Продолжим разбирать способы доступные заемщикам из ранее опубликованной статьи "5 законных способов не платить кредит"
Ипотека — долгосрочное обязательство, и жизнь может преподнести неприятные сюрпризы: потеря работы, болезнь, рождение ребёнка или ЧС. В таких случаях государство предоставляет право на ипотечные каникулы — временную отсрочку платежей. Разберём, как ими воспользоваться, какие условия нужно соблюдать и как не допустить ошибок.
Что такое ипотечные каникулы?
Это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заёмщик может:
- Полностью приостановить выплаты;
- Снизить ежемесячный платёж без штрафов и ухудшения кредитной истории
Главное условие — квартира должна быть единственным жильём, а сумма кредита на момент оформления не превышать 15 млн рублей.
Кто может претендовать на отсрочку?
Право на каникулы имеют заёмщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации. Закон №76-ФЗ выделяет следующие категории:
1. Потеря дохода:
- Увольнение, сокращение (подтверждается справкой из центра занятости);
- Снижение зарплаты на 30% за последние 2 месяца по сравнению со средним доходом за предыдущий год .
2. Здоровье:
- Временная нетрудоспособность (больничный от 2 месяцев);
- Инвалидность I или II группы .
3. Семейные обстоятельства:
- Появление новых иждивенцев (дети, инвалиды, опекаемые родственники) при одновременном падении дохода на 20%.
4. Чрезвычайные ситуации:
- Проживание в зоне ЧС (пожары, наводнения и т.д.) .
5. Участие в СВО:
- Мобилизованные, контрактники и члены их семей могут оформить каникулы на весь период службы + 30 дней после её завершения .
Как оформить ипотечные каникулы: пошаговая инструкция.
1. Подготовка документов:
- Паспорт;
- Выписка из ЕГРН (подтверждает, что жильё — единственное);
- Кредитный договор;
- Документы, подтверждающие сложную ситуацию: Справка 2-НДФЛ, больничный лист, свидетельство о рождении ребёнка, акт о ЧС .
2. Подача заявления в банк:
- Лично в отделении;
- Через онлайн-банк (если такая функция доступна);
- Заказным письмом с уведомлением .
В заявлении укажите желаемый срок каникул (до 6 месяцев) и причину обращения.
3. Ожидание решения:
- Банк обязан ответить в течение 5 рабочих дней. Если запрошены дополнительные документы, срок отсчитывается заново .
- При отсутствии ответа в течение 10 дней каникулы считаются одобренными автоматически .
4. Подписание допсоглашения:
- В нём фиксируются новые условия: срок каникул, график платежей после их завершения, порядок начисления процентов .
Что происходит после каникул?
- Срок кредита увеличивается на период отсрочки;
- Ежемесячный платёж остаётся прежним, но может вырасти из-за накопленных процентов (если каникулы полные) .
Пример: При кредите в 3 млн рублей на 20 лет под 8% годовых полугодовая отсрочка увеличит переплату на ~120 тыс. рублей.
Особые случаи: каникулы для военных и участников СВО
- Условия:
- Ипотека оформлена до участия в спецоперации;
- Подтверждение статуса (справка из военкомата, контракт).
- Срок: На весь период службы + 30 дней после её окончания.
- Дополнительно:
- При гибели заёмщика долг списывается;
- Члены семьи также могут оформить каникулы .
Советы заёмщикам
1. Не затягивайте с обращением. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее снизите финансовую нагрузку.
2. Проверьте документы. Ошибки в справках — частая причина отказов.
3. Рассмотрите альтернативы: рефинансирование или реструктуризацию, если каникулы не одобрены .
Итог
Ипотечные каникулы — действенный инструмент для тех, кто временно не может платить по кредиту. Главное — соблюсти условия закона и подготовить документы. Помните: это не списание долга, а пауза, которая поможет пережить трудный период без потери жилья.
Перед оформлением уточняйте условия в своём банке — некоторые организации предлагают расширенные программы поддержки.
🔔 Подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные статьи о финансах и финансовой грамотности
#ФинансоваяГрамотность #Банки #Банкротство #Долги #КредитныеКаникулы