Разоблачаем схему: что делают мошенники
Вас когда-нибудь будили звонком с незнакомого номера, где голос на том конце провода уверенно заявляет: «Это служба безопасности вашего банка»? Если да, вы могли столкнуться с одной из самых коварных схем мошенников, которая в 2024–2025 годах набирает обороты. Они называют это «чёрный список банка» — пугающая сказка, рассчитанная на то, чтобы вы, не раздумывая, отдали свои деньги или данные. Давайте разберём, как это работает, кто звонит и почему так легко поверить.
Звонок обычно приходит в неподходящий момент — утром, когда вы только проснулись, или вечером, когда сил проверять уже нет. Голос на другом конце звучит профессионально, иногда даже заботливо. Мошенники используют технологии подмены номеров, так что на экране может высветиться реальный контакт банка или даже «Росфинмониторинг». Часто они звонят через WhatsApp или Telegram, добавляя в профиль логотип банка для пущей убедительности. Их задача — заставить вас поверить, что беда уже на пороге, и только они могут вас спасти.
«Здравствуйте, это старший специалист отдела мониторинга. Вы в курсе, что ваш счёт под угрозой блокировки из-за подозрительных операций?»
Эта фраза — классика жанра. Мошенники знают, что слова вроде «блокировка» или «подозрительные операции» вызывают тревогу. Они давят на страх: вдруг счёт правда заморозят? Вдруг я правда в чём-то виноват? В 2024 году, по сообщениям банков, такие звонки стали упоминать реальные законы, например, 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег, чтобы звучать правдоподобно. Но за этим фасадом — чистая манипуляция.
Мошенники — это не просто случайные хакеры. Это профи, которые работают по чётким сценариям. Они могут знать ваше имя или последние цифры карты, что сразу вызывает доверие. Такие данные часто берутся из утёкших баз или просто угадываются — банки-то у всех примерно одни и те же. Их главная фишка — срочность. Вам говорят, что времени на раздумья нет, иначе «всё пропало». Иногда они добавляют драмы, упоминая «жалобу в Росфинмониторинг» или «уголовное дело».
«Вы действительно не знали, что на вас подана жалоба в Росфинмониторинг? Это серьёзно, можем передать дело в ФСБ».
Такие слова — как красная кнопка для психики. Они рассчитаны на то, чтобы вы запаниковали и начали выполнять указания: назвать код из СМС, перевести деньги на «безопасный счёт» или скачать «антивирус». По данным Центробанка, в прошлом году 8 из 10 жертв таких звонков сами переводили деньги, поддавшись на давление. Мошенники играют на страхе, чувстве вины и желании быстро всё исправить. А ещё они любят изолировать: «Никому не рассказывайте, это конфиденциально». Так они отрезают вас от шанса посоветоваться с близкими.
Ещё один трюк — ложная забота. Звонящий может говорить сочувственно: «Мы хотим спасти ваши деньги, но без вас не справимся». Или, наоборот, угрожать: «Если не поможете следствию, вас обвинят в пособничестве». Это как театр одного актёра, где вы — главная мишень.
«С вашего счёта только что пытались перевести деньги на счёт, связанный с терроризмом. Срочно назовите код из СМС, чтобы мы остановили операцию».
Как себя защитить: чёткий план действий
Попасться на такой развод проще, чем кажется. Но хорошая новость: обезопасить себя можно, если знать, что делать, а чего избегать. Я собрал практичные шаги и запреты, которые помогут вам не стать жертвой. Главное — не торопитесь и доверяйте своей голове, а не голосу в трубке.
Что делать, если вам позвонили
Сначала просто положите трубку. Не спорьте, не пытайтесь разоблачить мошенника — это трата времени. Настоящие банки или ведомства не звонят с угрозами и не требуют данные по телефону. Если сомневаетесь, сделайте паузу и проверьте.
«Позвоните в банк сами. Найдите номер на официальном сайте или на карте — не используйте ссылки или контакты, которые вам прислали».
Перейдите на сайт банка, набрав адрес вручную, и проверьте, есть ли проблемы со счётом. Хитрый способ удостовериться: спросите у оператора что-то, что знает только банк, например, остаток на счёте. Мошенники тут же растеряются. Если звонок был подозрительным, заблокируйте номер в телефоне или мессенджере — это не панацея, но лишним не будет.
Если вы уже поделились данными или перевели деньги, не тяните. Свяжитесь с банком в течение суток — по закону они могут отменить транзакцию, если она не завершена. Потом напишите заявление в полицию, указав номер звонившего и детали разговора. И последнее: если вас просили скачать приложение или кликнуть по ссылке, проверьте устройство антивирусом. Надёжные варианты — Kaspersky или ESET Nod32.
«Скачайте антивирус только из официального магазина приложений, а не по ссылкам от звонящего».
Чего категорически нельзя делать
Никогда не называйте коды из СМС, номера карт, паспортные данные или пароли от онлайн-банка. Даже если звонящий знает ваше имя или звучит как сотрудник ФСБ. Это первое правило, которое спасёт ваши деньги.
«Настоящий банк никогда не спросит код из СМС. Это ключ к вашим деньгам».
Не переводите деньги на «безопасные счета». Такой штуки просто не существует — это выдумка мошенников. Банк решает проблемы с вашим счётом сам, без ваших переводов. И не скачивайте ничего по указанию звонящего. Приложения вроде AnyDesk или «защитных программ» дают мошенникам полный контроль над вашим устройством.
«Если вас просят установить приложение, это 100% развод. Банк не работает через сторонние программы».
Не верьте угрозам про «чёрный список» или «уголовное дело». Росфинмониторинг и банки уведомляют о проблемах через официальные письма или личный кабинет, а не по телефону. И не обсуждайте ситуацию с «коллегами» или «следователями», которые пишут или звонят следом — это всё одна шайка.
Быстрая проверка: три вопроса
Чтобы за минуту понять, что вам звонят мошенники, задайте себе:
- Просит ли звонящий данные, которые банк уже знает?
- Требует ли он действовать прямо сейчас?
- Упоминает ли он переводы или установку программ?
Если хоть один ответ «да», вешайте трубку и проверяйте через банк.
Напоследок
Мошенники становятся хитрее, но их оружие — это ваш страх и спешка. Они рассчитывают, что вы не успеете задуматься. Не дайте им этого шанса. Проверяй — доверяй себе, не тем, кто хочет тебя напугать.