Оформление кредита — шаг, который требует не только внимания, но и финансовой грамотности. Сегодня получить заём проще, чем когда-либо: анкета заполняется онлайн, решения приходят за считаные минуты, а предложения с «низкими ставками» подстерегают нас буквально на каждом углу. Однако за внешней простотой часто скрываются переплаты, комиссии и нагрузка, которая может выйти из-под контроля.
Если вы планируете взять кредит — или работаете с людьми, которые к вам за этим обращаются (например, как агент), — важно понимать, на что обратить внимание ДО подачи заявки. В этой статье собрали ключевые советы, которые помогут подойти к вопросу ответственно и без лишних рисков.
1. Начните с проверки кредитного рейтинга
Первое, с чего стоит начать — это проверить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать бесплатно, например, через сайт НБКИ (Национального бюро кредитных историй). Зачем это нужно?
Кредитный рейтинг показывает, насколько вы надёжны в глазах банков. На его основе принимается решение: одобрить вам заём, отказать или предложить менее выгодные условия. Даже если вы уверены, что «всё нормально» — лучше перепроверить. Иногда в истории могут быть ошибки или закрытые, но не обновлённые вовремя долги.
Если у вас нет кредитной истории совсем — банк может насторожиться. В таких случаях особенно важно иметь официальные доходы или имущество в собственности — это повышает уровень доверия.
2. Сравните предложения — внимательно
Одна из самых частых ошибок — выбирать кредит по «баннерной» ставке. Например, видите: от 6,9% годовых. А по факту:
– ставка по договору 15%,
– обязательная страховка,
– комиссия за обслуживание,
– штраф за досрочное погашение.
В результате переплата может отличаться на десятки тысяч рублей.
Чтобы избежать сюрпризов, при сравнении кредитов обращайте внимание на:
🔸 Реальную годовую процентную ставку (ПСК) — она включает все расходы;
🔸 Комиссии за выдачу и обслуживание;
🔸 Наличие и стоимость страховки — она может быть необязательной, но влиять на ставку;
🔸 Условия досрочного погашения — можно ли закрыть досрочно без штрафов;
🔸 Итоговую переплату по договору.
Полезно завести простую таблицу (в Excel, Google Таблицах или даже блокноте), куда вы внесёте: сумму, срок, ПСК, ежемесячный платёж и общую переплату. Так вы сможете сравнить предложения объективно.
А если не хотите делать всё вручную — воспользуйтесь платформами, где можно сравнить кредиты по реальным условиям, а не только по рекламным обещаниям. Например, на Сравни Лабс вы можете по одной анкете сразу получить предложения от нескольких банков.
3. Рассчитайте «зону комфорта» по платежу
Важный принцип: кредит не должен становиться стрессом.
Эксперты рекомендуют, чтобы все ваши ежемесячные обязательства (ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитные карты) не превышали 30–35% от стабильного дохода.
4. Не принимайте решение под эмоциями
Вы устали, вам тяжело, вы хотите «порадовать себя» — и появляется мысль: взять кредит на отпуск, шопинг или гаджет. Стоп.
Кредиты, оформленные на эмоциях, чаще всего становятся причиной сожалений. Простая практика:
Отложите решение на сутки.
Вернитесь к нему на следующий день — уже на холодную голову. Если идея по-прежнему кажется разумной — тогда уже переходите к расчётам и сравнению условий.
Вывод
Прежде чем взять кредит, потратьте немного времени на подготовку — и это может сэкономить вам десятки тысяч рублей и уйму нервов.
Проверьте кредитный рейтинг, сравните реальные условия, выберите комфортный платёж. Не берите лишнего и не идите на поводу у эмоций. Кредит — это инструмент, а не игрушка.
💬 Был ли вам полезен этот материал?
Поставьте «палец вверх» 👍 или напишите в комментариях, какие ещё темы по личным финансам вас интересуют — разберём в следующих статьях.
👉 А если вы агент и хотите быстро подобрать подходящие предложения для клиента, сравнить условия банков и рассчитать своё вознаграждение — воспользуйтесь платформой Сравни Лабс: https://sravni-labs.ru