С 1 апреля 2025 года в России начали действовать новые условия семейной ипотеки, которые предоставляют больше возможностей для семей с детьми. Теперь государственная поддержка включает возможность приобретения вторичного жилья в городах с низким уровнем жилищного строительства. В нашей статье вы можете ознакомиться с изменениями в программе, условиями участия и шагами, которые нужно предпринять для оформления семейной ипотеки.
Изменения в условиях семейной ипотеки с 1 апреля 2025 года
По указанию президента России программа семейной ипотеки будет расширена. Новые условия вступили в силу с 1 апреля 2025 года. Главное изменение заключается в том, что теперь купить квартиру по семейной ипотеке можно не только на первичном, но и на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства. Эти новые льготы будут действовать до 30 июня 2025 года.
Ранее возможность приобретения вторичного жилья по семейной ипотеке была ограничена. Она предоставлялась только двум категориям: семьям, воспитывающим ребенка с инвалидностью, и семьям, покупающим жилье в регионах, где не велось строительство многоквартирных домов.
С 1 апреля 2025 года правила изменились: жилье стало доступным для покупки в городах, где строительство многоквартирных домов ограничено (не более двух). При этом дом должен быть не старше 20 лет и не признан аварийным.
Стоит отметить, что в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях приобрести вторичное жилье по данной программе нельзя, однако семейную ипотеку по-прежнему можно использовать для покупки новостройки.
Но, гражданин, проживающий в Обнинске, или Балабаново, может воспользоваться льготами в других городах Калужской области, например, в Боровске, Ермолино, Кондрово, Жиздре, Жукове, Белоусово, Кирове, Козельске, Сосенский, Людиново, Малоярославце, Медыни, Мещовске, Мосальске, Спас-Деменске, Сухиничах, Тарусе, Юхнове, т.е. на вторичном рынке в городах, указанных на портале «ДОМ.РФ».. Также следует учитывать, что банки могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам, не указанные в основных условиях программы.
Что можно приобрести по программе «Семейная ипотека»
Программа «Семейная ипотека» — это государственная инициатива, предназначенная для поддержки семей с детьми, позволяющая оформить кредит на жильё по сниженной ставке 6% годовых. Условия программы предназначены для следующих категорий семей:
— семьи с ребёнком до шести лет включительно;
— семьи с ребёнком-инвалидом;
— семьи с двумя несовершеннолетними детьми (в некоторых регионах);
— семьи с двумя детьми, проживающие в малых городах (с населением до 50 тыс. жителей).
По программе «Семейная ипотека» возможно приобрести:
Готовое или строящееся жильё от застройщиков: — квартиры в новостройках по договорам долевого участия или купли-продажи;
— частные дома от застройщиков, включая объекты в малоэтажных жилых комплексах.
Индивидуальное жилищное строительство: — строительство дома с привлечением строительной компании;
— возможность включения стоимости земельного участка в кредит;
— обязательное использование эскроу-счёта для расчетов.
Вторичное жильё (при соблюдении особых условий) в регионах, где строится не более двух домов.
Кому не будет предоставлена семейная ипотека:
Возрастные ограничения: — заемщики младше 18 лет; — заемщики старше 75 лет.
Семейное положение и наличие детей:
— семьи, не имеющие детей;
— семьи, в которых все дети старше 18 лет;
— семьи с детьми старше шести лет, если нет других детей младше 18; — семьи с детьми-инвалидами старше 18 лет;
— семьи с детьми, не имеющими гражданства Российской Федерации.
Финансовые ограничения:
— заемщики с негативной кредитной историей;
— заемщики с высокой долговой нагрузкой;
— заемщики, не обладающие стабильным доходом.
Ограничения по приобретаемому жилью:
— запрет на покупку у связанных лиц (супруги, родители, дети, братья, сестры, а также организации и их директора);
— запрет на приобретение вторичного жилья старше 20 лет;
— запрет на покупку жилья в аварийных зданиях.
Дополнительные ограничения:
— заемщики, уже использовавшие семейную ипотеку ранее;
— заемщики, не соответствующие дополнительным требованиям конкретного банка (например, стаж работы менее трех месяцев).
Доступность семейной ипотеки в регионах России
На портале «ДОМ.РФ» опубликован актуальный список городов, где можно воспользоваться государственной поддержкой при покупке вторичного жилья через программу семейной ипотеки. Льготные условия кредитования доступны для семей с детьми в муниципалитетах, где объём нового строительства минимален. Критерием для включения населённых пунктов в список стало ограничение на ввод в эксплуатацию не более двух многоквартирных домов в год. В общей сложности в перечне присутствуют 901 населённый пункт, включая новые регионы, где работает данная программа.
Семейная ипотека доступна до 31 декабря 2030 года. Важно отметить, что до 30 июня 2025 года ограничение касается лишь списка городов, в которых можно оформить семейную ипотеку на вторичное жильё. Тем не менее, получить ипотеку на новостройки можно в любое время до конца 2030 года. Для покупки вторичного жилья по этой программе в определённых населённых пунктах необходимо успеть подать заявку до указанного срока.
Республика Адыгея (Адыгея): Адыгейск.
Республика Башкортостан: Баймак, Белорецк, Бирск, Благовещенск, Давлеканово, Ишимбай, Мелеуз, Туймазы, Янаул, Агидель, Межгорье, Кумертау, Салават, Сибай.Республика Бурятия: Закаменск, Бабушкин, Кяхта, Гусиноозёрск, Северобайкальск.Республика Дагестан: Буйнакск, Дагестанские Огни, Избербаш, Кизилюрт, Южно-Сухокумск.
Республика Ингушетия: Магас, Назрань, Карабулак, Малгобек.
Кабардино-Балкарская Республика: Майский, Нарткала, Чегем, Тырныауз, Прохладный.
Республика Калмыкия: Городовиковск, Лагань.
Карачаево-Черкесская Республика: Усть-Джегута, Теберда.
Республика Карелия: Беломорск, Сортавала, Питкяранта, Сегежа, Суоярви, Кемь, Кондопога, Лахденпохья, Медвежьегорск, Олонец, Пудож, Костомукша.
Республика Коми: Емва, Воркута, Вуктыл, Инта, Усинск, Ухта, Печора, Сосногорск, Микунь.
Республика Марий Эл: Звенигово, Волжск, Козьмодемьянск.
Республика Мордовия: Ардатов, Инсар, Ковылкино, Краснослободск, Темников.
Республика Саха (Якутия): Томмот, Верхоянск, Вилюйск, Нюрба, Ленск, Мирный, Удачный, Олёкминск, Покровск, Среднеколымск.
Республика Северная Осетия — Алания: Алагир, Ардон, Дигора, Моздок.
Республика Татарстан: Агрыз, Азнакаево, Арск, Бавлы, Бугульма, Буинск, Иннополис, Заинск, Болгар, Кукмор, Лаишево, Лениногорск, Мамадыш, Менделеевск, Мензелинск, Нурлат, Тетюши, Чистополь.
Республика Тыва: Чадан, Туран, Шагонар, Ак-Довурак.
Удмуртская Республика: Камбарка, Воткинск, Глазов, Можга, Сарапул.
Республика Хакасия: Абаза, Саяногорск, Сорск.
Чеченская Республика: Ачхой-Мартан, Гудермес, Ойсхара, Курчалой, Наурская, Серноводское, Урус-Мартан, Шелковская, Аргун.
Чувашская Республика — Чувашия: Алатырь, Козловка, Мариинский Посад, Цивильск, Шумерля, Ядрин.
Алтайский край: Змеиногорск, Славгород, Камень-на-Оби, Горняк, Алейск, Заринск, Рубцовск, Яровое.
Краснодарский край: Горячий Ключ, Приморско-Ахтарск, Туапсе, Абинск, Апшеронск, Хадыженск, Белореченск, Кореновск, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Темрюк, Тимашевск, Усть-Лабинск, Геленджик.
Красноярский край: Иланский, Кодинск, Артёмовск, Заозёрный, Дудинка, Игарка, Ужур, Уяр, Ачинск, Боготол, Бородино, Дивногорск, Енисейск, Канск, Лесосибирск, Назарово, Норильск, Железногорск, Зеленогорск, Шарыпово.
Приморский край: Большой Камень, Дальнегорск, Дальнереченск, Лесозаводск, Партизанск, Спасск-Дальний, Фокино.
Ставропольский край: Благодарный, Будённовск, Георгиевск, Изобильный, Ипатово, Новопавловск, Нефтекумск, Новоалександровск, Светлоград, Зеленокумск.
Хабаровский край: Бикин, Амурск, Вяземский, Николаевск-на-Амуре, Советская Гавань, Комсомольск-на-Амуре.
Амурская область: Завитинск, Сковородино, Зея, Райчихинск, Свободный, Тында, Шимановск, Циолковский.
Архангельская область: Каргополь, Сольвычегодск, Мезень, Няндома, Онега, Шенкурск, Вельск, Коряжма, Новодвинск, Мирный.
Астраханская область: Ахтубинск, Камызяк, Нариманов, Харабали, Знаменск.
Белгородская область: Алексеевка, Валуйки, Грайворон, Новый Оскол, Шебекино, Короча, Бирюч, Губкин.
Брянская область: Стародуб, Жуковка, Дятьково, Злынка, Карачев, Мглин, Почеп, Севск, Сураж, Трубчевск, Унеча, Фокино, Клинцы, Новозыбков, Сельцо.
Владимирская область: Меленки, Собинка, Лакинск, Карабаново, Струнино, Вязники, Гороховец, Курлово, Камешково, Киржач, Кольчугино, Петушки, Костерево, Покров, Судогда, Юрьев-Польский, Гусь-Хрустальный, Радужный.
Волгоградская область: Дубовка, Жирновск, Калач-на-Дону, Петров Вал, Котельниково, Котово, Ленинск, Николаевск, Новоаннинский, Палласовка, Серафимович, Суровикино, Камышин, Михайловка, Урюпинск, Фролово.
Вологодская область: Бабаево, Белозерск, Великий Устюг, Красавино, Грязовец, Кириллов, Никольск, Сокол, Кадников, Тотьма, Устюжна, Харовск, Вытегра.
Воронежская область: Бобров, Богучар, Бутурлиновка, Калач, Лиски, Новохопёрск, Острогожск, Поворино, Россошь, Эртиль, Борисоглебск, Нововоронеж.
Ивановская область: Гаврилов Посад, Заволжск, Наволоки, Комсомольск, Плёс, Приволжск, Пучеж, Родники, Фурманов, Южа, Юрьевец, Вичуга, Кинешма, Кохма, Тейково, Шуя.
Иркутская область: Бодайбо, Вихоревка, Киренск, Железногорск-Илимский, Нижнеудинск, Алзамай, Слюдянка, Байкальск, Тайшет, Бирюсинск, Усть-Кут, Шелехов, Братск, Зима, Саянск, Тулун, Усолье-Сибирское, Усть-Илимск, Черемхово, Свирск.
Калининградская область: Гвардейск, Краснознаменск, Нестеров, Озёрск, Полесск, Правдинск, Славск, Приморск, Гусев, Ладушкин, Мамоново, Светлый, Советск.
Калужская область: Боровск, Ермолино, Кондрово, Жиздра, Жуков, Белоусово, Киров, Козельск, Сосенский, Людиново, Малоярославец, Медынь, Мещовск, Мосальск, Спас-Деменск, Сухиничи, Таруса, Юхнов.
Камчатский край: Елизово, Вилючинск.
Кемеровская область. Кузбасс: Гурьевск, Салаир, Ленинск-Кузнецкий, Полысаево, Мариинск, Междуреченск, Топки, Таштагол, Анжеро-Судженск, Белово, Берёзовский, Калтан, Киселёвск, Мыски, Осинники, Прокопьевск, Тайга.
Кировская область: Кирс, Луза, Мураши, Белая Холуница, Сосновка, Зуевка, Малмыж, Нолинск, Омутнинск, Советск, Уржум, Орлов, Яранск, Вятские Поляны, Кирово-Чепецк, Котельнич, Слободской.
Костромская область: Кологрив, Макарьев, Мантурово, Нея, Солигалич, Нерехта, Чухлома, Буй, Волгореченск, Галич, Шарья.
Курганская область: Далматово, Катайск, Куртамыш, Макушино, Петухово, Шумиха, Щучье, Шадринск.
Курская область: Дмитриев, Обоянь, Рыльск, Суджа, Фатеж, Курчатов, Льгов, Щигры.
Липецкая область: Грязи, Данков, Задонск, Лебедянь, Усмань, Чаплыгин.
Магаданская область: Сусуман.
Мурманская область: Апатиты, Кандалакша, Кировск, Ковдор, Мурманск, Мончегорск, Оленегорск, Полярные Зори, Полярный, Североморск, Заозёрск, Гаджиево, Островной, Снежногорск.
Нижегородская область: Балахна, Богородск, Ветлуга, Володарск, Городец, Заволжье, Княгинино, Лукоянов, Лысково, Павлово, Ворсма, Горбатов, Сергач, Урень, Саров, Кулебаки, Навашино, Первомайск, Семёнов, Перевоз, Чкаловск, Шахунья.
Новгородская область: Пестово, Сольцы, Холм, Боровичи, Валдай, Малая Вишера, Окуловка, Старая Русса, Чудово.
Новосибирская область: Карасук, Татарск, Барабинск, Болотное, Каргат, Куйбышев, Купино, Тогучин, Черепаново, Чулым, Искитим.
Омская область: Исилькуль, Калачинск, Называевск, Тара, Тюкалинск.
Оренбургская область: Абдулино, Бугуруслан, Кувандык, Медногорск, Новотроицк, Орск, Соль-Илецк, Сорочинск, Ясный.
Орловская область: Болхов, Дмитровск, Малоархангельск, Новосиль, Ливны, Мценск.
Пензенская область: Спасск, Белинский, Городище, Сурск, Каменка, Нижний Ломов, Никольск, Сердобск.
Пермский край: Александровск, Губаха, Гремячинск, Кудымкар, Кунгур, Березники, Усолье, Верещагино, Горнозаводск, Добрянка, Кизел, Краснокамск, Лысьва, Нытва, Оса, Оханск, Соликамск, Чайковский, Чердынь, Чернушка, Чусовой, Чермоз, Красновишерск, Очёр.
Псковская область: Дно, Невель, Новоржев, Опочка, Печоры, Порхов, Пыталово, Гдов, Новосокольники, Остров, Пустошка, Себеж.
Ростовская область: Белая Калитва, Зерноград, Константиновск, Красный Сулин, Миллерово, Морозовск, Пролетарск, Сальск, Семикаракорск, Цимлянск, Волгодонск, Гуково, Донецк, Зверево, Новошахтинск.
Рязанская область: Касимов, Кораблино, Михайлов, Ряжск, Сасово.
Как оформить семейную ипотеку
Убедитесь, что ваша семья соответствует требованиям программы. Необходимы следующие условия: наличие ребенка в возрасте до шести лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребенок с инвалидностью.
Подготовьте первоначальный взнос. Минимальный размер взноса составляет 20% от стоимости жилья, и вы можете использовать материнский капитал.
Выберите объект недвижимости из следующих вариантов:
· Квартира в строящемся доме от застройщика
· Квартира в сданной новостройке
· Готовый или строящийся частный дом с участком
· Строительство частного дома с подрядчиком
· Вторичное жилье (доступно только в определенных регионах)
Рассчитайте сумму кредита:
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 12 миллионов рублей
Для остальных регионов — до 6 миллионов рублей
Важные моменты:
Льготная ставка до 6% доступна для всех регионов
Возможность рефинансирования ранее оформленных кредитов
Договор можно заключить до 31 декабря 2030 года
При строительстве частного дома обязательно используйте эскроу-счет.
Для семей с двумя несовершеннолетними детьми есть территориальные ограничения. Семейная ипотека доступна в малых городах с населением до 50 тысяч человек в 35 регионах России, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.