Банки регулярно выпускают новые кредитные карты с более выгодными условиями, поэтому желание иметь несколько кредиток вполне логично. Выясним, если ограничения по количеству карт на одного человека. Также расскажем, что учитывают банки прежде чем одобрить кредитные карты онлайн, и о каких рисках важно знать владельцам «пластика».
Сколько кредитных карт можно иметь одному человеку
В Российской Федерации нет законодательных ограничений по количеству кредитных карт, которые может одновременно иметь человек. Банки тоже не устанавливают жестких рамок. Однако при решении о выдаче кредитки они учитывают различные критерии, в том числе уровень дохода заявителя, качество его кредитной истории.
Как банки решают, выдавать кредитку или нет
Возможность оформить вторую или последующую кредитную карточку зависит от следующих факторов:
- Уровень дохода. У заявителя должен быть стабильный доход. Чем он выше, тем с большей вероятность банк одобрит кредитку. Обычно требуется предоставить справку о доходах и суммах налога физлица или выписку с банковского счета.
- Состояние кредитной истории. После получения заявки на оформление карты банк отправляет запрос в бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ и др.). На основании полученных сведений о КИ кредитор оценивает риски. Если у человека несколько кредиток и нет просрочек, у него есть шанс получить новую карточку.
- Текущая долговая нагрузка. Если общая задолженность по всем кредитным картам существенная, вероятность оформления еще одной карты низкая из-за повышенных финансовых рисков. Банки учитывают лимит по действующим кредиткам: чем он ниже, тем выше шанс получения новой карты.
В чем выгода и риски владения несколькими картами
Если у человека оформлено несколько кредитных карт, он получает ряд преимуществ:
- Высокий лимит. Если у клиента оформлено несколько кредиток и у него высокий кредитный рейтинг, банк может предложить увеличить лимит. В таком случае в распоряжении будет больше средств на покрытие непредвиденных расходов, оплату дорогостоящих товаров и услуг.
- Большие возможности для экономии. Банки предлагают разнообразные привилегии для своих клиентов: кешбэк, скидки в магазинах-партнерах, бесплатные поездки и т.д. С несколькими картами больше возможностей сэкономить деньги и получить дополнительные преимущества.
- Удобное финансовое планирование. Если распределить расходы между несколькими кредитами, будет удобнее управлять финансами. Например, одно карточку можно использовать для покупки продуктов и других повседневных трат, вторую — для оплаты коммунальных услуг, третью — для оплаты отпуска, приобретение техники и других крупных расходов.
Однако держателям двух и более кредитных карт важно помнить о рисках:
- Повышение долговой нагрузки. Когда есть несколько кредиток, можно забыть о дате внесения платежа или выйти за рамки лимита. В итоге возникнет переплата из-за процентов и штрафов, что негативно отразится на финансовом состоянии.
- Снижение кредитного рейтинга. Частое оформление новых кредитных карт снижает кредитный рейтинг. Банки могут оценивать такое поведение как финансовую нестабильность или большое количество долгов.
- Трудности с управлением картами. Необходимо быть дисциплинированным и внимательным, пользуясь несколькими кредитками. Если регулярно допускать просрочки, придется уплачивать штрафы и пени. К тому же это приведет к ухудшению кредитной истории.
Как банки контролируют количество кредитных карт
Каждый банк вводит свои лимиты на количество кредитных карт на одного человека. Как правило, допускается наличие нескольких кредиток, если клиент подходит под все установленные требования.
Однако банк может отказать в выдаче новой карточки, если у человека уже есть несколько действующих кредиток с общим лимитом на определенную сумму. Еще могут быть ограничения на количество карты, оформленных в течение конкретного периода, например, за год.
Также факт частого оформления кредитных карт может быть воспринят банком негативно. Вероятно, у человека серьезные финансовые трудности и он хочет получить новую карточку для погашения задолженности по имеющейся. Поэтому лучше грамотно управлять финансами, а не пытаться решить проблемы исключительно за счет кредитных средств.