Рассрочка на машину: реальная экономия или маркетинговая уловка?

В 2025 году на фоне высоких процентных ставок по автокредитам (до 27% без господдержки) дилеры начали активно предлагать альтернативу — беспроцентную рассрочку без первого взноса. На первый взгляд, это кажется спасением: никаких переплат, долгий срок выплат и минимум формальностей. Но так ли всё радужно? Давайте разберёмся, откуда взялась рассрочка, как она работает и в каких случаях действительно выгодна.

Откуда взялась рассрочка?

Рост цен на автомобили и снижение платёжеспособного спроса привели к тому, что дилерам пришлось искать новые способы привлечь покупателей.

• Средний размер автокредита в 2024 году составлял 1,4–1,65 млн рублей, но после повышения ключевой ставки ЦБ до 21% упал до 1,23 млн (февраль 2025).
• Количество выданных кредитов резко сократилось: с 154 тыс. в сентябре 2024 до 62 тыс. в феврале 2025.
• Срок кредитования увеличился: если в 2023 году средний срок был 5 лет, то к 2025-му вырос до 6 лет.

Вывод: брать автокредит сейчас невыгодно — ставки высокие, а ждать их снижения можно до конца года. Поэтому дилеры и банки переключились на рассрочку, которая выглядит привлекательнее.

Что такое рассрочка на самом деле?

Рассрочка — это не подарок от дилера, а финансовый инструмент, который тоже приносит прибыль банкам и страховым компаниям.

Как это работает?

1. Дилер договаривается с банком о специальных условиях.
2. Процентная ставка замаскирована: вместо переплат могут быть дополнительные комиссии, страховки или повышенная цена авто.
3. Беспроцентная рассрочка — это миф. Даже если ставка 0,01%, она компенсируется другими способами.

Каков реальный процент при рассрочке?

Дилеры пишут: «Рассрочка от 1,01%», но мелким шрифтом уточняют:

• 1,01% — только при первоначальном взносе 50% и сроке 12 месяцев (или 70% взнос и 24 месяца).
• Если взнос меньше, а срок больше (например, 7 лет) — ставка может быть до 24%.

Пример из реального предложения (апрель 2025):

• 0% взнос, 84 месяца (7 лет) — ставка не 1,01%, а до 24%.
• 50% взнос, 12 месяцев — ставка действительно 1,01%.

Вывод: Чем меньше взнос и дольше срок, тем ближе рассрочка к обычному кредиту.

Подводные камни рассрочки:

1. Цена машины может быть выше, чем при покупке за наличные или кредит.
2. Обязательное КАСКО — при длительном сроке переплата за страховку съест выгоду.
3. Рассрочку дают не на все модели — часто только на непопулярные комплектации.

Пример: У дилеров Lada рассрочка 0,01% действует только на Vesta при взносе от 50% и сроке до 2 лет. Но если взять кредит, можно получить скидку 100 тыс. рублей, которой в рассрочке нет.

Вывод: стоит ли брать рассрочку?

✅ Выгодно, если:

• Есть крупный первоначальный взнос (50%+).
• Срок короткий (1–2 года).
• Нет скрытых комиссий и наценки на авто.

❌ Невыгодно, если:

• Взнос 0%, а срок 5–7 лет (фактически — обычный кредит).
• Обязательное КАСКО на весь срок (переплата может быть больше, чем процент по кредиту).
• Рассрочка только на неходовые модели.

Что делать?

1. Сравнить общую переплату (рассрочка или кредит).
2. Проверить, не завышена ли цена авто.
3. Учесть стоимость страховки.

Итог: Рассрочка — это маркетинговый ход, а не волшебная возможность купить машину без переплат. Иногда она выгоднее кредита, но только при идеальных условиях. В остальных случаях — скрытые проценты всё равно есть.

А вы рассматривали рассрочку? Поделитесь опытом в комментариях! Подписка на канал. Переход по ссылке :https://dzen.ru/a/aLqSkU7R1XomdLwP .