Финансовая грамотность — это знания, которые помогают строить здоровые отношения с деньгами, ставить финансовые цели, достигать их и не тревожиться о завтрашнем дне. И это не врожденный талант, а навыки, которые может развить каждый.
Чтобы обрести спокойствие в отношениях с финансами и научиться рационально управлять доходами и расходами, необязательно зарабатывать все деньги мира и постоянно думать только о них. Но и экономить на всём любой ценой не нужно: это не должно быть навязчивой идеей, которая преследует вас каждый день и мешает наслаждаться жизнью. Наоборот, планирование, понимание возможностей и рисков поможет освободиться от груза проблем.
К финансовой грамотности относят:
1. умение вести бюджет и ставить финансовые цели;
2. понимание работы финансовых инструментов, продуктов, устройства финансовых рынков;
3. понимание инвестиционных рисков и умение ими управлять;
4. знания о том, как защитить свои права в качестве потребителя финансовых услуг и обезопасить себя от мошенничества, в частности в цифровой среде, и т. д..
Для чего нужна финансовая грамотность?
Когда вы точно понимаете, на что уходят ваши деньги, умеете откладывать и ставить финансовые цели, вы испытываете меньше стресса и крепче спите. Эти знания дают понимание, какой доход вам нужен, чтобы удовлетворять свои потребности, но при этом не думать о деньгах постоянно и заниматься тем, чем вы действительно хотите.
Улучшать свои навыки управления финансами нужно, чтобы:
спокойно планировать будущее — составлять финансовый план и понимать, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос по ипотеке, на что можете взять кредит и как достичь своих целей;
быть готовым к любым изменениям — иметь финансовую подушку, чтобы не влезать в долги и не впадать в панику, если исчезнет основной источник дохода или сломается телефон;
разбираться в финансовых продуктах — понимать, где лучше хранить сбережения, чтобы защитить их от инфляции, куда выгоднее инвестировать и какие льготы вам доступны для покупки жилья;
не попадаться в ловушку преступников — знать, почему нельзя передавать код из трех цифр на обороте банковской карты, что такое фишинг и как не потерять все свои деньги из-за мошенников.
С чего начать финансовую граматность?
1. Начните вести учет доходов и расходов
2. Создайте финансовую подушку
3. Научитесь ставить реалистичные цели:
а. Краткосрочная цель - достижение в течение одного года
б. Среднесрочная цель - достичежние цели в течение 1-3 года
в. Долгосрочная цель - достижение цели в течение 5-10 лет