Иногда лучший совет — это просто слушать друг друга. Когда в нашей семье доход сократился на 30%, мы столкнулись с выбором: продолжать ли инвестировать в наш семейный бюджет или перейти в режим жесткой экономии. Личный опыт показал, что важно не просто экономить, но и думать о будущем, находя баланс между сокращением расходов и инвестициями.
Дисклеймер: эта статья носит информационный характер и не является рекомендацией. Принятие решений по управлению семейным капиталом требует учёта вашей личной ситуации.
Понимание семейного бюджета
Первым шагом для нас стало переосмысление приближающихся финансовых вызовов. Мы решили следовать принципу, известному как правило 50/30/20. Это правило предлагает: 50% дохода направлять на обязательные расходы, 30% — на переменные нужды, такие как питание и образование, и 20% — на накопления и инвестиции. Благодаря этому подходу нам удалось четко видеть, куда уходят наши деньги, и выявить области, где можно сократить расходы.
Совместные финансовые разговоры стали для нас неотъемлемой частью жизни, ведь исследования показывают, что 74% российских пар активно принимают финансовые решения вместе. Мы постепенно отказались от ненужных подписок и пересмотрели свои страховки, что позволило существенно снизить затраты.
Пассивный доход: важность инвестиций
Снижение доходов может показаться поводом для полной экономии, но, как показывает опыт многих семей, разумные инвестиции могут стать надежной финансовой защитой. Мы решили попробовать инвестиции в облигации федерального займа с доходностью, которая на данный момент свидетельствует о возможности получения 8,5% годовых. Это предложило нам уверенность в завтрашнем дне.
Также в нашей стратегии появился интерес к долевому участию в REIT-фондах, предлагающим возможность получения 6-9% годовых при минимальном входе в 10 000 рублей. Это дало возможность не только сохранить, но и приумножить наши сбережения.
Финансовая защита: как избежать неожиданных потерь
Финансовая защита стала для нас важной составной частью стратегии. Мы разработали три уровня защиты:
- Резервный фонд, который должен покрывать как минимум шесть месяцев жизни. Это обеспечивают рекомендации финансовых экспертов, подчеркивающих важность наличия подушки безопасности.
- Диверсификация активов, где мы стараемся распределить свои средства между различными валютами (доллары, евро и рубли) для минимизации рисков.
- Страхование доходов через инвестиционные счета, что также позволит получать налоговый вычет в размере 13%.
Эти меры помогли нам выработать уверенность в нашем финансовом будущем. Как показывает практика, семьи, которые объединяют разумную экономию с разумными инвестициями, быстрее восстанавливаются после кризисов.
В результате, снижение доходов не стало для нас приговором. Мы использовали это как возможность пересмотреть и улучшить нашу финансовую стратегию, что дало возможность двигаться вперед с уверенностью и нацеленностью на будущее. Главное — это начать: даже небольшие суммы, вложенные в правильные инструменты, могут со временем принести плоды, способные обеспечить финансовую стабильность.
Подробнее в Telegram-канале Андрея Гончара: только практика, опыт и рабочие формулы.
Авторский сайт Андрея Гончара: кейсы и подходы.
При использовании данного материала перепроверяйте данные.