Полное руководство по банкротству самозанятых граждан. Узнайте, как списать долги, сохранить имущество и возобновить деятельность после процедуры. Реальные кейсы и судебная практика.
Кто такие самозанятые и почему им иногда нужно банкротство?
Самозанятые — это особая категория граждан, которые работают на себя, платят налог на профессиональный доход (НПД) и не имеют статуса индивидуального предпринимателя. Они сами ищут заказы, планируют время, устанавливают цены и несут полную ответственность за свое финансовое благополучие.
К категории самозанятых обычно относятся:
- Фрилансеры (дизайнеры, копирайтеры, программисты)
- Репетиторы и тренеры
- Фотографы и видеооператоры
- Мастера красоты и косметологи
- Водители такси на личном автомобиле
- Няни и сиделки
- Ремонтники бытовой техники
По данным Федеральной налоговой службы, на начало 2025 года в России насчитывается более 9 миллионов самозанятых. И увы, не всем удается удержаться на плаву.
Почему самозанятые сталкиваются с финансовыми проблемами:
- Нестабильный доход и сезонность работы
- Отсутствие финансовой подушки безопасности
- Непредвиденные расходы (болезнь, поломка оборудования)
- Кредиты на развитие деятельности
- Просчеты в планировании бизнеса
- Форс-мажорные обстоятельства (пандемия, кризис)
В результате, многие самозанятые оказываются в долговой яме, из которой сложно выбраться самостоятельно. И тогда на сцену выходит процедура банкротства — законный способ списать долги и начать с чистого листа.
Особенности банкротства самозанятых граждан.
Многих самозанятых интересует вопрос: отличается ли их банкротство от обычного банкротства физических лиц?
Здесь важно понимать ключевой момент: в законодательстве нет особого порядка банкротства для самозанятых. С юридической точки зрения, самозанятый банкротится как обычное физическое лицо, по правилам, установленным Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Однако на практике существуют определенные нюансы, которые необходимо учитывать:
- Двойная проверка деятельности. Финансовый управляющий будет анализировать не только личные финансы должника, но и его профессиональную деятельность.
- Документация по доходам. В отличие от наемных работников, самозанятые должны предоставить сведения о всех доходах, поступлениях от клиентов, расходах на деятельность.
- Риск оспаривания сделок. Если самозанятый перед банкротством попытается "распродать" свое оборудование или другие активы по заниженной цене, эти сделки могут быть оспорены.
- Возможность сохранения профессионального оборудования. Согласно п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве, имущество стоимостью до 10 000 рублей, необходимое для профессиональной деятельности, не включается в конкурсную массу.
Когда самозанятому стоит задуматься о банкротстве?
Важно понимать: банкротство — это не способ избежать ответственности, а механизм защиты как добросовестного должника, так и его кредиторов. Цель процедуры — урегулировать отношения, когда стандартные методы погашения долга уже не работают.
Объективные признаки, что пора задуматься о банкротстве:
- Размер долга превышает 500 000 рублей. Это официальный порог для обязательного обращения в суд с заявлением о банкротстве.
- Просрочка платежей более 3 месяцев. Это второй обязательный критерий для начала процедуры.
- Ежемесячные платежи по кредитам "съедают" более 70% доходов. В такой ситуации невозможно нормально жить и развивать деятельность.
- Начались процедуры принудительного взыскания. Если дело дошло до исполнительного производства, арестов счетов и имущества, стоит серьезно рассмотреть вариант банкротства.
- Вы понимаете, что не сможете погасить долги в обозримом будущем. Если даже при самых оптимистичных прогнозах выплата всех долгов займет более 5-7 лет, это повод обратиться к юристам.
Как начать процедуру банкротства для самозанятого?
Подготовили для вас пошаговый гайд:
1. Проанализируйте ситуацию и соберите документы:
- Справки о доходах (выписки из приложения "Мой налог")
- Список всех долгов и кредиторов
- Документы по имуществу
- Выписки по счетам и банковским картам
- Документы на оборудование или инструменты, используемые для работы
2. Посетите юриста для оценки перспектив. Специалист поможет определить, подходит ли вам процедура банкротства и какой вариант оптимален. Для этого запишитесь на БЕСПЛАТНУЮ консультацию в "Должник Прав Онлайн".
3. Выберите способ банкротства:
- Судебное банкротство (через арбитражный суд)
- Внесудебное банкротство (через МФЦ)
4. Подготовьте и подайте заявление. В случае судебного банкротства заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации. Для внесудебного — обращение в МФЦ.
5. Внесите депозит для оплаты услуг финансового управляющего (только для судебного банкротства). В 2025 году эта сумма составляет 25 000 рублей + 7% от реализованного имущества.
Полезный совет: Перед подачей заявления убедитесь, что собраны все необходимые документы. При их отсутствии суд может оставить заявление без движения или вовсе отказать в принятии.
Судебное vs внесудебное банкротство.
Неужели можно обанкротиться без суда? Это же звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой! На самом деле, такая возможность действительно существует, но подходит она далеко не всем.
Судебное банкротство:
- Подходит для всех самозанятых независимо от суммы долга
- Требует участия финансового управляющего
- Занимает в среднем 8-12 месяцев
- Стоимость — от 100 000 до 300 000 рублей (включая депозит для управляющего и юридические услуги)
- Позволяет сохранить часть имущества, необходимого для профессиональной деятельности
- Требует активного участия должника в процедуре
Внесудебное банкротство:
- Доступно при долге от 50 000 до 500 000 рублей
- Возможно только при закрытом исполнительном производстве (ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве")
- Занимает ровно 6 месяцев
- Бесплатно для должника
- Не требует участия финансового управляющего
- Не подходит владельцам имущества (кроме единственного жилья)
По статистике, только около 15% самозанятых подходят под критерии внесудебного банкротства. Большинству все же приходится идти через арбитражный суд.
Интересный факт: В 2024 году законодатели рассматривали возможность увеличения порога долга для внесудебного банкротства до 1 млн рублей, но пока эта инициатива не получила поддержки.
Что будет с имуществом самозанятого?
Многие самозанятые больше всего переживают именно об этом аспекте банкротства. "Если у меня заберут технику, как я буду работать дальше?" — это один из самых частых вопросов, который мы слышим на консультациях.
Вот что можно и нельзя забрать у самозанятого при банкротстве:
Не подлежит взысканию (не включается в конкурсную массу):
- Единственное жилье (кроме ипотечного)
- Предметы обычной домашней обстановки
- Личные вещи
- Имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимостью до 10 000 рублей за единицу
- Домашние животные и племенной скот
- Продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума
Может быть реализовано в ходе банкротства:
- Второе и последующее жилье
- Автомобиль
- Дорогостоящее оборудование (стоимостью более 10 000 рублей)
- Предметы роскоши
- Инвестиции, акции, ценные бумаги
- Дебиторская задолженность (деньги, которые должны самозанятому)
Важно помнить: В конкурсную массу также включаются все доходы должника, получаемые в период процедуры реализации имущества (обычно 6 месяцев). Но должник вправе обратиться в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы доходов в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев.
Последствия банкротства для самозанятого.
Важно понимать, что после процедуры появляются определенные ограничения.
Основные последствия банкротства:
- Списание всех долгов (за исключением алиментов, вреда жизни и здоровью, субсидиарной ответственности и некоторых других категорий).
- В течение 5 лет нельзя брать кредиты без указания факта банкротства
- 5 лет запрета на повторное банкротство
- 3 года запрета на управление юридическими лицами
- 5 лет запрета на руководящие должности в финансовых организациях
- 10 лет запрета на руководящие должности в страховых компаниях и НПФ
Что НЕ произойдет после банкротства:
- Вас не лишат регистрации самозанятого
- Не заберут единственное жилье
- Не лишат водительских прав (если только они не были предметом залога)
- Не ограничат в выезде за границу после завершения процедуры
Как вернуться к деятельности после банкротства?
Как правильно начать с чистого листа, чтобы не наступить на те же грабли?
Пошаговый план возвращения к активной деятельности:
1. Проведите анализ ошибок. Честно ответьте себе на вопрос: что привело к банкротству? Было ли это недостаточное планирование, слишком большие кредиты или неправильная ценовая политика?
2. Создайте финансовую подушку безопасности. Откладывайте минимум 10-15% от каждого поступления средств.
3. Восстановите рабочие инструменты. Если некоторое оборудование было реализовано, начните с приобретения минимально необходимого для работы.
4. Работайте только по предоплате (хотя бы частичной). Это позволит избежать проблем с недобросовестными клиентами.
5. Ведите строгий учет доходов и расходов. Используйте специальные приложения или простую таблицу Excel.
6. Начните восстанавливать кредитную историю. Через 1-2 года после банкротства можно попробовать получить небольшой кредит или кредитную карту с минимальным лимитом и своевременно его погашать.
7. Инвестируйте в свое развитие. Новые навыки и знания помогут увеличить доход.
Помните: Банкротство — это не крест на вашей карьере самозанятого, а лишь временное препятствие, которое можно преодолеть с правильным подходом.
Интересные факты о банкротстве самозанятых
За время работы с делами о банкротстве мы собрали немало любопытных фактов, которые могут быть полезны и интересны каждому самозанятому.
1. Самозанятые банкротятся реже предпринимателей
По статистике арбитражных судов, процент банкротств среди самозанятых в 3,5 раза ниже, чем среди индивидуальных предпринимателей. Эксперты связывают это с более низкими начальными инвестициями в бизнес и отсутствием необходимости платить фиксированные страховые взносы.
2. Сезонность банкротств
Интересно, что пики подачи заявлений о банкротстве среди самозанятых приходятся на февраль-март и сентябрь-октябрь. Это связано с сезонными колебаниями доходов в определенных сферах (особенно в строительстве, ремонте и образовательных услугах).
3. "Серая" сторона самозанятости
Одна из проблем при банкротстве самозанятых — доказать реальный размер доходов. По данным исследований, около 40% самозанятых фиксируют в приложении "Мой налог" не все полученные доходы. Это может привести к проблемам в ходе банкротства, вплоть до отказа в списании долгов.
4. Возрастные особенности
Самая высокая доля банкротств наблюдается среди самозанятых в возрасте 25-35 лет. Специалисты объясняют это сочетанием амбиций, недостатка опыта и большого количества кредитных обязательств в этом возрасте.
5. Профессиональный профиль
Среди самозанятых чаще всего банкротятся представители строительных профессий, водители и мастера индустрии красоты. Реже всего — IT-специалисты, копирайтеры и репетиторы.
Банкротство для самозанятого — это не конец пути, а скорее поворотный момент. При правильном подходе к процедуре и грамотном планировании дальнейших шагов можно не просто избавиться от долгов, но и выстроить более устойчивую модель деятельности в будущем.
Если вы находитесь в сложной финансовой ситуации — не откладывайте решение проблемы. Чем раньше вы начнете действовать, тем больше шансов сохранить имущество и быстрее вернуться к нормальной жизни.
📞 WhatsApp | Telegram
🌐 Наш официальный сайт | ВКонтакте
Скачать приложение и начать путь к банкротству:
Google Play – Должник Прав Онлайн.