Кажется, что фраза «живу без кредитов» звучит гордо. Мол, ни у кого не прошу, сам справляюсь. Но давайте честно: а это вообще хорошо? Или всё-таки есть нюансы?
Я – кредитный брокер. Работаю с людьми каждый день и вижу одну и ту же картину: человек приходит за серьёзной суммой – на бизнес, на жильё, на авто. А ему – отказ. Почему? Да потому что "нет кредитов" для банка – это как "нет доверия". Сейчас объясню.
Отсутствие кредитов – это НЕ кредитная история
Если у вас нет вообще никакого опыта с займами, вы для банка – чистый лист. И это вовсе не плюс. Банки не телепаты. Им важно видеть, как вы обращались с деньгами раньше:
- возвращали ли долги вовремя,
- не было ли просрочек,
- какую сумму вам уже доверяли.
А если этого ничего нет – банк не понимает, можно ли вам доверять вообще. Даже если доход приличный.
И что в итоге?
Вот как выглядит типичная ситуация:
— У меня отличная зарплата, стабильная работа, хочу взять 1 млн на авто.
— Отлично, а какая у вас кредитная история?
— Да никакой, горжусь этим!
— …Извините, отказ.
Банк просто не рискует. А вы – не получаете нужные деньги, хотя могли бы.
Небольшой, посильный кредит = инвестиция в свою репутацию
Оформить карту с лимитом, взять технику в рассрочку, закрыть за 2-3 месяца – всё это формирует позитивный кредитный рейтинг. И если вдруг вам реально понадобится большая сумма – дверь в банк не захлопнется.
А если вы вообще против долгов?
Это нормально. Но реальность такова, что иногда без кредита – никак:
- Залатать дыру в бюджете.
- Купить жильё.
- Запустить своё дело.
И в такие моменты лучше, чтобы вы были в глазах банка уже “знакомым” клиентом, а не «непонятно кто с улицы».
Вывод простой: жить без кредитов – можно.
Но полностью избегать кредитной истории – всё равно что не заводить соцсети и потом удивляться, что вас никто не знает.
Если не знаете, как правильно начать – напишите. Я помогу вам выстроить надёжную, аккуратную кредитную историю, которая однажды сыграет вам на руку.