Если вы когда-нибудь слушали финансовых блогеров или читали “умные советы” в интернете, вы наверняка слышали: “Жильё покупать нельзя! Аренда — рулит!”
Звучит красиво… пока не столкнётесь с реальностью. Особенно в России.
На первый взгляд, идея проста и логична:
— ипотека = кабала,
— своя квартира = пассив,
— аренда = свобода.
Но всё ли так однозначно, когда мы говорим о жизни в реальных условиях — не в теоретических таблицах, а в конкретных городах России?
Что говорят гуру финансовой грамотности?
Их позиция обычно строится на трёх тезисах:
1. Недвижимость делает вас “заложником” одного места
Своя квартира якобы мешает переезжать туда, где больше платят. Аренду можно прекратить — и улететь хоть в Сочи, хоть в Калининград.
2. Ипотека превращает человека в должника на 20 лет
Если что-то пойдёт не так — заболел, потерял работу, развёлся — останешься без квартиры и без денег. Страшно? Страшно.
3. Своя квартира — это пассив, а не актив
Платежи, коммуналка, ремонты, налоги… Она ничего не зарабатывает, только съедает деньги.
В теории — звучит убедительно. Но всё меняется, когда применяешь эти идеи к российским реалиям.
Почему в России эти советы почти не работают?
Вот что происходит на практике:
- 1. Пока копишь — цены растут
- Вы решили копить “на квартиру без ипотеки”? Удачи.
Пока вы откладываете деньги, цены на жильё успевают вырасти на 10–20%, а то и больше. Особенно в крупных городах — Москва, Питер, Казань, Краснодар.
Вы не догоняете рынок, вы в нём застреваете. - 2. Инфляция съедает ипотечные проценты
- Сейчас вы платите, допустим, 40 000 ₽ в месяц. Пять лет назад это было тяжело. Сегодня — вполне терпимо.
Через десять лет эта сумма будет казаться копеечной.
А платеж по ипотеке останется прежним. Это ваша защита от инфляции, хотите вы того или нет. - 3. Аренда — уже не дёшево
- После 2022 года рынок аренды в крупных городах пошёл вверх.
Сегодня аренда “однушки” в Москве — от 45 000 ₽ в месяц. В регионах — 20–30 тысяч, но и зарплаты ниже.
Платёж по ипотеке зачастую такой же, как аренда, а то и ниже — если успели взять раньше под хорошие условия. - 4. Аренду могут поднять, ипотеку — нет
- С ипотекой у вас фиксированная ставка.
С арендой — как повезёт. Хозяин передумал — поднял цену. Или просто выселил.
Вы не защищены законом, как хотелось бы. - 5. Семья + аренда = стресс
- Если вы один — арендовать легко. Переехал, снял, живёшь.
Но если у вас есть дети? Жена? Школа, детский сад, работа, поликлиника?
Каждый переезд — минус деньги, нервы и здоровье.
А ещё агентские, залоги, поиски квартиры, несговорчивые собственники, “соседи-сюрприз”…
Своя квартира = не свобода, но стабильность
Да, ипотека — это не сказка. Бывают тяжёлые периоды, бывает, что тянете в одиночку, бывает, что ставки высокие.
Но:
- вы точно знаете, сколько будете платить;
- вы можете сделать ремонт “под себя”;
- вас никто не выгонит, если вы не шумите и вовремя платите;
- к концу ипотеки у вас остаётся собственный актив, который вы можете продать, сдать, оставить детям.
А если вдруг останусь без дохода?
Финансовые гуру пугают этим сценарием: “А если вы не сможете платить?”
Арендаторы почему-то думают, что в их случае это будет безопаснее. Но съёмная квартира — это не подушка, это отсрочка.
Если вы не сможете платить аренду — вас точно так же выселят.
Причём быстрее, чем банк начнёт процедуру взыскания по ипотеке.
Так что же выбрать?
Каждому своё. Но если вы живёте в России, особенно в мегаполисе, особенно с семьёй, то в долгосрочной перспективе покупка жилья (даже в ипотеку) часто разумнее аренды.
Жильё — это не просто крыша над головой. Это предсказуемость. А в нашем нестабильном мире — это дорогого стоит.