💡 Вам часто приходят деньги на карту? Родственники помогают, друзья возвращают долги, а может, вы получаете оплату за услуги? Будьте осторожны — некоторые переводы могут привлечь внимание налоговой. И последствия бывают серьёзными: доначисление налогов, штрафы и даже уголовная ответственность.
Разберёмся, какие переводы вызывают подозрения, как налоговая о них узнаёт и что делать, если вам пришёл запрос.
🔍 Какие переводы интересуют налоговую?
Налоговая обращает внимание на:
✅ Регулярные поступления – особенно если они похожи на зарплату (например, ежемесячные суммы от разных лиц).
✅ Крупные суммы – особенно с подозрительными комментариями: "За товар", "За услугу", "Оплата по договору".
✅ Переводы от юрлиц – если вы физлицо и получаете деньги от компаний.
❗ Важно: Если у вас нет официального дохода, но есть дорогое имущество (квартира, машина), налоговая может заподозрить незадекларированные доходы.
👀 Как налоговая узнаёт о переводах?
- Банки передают данные – по закону № 115-ФЗ они обязаны сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг, а оттуда информация попадает в ФНС.
- Жалобы клиентов – если кто-то пожалуется на некачественную услугу, налоговая проверит все переводы.
- Данные из других ведомств – налоговая смотрит:
Росреестр (если у вас есть недвижимость, но нет доходов);
ГИБДД (дорогая машина + низкая зарплата = вопросы);
ЗАГС (например, при разводе и разделе имущества).
🛡 Какие переводы безопасны?
Налоговую не интересуют:
🔹 Подарки от близких;
🔹 Возврат долгов (если есть расписка);
🔹 Переводы между своими счетами.
Но! Если вы получаете деньги за товары или услуги, лучше легализовать доход – оформить самозанятость или ИП.
🚨 Что делать, если налоговая прислала запрос?
1️⃣ Не паникуйте – сам запрос ещё не обвинение.
2️⃣ Не пишите объяснения наобум – каждое слово может быть использовано против вас.
3️⃣ Соберите документы – выписки, договоры, расписки, переписки.
4️⃣ Обратитесь к юристу – он поможет составить грамотный ответ.
💸 Какие штрафы грозят?
🔴 Налоги – 13–15% НДФЛ (или налог для ИП/самозанятых).
🔴 Штрафы – 20–40% от суммы дохода.
🔴 Уголовная ответственность – если неуплата свыше 2,7 млн руб. за 3 года (штраф до 300 тыс., принудительные работы или даже тюрьма).
🔐 Как защититься?
✔ Не принимайте оплату за услуги на личную карту – если работаете неофициально.
✔ Не пишите в комментариях "За товар/услугу" – лучше "Подарок" или "Возврат долга".
✔ Проверяйте, кому переводите деньги – мошеннические схемы могут привести к блокировке счёта.
📢 Главный совет: Если получаете доход – легализуйте его. Оформить самозанятость или ИП проще, чем разбираться с налоговой.