С 15 мая в России начал действовать закон, который ограничивает финансовую свободу участников мошеннических схем. Главное новшество — возможность блокировки карт и онлайн-банка у дропперов, а также введение лимита на переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. Рассказываем, как это работает, кто может попасть под ограничения и как себя обезопасить.
Кто такие дропперы и почему с ними борются?
Дроппер — это человек, который сознательно или по незнанию участвует в отмывании денег, полученных преступным путём. Обычно он передаёт свои банковские реквизиты или карту третьим лицам, не задавая лишних вопросов. Эти карты используются для перевода и обналичивания средств, выманенных у жертв мошенников.
Как работает новый механизм?
Согласно вступившему в силу закону, банки и другие кредитные организации теперь обязаны применять меры к людям, чьи данные попали в специальную базу Банка России. Это может произойти в двух случаях:
- Если человек упоминается в сводках банков как фигурант подозрительных операций.
- Если сведения о нём поступили от МВД. В этом случае банк обязан полностью заблокировать карты и онлайн-банк.
Что за база данных у Банка России?
Центробанк собирает информацию о мошеннических операциях, опираясь на сообщения от банков. Любая операция, по которой клиент заявил о несогласии (например, кража денег), становится предметом анализа. Вся информация заносится в базу, доступ к которой есть у всех банков и правоохранительных органов.
Почему именно 100 тысяч рублей?
Это компромисс между безопасностью и минимальным комфортом. Такая сумма позволяет:
- совершать жизненно важные переводы (оплата аренды, покупка продуктов и лекарств);
- при этом делает бессмысленным использование карты в мошеннических целях (например, для обналичивания крупных сумм).
Если вы действительно не дроппер, а просто оказались в базе по ошибке, то сможете временно продолжать пользоваться картой с ограничением и параллельно обжаловать ситуацию.
На что ограничения не распространяются:
- Переводы на счета юридических лиц (например, магазины и поставщики услуг);
- Оплата коммуналки, покупок на маркетплейсах, интернет-подписок и других обычных расходов.
Как случайно не стать дроппером?
Люди иногда становятся участниками мошеннической схемы, сами того не осознавая. Вот несколько простых правил:
- Никогда не передавайте свою карту или логины от онлайн-банка третьим лицам;
- Не соглашайтесь «помочь с переводами» незнакомцам — даже за деньги;
- Если на ваш счёт поступили деньги «по ошибке», не переводите их дальше — свяжитесь со своим банком;
- Не оформляйте кредиты или карты «для кого-то» — это классическая уловка мошенников.
Что делать, если вашу карту заблокировали по ошибке?
- Обратитесь в свой банк. Банк обязан направить вашу жалобу в Банк России на следующий рабочий день.
- Заполните обращение через интернет-приёмную Банка России. Выберите тему «Информационная безопасность» и подробно опишите ситуацию.
Новый закон — важный шаг в борьбе с мошенниками, но требует внимательности от обычных пользователей. Даже если вы уверены в своей честности, соблюдайте цифровую гигиену и финансовую осторожность. Так вы обезопасите не только себя, но и сделаете систему в целом крепче.