Приветствую!
Меня зовут Роман, я кредитный брокер. Работаю с людьми каждый день: кто-то хочет ипотеку, кто-то просто пережить черную полосу. Но знаете, с чем в последнее время всё чаще сталкиваюсь? Люди думают, что взяли кредит в банке, а на деле – у них микрозайм. Серьёзно. Да-да, в банке, но с дочкой-МФО, причём под совсем другие проценты и правила.
Разберёмся, как такое вообще возможно – и как себя защитить.
Как банки “обходят” правила
Выглядит это примерно так: человек заполняет заявку онлайн, выбирает удобный для себя банк, а через пару кликов – ура, одобрено! Деньги пришли, всё отлично. А спустя месяц:
💥 штрафы, от которых темнеет в глаза (в прямом смысле),
💥 процент не как обещали,
💥 а кредит – оказывается, не кредит, а договор с микрофинансовой организацией (дочка банка).
Зачем так делают?
Потому что у банков есть ограничения от ЦБ по рисковым заёмщикам – тем, у кого низкий кредитный рейтинг или высокая долговая нагрузка.
И чтобы не “портить себе статистику”, банки тихо подключают МФО, оформляя займ от их имени. Вы вроде как в банке, а на деле – уже в другой песочнице.
А теперь к реальности: вы не один
У меня был случай с мужчиной из Тулы. Пришёл, показывает договор:
— Роман, всё ок, мне банк одобрил!
Смотрим внимательно – а кредитор там ООО "Быстроденьги ХХХ", хотя заявку он подавал через крупный банк. В договоре – 46% годовых. Он в шоке:
— Я думал, что у банка – максимум 20!".
Но увы – подписал не глядя. А потом удивляется, что переплата космическая.
Интересный и грустный факт:
🔹 Более 80% заемщиков не читают договор до подписания.
Об этом официально говорил Народный фронт. Люди читают уже после – на втором платеже, когда начинается беда.
И к слову, Банк России в апреле 2025 года выявил 6 банков, которые занимались подменой кредитов на микрозаймы. И это не какие-то маленькие банки, в их числе две организации — системно значимые, т.е. крупные игроки.
Кредит ≠ Микрозайм
Даже если деньги пришли быстро – важно понимать: кредит и микрозайм –разные звери. Поясняю:
- У кредита – чаще ниже процент, дольше срок, спокойнее условия.
- У микрозайма – выше ставки, короче сроки, жестче штрафы. И если вы подписали договор с МФО – вы уже не под защитой банковского закона.
Что делать, чтобы не попасть?
Мои простые советы как брокера с опытом:
- Читайте, кто кредитор. Если видите "ООО", “МФО”, “Займ” – стоп, тормозите.
- Смотрите процентную ставку и график платежей. Ничего не подписывайте в спешке.
- Не ведитесь на "одобрено онлайн за 5 минут", особенно если у вас уже несколько кредитов.
- Сохраняйте договор и переписку. Если что – это пригодится для жалобы в Центробанк.
🙋♂️ И напоследок
Если вы чувствуете, что влезли в какую-то мутную историю – не молчите. Я помогаю людям в таких ситуациях: разбираемся, объясняю, куда жаловаться, помогаю выйти на нормальные условия. Без предоплат, без обещаний "100%". Просто по-человечески.
Напишите мне! Посмотрим вместе. Главное – не пускать всё на самотёк.
На связи!