Банки в едином порыве ужимают возможности выводить средства с кредитных карт. Ополчились на деятельность стузеров, которые настолько прокачали свою финансовую грамотность, что нашли способы зарабатывать на кредитках, размещая заемные средства на накопительных счетах.
Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал уже больше 200 000 руб.
Казалось бы у стузеров остается все меньше возможностей выгодно использовать кредитки. Но не стоит отчаиваться! В стране такая экономическая ситуация, что кредитками выгодно пользоваться по прямому назначению. То есть тратить на повседневные покупки.
Почему? Свои деньги можно хранить на накопительном счете под высокий процент, а расплачиваться кредиткой. Сейчас есть варианты с доходностью накопительных счетов до 24%. Когда придет время возвращать займ в рамках беспроцентного периода, снимаем деньги с накопительного счета, а прибыль оставляем себе. И это может приносить до 6,5% дохода.
Получается, использование денег с кредитной карты может быть выгоднее кэшбэков.
Если я не вывожу средства с кредиток для стузинга, я трачу лимиты под ноль.
Но есть проблема: у банков разные по величине беспроцентные периоды, условия обслуживания и в целом схемы работы кредиток.
Как тогда вести учет?
Для начала надо понимать, что грейсы (беспроцентные периоды) у кредиток есть разные.
Возьмем пример кредитки с грейсом в 120 дней.
- Честный грейс — когда покупки в каждый новый месяц оплачиваются через 120 дней. То есть за июль в ноябре, за август — в декабре. Таким образом свои деньги почти 4 месяца хранятся на накопительном счете и приносят доход. Такими кредитками можно пользоваться спокойно в повседневном режиме.
- Нечестный грейс — когда надо гасить все, что было потрачено за весь период: хоть в начале, хоть на прошлой неделе. Такую кредитку выгодно опустошать в начале грейса.
Какую выгоду можно получить?
Допустим, мы храним свои деньги на накопительном счете под 20%. Тогда при оплате кредиткой с честным грейсом получаем следующий аналог кэшбэка:
Первая цифра — в начале расчетного месяца, вторая — в конце. Поэтому будем брать среднее.
- 120 дней — 6,5 - 5%. В среднем — 6%.
- 55 дней — 3 - 1,5%. В среднем — 2%.
✅ Отсюда правило оплаты покупок. Если кэшбэк на дебетовой карте:
Ниже — то выгоднее платить кредиткой.
Выше — то выгоднее применять дебетовую карту с кэшбэком.
Мой план
По мере исчерпания кредитного лимита по кредитным картам делаю так:
- Как только обновляется беспроцентный период на кредитке с нечестным грейсом — в первую очередь трачу с нее, так как выгодно опустошить в начале грейса.
- Затем перехожу на кредитки с честным грейсом и длинным беспроцентным периодом, например, в 120 дней. И далее на кредитки с меньшим меньшим беспроцентным периодом, например, в 55 дней.
🗑️ Ну а кредитки без грейсов выкидываем в корзину.
Когда уменьшатся доходности накопительных счетов, тогда преимущество кредиток начнет падать, а ценность кэшбэков на дебетовых картах возрастать.
Ну а пока так.
😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!
❓️ Как используете кредитки?
—
Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами, личным опытом и выгодными акциями.