Мечта многих — получать стабильный доход со своих сбережений, чтобы не работать и жить на проценты от вклада. Но эксперты из ББР Банка предупреждают: рассчитывать только на такой способ заработка в долгосрочной перспективе не стоит. Да, теоретически можно получать доход на уровне средней зарплаты, но есть серьёзные подводные камни.
Какой вклад нужен, чтобы "выжить" на проценты?
Для подсчёта необходимой суммы важно понимать несколько параметров вкладов: размер процентной ставки, срок вклада и как часто банк выплачивает проценты.
- Эксперты советуют вклады с ежемесячными выплатами процентов, чтобы деньги "капали" регулярно и можно было легче планировать бюджет.
- Срок вклада лучше выбирать около года — часто по таким договорам лояльные процентные ставки.
- При этом ставки по вкладам меняются постоянно и зависят от ключевой ставки ЦБ РФ и политики банка.
На сегодня средняя высокая ставка, по данным Центробанка, — около 19,7% годовых. Чтобы с такой ставкой каждый месяц получать примерно 90 000 рублей только с процентов (а это примерно средняя зарплата в России), нужно положить на счёт около 5,5 миллионов рублей.
Какой вклад нужен, чтобы "выжить" на проценты?
Для подсчёта необходимой суммы важно понимать несколько параметров вкладов: размер процентной ставки, срок вклада и как часто банк выплачивает проценты.
- Эксперты советуют вклады с ежемесячными выплатами процентов, чтобы деньги "капали" регулярно и можно было легче планировать бюджет.
- Срок вклада лучше выбирать около года — часто по таким договорам лояльные процентные ставки.
- При этом ставки по вкладам меняются постоянно и зависят от ключевой ставки ЦБ РФ и политики банка.
На сегодня средняя высокая ставка, по данным Центробанка, — около 19,7% годовых. Чтобы с такой ставкой каждый месяц получать примерно 90 000 рублей только с процентов (а это примерно средняя зарплата в России), нужно положить на счёт около 5,5 миллионов рублей.
Прчему ждать "жизни на проценты" — это не самая надёжная идея
Вклады — это, без сомнения, один из самых надёжных способов сохранить деньги и получать гарантированный доход. Их защищает Агентство страхования вкладов (до 1,4 млн рублей), а процентная ставка фиксируется на весь срок договора.
Однако есть и минусы:
- Инфляция «съедает» покупательную способность процентов. Через пару лет вы сможете купить меньше, чем сейчас.
- Снижение ставок: через год ставка может упасть, и чтобы получать тот же доход, придётся увеличивать сумму вклада.
- Налоги: с дохода, превышающего определённый порог, придётся платить налог.
- Досрочное расторжение: если снять деньги раньше срока, проценты пересчитают по минимальной ставке.
В итоге, чтобы жить только на проценты, нужен не просто крупный капитал, но и готовность к рискам и изменениям на рынке.
Интересный факт
По данным Росстата, только около 10% россиян располагают сбережениями свыше 1 млн рублей. Это означает, что возможность жить на проценты по вкладам доступна далеко не каждому.
А что делать вместо?
Эксперты советуют не складывать все яйца в одну корзину. Накопления лучше диверсифицировать — сочетать вклады с инвестициями в облигации, акции, недвижимость или даже доходные онлайн-проекты. Это поможет защитить деньги от инфляции и уменьшить риски.
Жить на проценты от вклада возможно, но только при наличии нескольких миллионов рублей и понимании рисков. И лучше это — не единственная стратегия, а часть комплексного финансового плана.