвёл целый год с даты подписания поправок.
Советы и рекомендации
- Если вы часто совершаете переводы на суммы свыше 100 тысяч рублей, рекомендуется иметь открытый банковский счёт или карту.
- Перед совершением перевода ознакомьтесь с условиями вашего банка и требованиями законодательства.
Заключение
Изменения в Законе 115-ФЗ направлены на усиление контроля за финансовыми операциями и борьбу с мошенничеством. Хотя некоторые ограничения могут показаться неудобными, они необходимы для обеспечения безопасности банковских переводов.
#банковскиепереводы #идентификация #закон115ФЗ #финансоваябезопасность #мошенничество