Привет, друзья! Мы уже разобрались, зачем инвестировать, как посчитать нужную сумму для пенсии и как накопить эти деньги. Теперь пора закатать рукава и перейти к главному: как начать инвестировать с нуля. Представьте, я — новичок без опыта, с 150 тысячами рублей в кармане и мечтой о комфортной пенсии через 25 лет. Вот мой план, как я бы это сделал, чтобы всё было просто, надёжно и с прицелом на будущее. Погнали!
Мои правила инвестирования
Прежде чем бросаться в рынок, я бы установил для себя три железных правила:
- Простота: Никаких сложных схем. Я не хочу каждый месяц разбирать финансовые отчёты или проводить «инвесткомитет» с котом. Всё должно быть понятно и легко повторяемо.
- Безопасность: Инфраструктура — это важно. Если активы заморозят из-за санкций или брокер окажется мошенником, никакие гениальные стратегии не спасут. Надёжность превыше всего.
- Гибкость: Со временем я могу захотеть усложнить портфель, добавить новые инструменты. Моя стратегия должна это позволять.
Эти правила — как компас, чтобы не сбиться с пути и не утонуть в море финансовых терминов.
Какие рынки выбрать
Я бы распределил деньги по трём рынкам, каждый из которых играет свою роль:
- Российский рынок: Я живу в России, и рублёвая доходность мне нужна. Плюс, сейчас рынок недооценён из-за геополитики — индекс Мосбиржи упал с 3300 до 2700–2800 пунктов. Это как скидка в магазине: потенциал роста выше, но риски тоже есть.
- Международный рынок: Это моя консервативная часть. Американские индексы вроде S&P 500 или NASDAQ стабильнее, чем российский рынок, а золото — как подушка безопасности на случай кризисов.
- Криптовалютный рынок: Самый рисковый, но и самый доходный. Биткоин за 10 лет показал рост на 34 500%, и я верю, что его долгосрочный тренд ещё не исчерпан.
Если капитал совсем маленький, например, 3000 рублей, я бы начал с российского и криптовалютного рынков, а международный добавил позже.
Как распределить портфель
Вот как я бы поделил свои 150 тысяч рублей:
Почему такие активы?
- Российский рынок: Индекс Мосбиржи — это дешёвый и простой способ вложиться в российскую экономику. Если хочется акций, Сбер, Роснефть и Яндекс — лидеры в своих секторах (банки, нефть, IT). Они двигаются почти как индекс, но дают диверсификацию. Например, Сбер — это как «фьючерс на российскую экономику» с дивидендами.
- Международный рынок: SPLG и QQQM — недорогие ETF, которые дают доступ к сотням компаний США. Золото я беру биржевое, а не через ОМС, чтобы избежать рисков с банковскими курсами.
- Криптовалютный рынок: Биткоин — это «цифровое золото», эфириум и солана — перспективные платформы. 20% я оставляю для ситуативных возможностей, но если не хочу заморачиваться, просто добавлю их в биткоин.
Если капитал меньше, я бы купил только T-MOS и биткоин — это доступно даже с 100 рублями.
Как именно инвестировать
Моя стратегия — DCA (Dollar-Cost Averaging), или регулярные вложения. Каждый месяц, например, 1-го числа, я бы вкладывал 5000 рублей в выбранные активы. Это как подписка на Netflix: платишь понемногу, но стабильно. DCA помогает не паниковать, когда рынок падает, и покупать больше активов по низким ценам.
Я бы не пытался угадывать рынок, вкладывая всё сразу. Это эмоционально тяжело, особенно для новичка. Представьте: вы вложили 150 тысяч, а на следующий день всё упало на 10%. Паника! С DCA таких стрессов меньше.
Если рынок сильно падает, как это было недавно, я бы докупал активы. Когда все боятся, это лучшее время для покупок. Например, биткоин, эфириум или акции NVIDIA упали? Пора брать, пока дешево.
Чего избегать
Чтобы не потерять всё, я бы держался подальше от:
- Высокорисковых инструментов: Forex, бинарные опционы, торговля с плечом — это как русская рулетка. Один неверный шаг, и депозит на нуле. Исследования показывают, что 70–80% трейдеров теряют капитал в первые полгода.
- Финансовых пирамид: Если обещают гарантированную доходность — бегите.
- Сомнительных продуктов: Краудлендинг, инвестиционные страховки, структурные ноты — всё это часто создано для выгоды посредников, а не вас. Например, швейцарские страховки казались надёжными, но в 2022 году россиян отключили из-за санкций.
Самое страшное — безвозвратная потеря. Если вы вложили в биткоин и он упал, он может отрасти. Но если вы слили депозит на фьючерсах, денег больше нет. Это как в математике: в реальной жизни у нас одна попытка, а не бесконечные шансы, как в теории вероятности.
Увеличение дохода, а не экономия
Чтобы инвестировать больше, я бы сосредоточился на росте активного дохода, а не на жёсткой экономии. Если я могу откладывать 5000 рублей в месяц, но хочу 7000, лучше взять подработку или монетизировать хобби, чем отказываться от кофе или любимой еды. Экономия на мелочах делает жизнь хуже, а 25 лет страданий ради пенсии — не лучшая сделка.
Пример: Вместо того чтобы урезать бюджет, я бы начал репетиторство или запустил небольшой бизнес. В России полно ниш с низкой конкуренцией — от подготовки к ЕГЭ до продажи хендмейда. Эти лишние 2000 рублей в месяц через 25 лет превратятся в миллионы благодаря сложным процентам.
Дисциплина и терпение
Рынки — это американские горки. Сегодня биткоин падает на 20%, завтра NASDAQ растёт на 15%. Я бы напоминал себе, что это нормально. Главное — не паниковать и не продавать в минус. Помню, как эфириум в 2018–2019 годах болтался на 200–400 долларах, а потом взлетел до 4000. Надо просто дожить до этого момента.
Я бы повесил на стену напоминалку:
«Постоянство, дисциплина, эмоциональная устойчивость». Это важнее, чем угадывать, какая акция выстрелит.
Инфраструктура: как защитить деньги
Чтобы не потерять доступ к активам, я бы следовал принципу:
- Российское — в России: Акции Мосбиржи или Сбера покупаю через российского брокера, например, T-Bank.
- Зарубежное — за рубежом: Для американских ETF вроде SPLG или QQQM я бы открыл счёт в казахстанском брокере, например, Freedom Finance Bank. Казахстан — дружественная страна, и санкционные риски минимальны. Об этом более подробно расскажу в будущей статье.
- Крипта — на некастодиальных кошельках: Покупаю биткоин на платформе вроде Bybit, но храню на своём кошельке, например, Trust Wallet. Скоро выйдет моя инструкция по криптокошелькам — следите за обновлениями!
Почему это важно? В 2022 году многие, кто держал зарубежные активы на российских биржах, столкнулись с заморозкой. Я этого избежал, потому что заранее перевёл позиции в Казахстан.
Заключение: выжить и победить
Инвестирование — это не про то, как стать миллионером за год. Это про то, как пережить штормы и эйфорию рынка, чтобы через 25 лет сказать: «Я сделал это». С 150 тысячами рублей, регулярными вложениями и дисциплиной вы можете накопить на пенсию, которая позволит жить, а не выживать.
P.S. Помните, самое важное в инвестировании — начать. Не ждите идеального момента, потому что он никогда не наступит. Каждый день, который вы тратите на ожидание, — это день, упущенный для вашего будущего. Начните сегодня, и через 25 лет вы будете благодарны себе за это решение.
До скорой встречи Друзья!