Центральный банк России (ЦБ) анонсировал обновление Положения № 375-П, которое регулирует признаки подозрительных операций в рамках 115-ФЗ. Эти изменения вступят в силу с 1 июля 2025 года и включают 100 новых критериев для выявления сомнительных транзакций. Основное внимание уделено цифровому рублю, борьбе с экстремистским финансированием и усилению контроля за финансовыми операциями.
Основные нововведения и ключевые изменения
1. Жесткий контроль бюджетных средств
Теперь банки будут следить за операциями, связанными с получением бюджетных денег, вне зависимости от суммы. Если ранее порог контроля для некоторых типов транзакций был снижен, то теперь любое движение бюджетных средств требует особого внимания. Это значит, что любые попытки злоупотребления такими финансами могут быть выявлены быстрее.
2. Повышенный контроль переводов от компаний и ИП на физлиц
Платежи с корпоративных счетов и счетов индивидуальных предпринимателей на физические лица теперь будут отслеживаться более строго. В частности, это касается:
- Операций, связанных с покупкой лома черных и цветных металлов.
- Частых переводов, не связанных с выплатой заработной платы.
Пример: если предприниматель часто переводит деньги физическим лицам, не имея при этом сотрудников, банк может посчитать такие действия подозрительными.
3. Отдельный критерий для операций с драгоценными металлами
Операции, связанные со скупкой лома драгоценных металлов, также попали под пристальное внимание. Подозрительными будут считаться случаи, если:
- Доля снятия наличных на такие операции превышает 30% от общего объема расходов.
- Сумма снятия наличных средств для этих целей превышает 3 миллиона рублей в день.
4. Покупка наличной выручки теперь под строгим контролем
Платежи, связанные с покупкой наличной выручки, разделены на два отдельных критерия:
- Безналичные переводы в адрес розничных компаний.
- Использование бизнес-карт для оплаты товаров и услуг.
Например, если бизнесмен использует бизнес-карту для личных покупок, банк может счесть такие операции подозрительными.
5. Борьба с нелегальной финансовой деятельностью
Добавлен новый блок признаков, касающийся операций, которые могут быть связаны с нелегальной деятельностью. Например, если компания или частное лицо связано с подозрительными организациями из специальных списков ЦБ, то такие транзакции могут быть заблокированы.
6. Операции с драгоценными металлами под особым контролем
ЦБ добавил признаки, связанные с отмыванием денег через сделки с драгоценными металлами. Это могут быть как крупные сделки, так и серии мелких транзакций, направленных на сокрытие реальных источников доходов.
7. Секретные критерии и новые механизмы мониторинга
Проект включает скрытые признаки, которые банки будут использовать для отслеживания потенциально опасных операций. Например, транзакции, которые могут быть связаны с финансированием экстремизма или терроризма, будут отслеживаться на основе закрытых индикаторов, распространяемых Росфинмониторингом.
Что это значит для бизнеса?
- Четкий учет и документирование всех финансовых потоков.
- Разделение личных и бизнес-расходов.
- Проверка контрагентов перед сделками.
- Подготовка к дополнительным запросам со стороны банков.
Заключение
Обновленные правила Положения № 375-П ставят новые вызовы перед бизнесом, требуя максимальной прозрачности и четкости в финансовой деятельности. Адаптация к этим требованиям поможет минимизировать риски блокировки счетов и сохранить финансовую стабильность в условиях усиленного контроля.
Полный текст изменений можете прочитать в моем Telegram-канале
Хочешь оформить лизинг? Напиши в telegram или whatsapp — мы поможем тебе.
Как дополнительно сэкономить на налогах в 2025 году – рекомендации от ФНС.
Наш сайт: https://svoybiznes.io/
Купить юридический адрес: https://svoybiznes.io/juridicheskie-adresa
Взять технику в лизинг: https://svoybiznes.io/lizing-carcade
Открыть счет в банке для ИП или ООО: https://svoybiznes.io/otkrytie-schetov