С 1 апреля 2024 года Банк России обязал кредитные организации предоставлять предпринимателям возможность проводить платежи через сервис В2В. Рассказываем, что это, как работает и чем отличается от переводов по реквизитам.
Что такое сервис B2B
Это сервис расчета между компаниями с помощью СБП (Системы быстрых платежей). Система давно доказала свою эффективность и надежность, поэтому пользуется популярностью у россиян. Так, за 2024 год через СБП прошло более 13 млрд операций — это вдвое больше, чем годом ранее.
На старте СБП была доступна только для частных переводов между физическими лицами. Сейчас Система включает несколько сервисов:
- С2С — переводы на счета частных клиентов;
- Me2me — операции между собственными счетами;
- C2B — перечисление денег от физлиц организациям;
- B2C — переводы от организации обычным гражданам;
- C2G — переводы от физлиц государственным и муниципальным учреждениям;
- В2В — взаиморасчеты между организациями и ИП.
Как работает сервис В2В для бизнеса
Порядок действия для денежного перевода по СБП.
- Компания-получатель генерирует QR-код для оплаты в личном кабинете интернет-банка.
- Получатель платежа направляет QR-код контрагенту по электронной почте, в мессенджере или социальной сети.
- Плательщик сканирует QR-код камерой смартфона и через свой интернет-банк проводит платеж.
- Деньги моментально поступают на счет получателя.
В системе можно сформировать три вида QR-кодов.
- Статический с фиксированной суммой — подходит для компаний с небольшим ассортиментом. Например, вы оказываете партнерам пять видов услуг по установленному тарифу. Вам достаточно сформировать пять QR-кодов — каждый на сумму одного тарифа.
- Статический без фиксированной суммы. По сути, QR-код содержит ваши платежные реквизиты. Вы отправляете код контрагенту, а он вводит сумму оплаты при проведении платежа.
- Динамический на срок ограниченный действия в часах или днях — подходит компаниям с большим перечнем товара. В этом случае вы формируете QR-код под каждую конкретную покупку.
QR-коды можно распечатать или отправлять партнеру в электронном виде.
Преимущества B2B-платежей
- Сервис работает в режиме 24/7.
- Неограниченная сумма суточных переводов.
- Практически мгновенное зачисление денег.
- Экономия на комиссии за перевод — тарифы в СБП ниже, чем комиссия за перевод по реквизитам.
- Простота оплаты — плательщику не нужно вводить и проверять реквизиты.
- Минимизация работы бухгалтера — можно создать многоразовый код и отправлять его контрагентам, а не выставлять постоянно счета на оплату.
Ограничения на платежи через сервис B2B
- Максимальный лимит на одну операцию — до 1 млн ₽.
- Валюта для платежей — только рубли.
- Подключиться к сервису могут только резиденты РФ с действующими банковскими счетами.
- Получатель и плательщик должны быть зарегистрированы в сервисе В2В.
При этом банки, которые осуществляют переводы между компаниями, должны быть подключены к системе СБП. Кроме этого, банк обслуживания может вводить собственные лимиты, например, не больше 30 операций в сутки или не больше 30 млн ₽ в месяц.
Как подключить платежи B2B
Чтобы плательщик и получатель могли проводить взаиморасчеты через СБП, им нужно зарегистрироваться в Системе в качестве бизнес-клиента. Для этого в перечне банков-партнеров нужно выбрать финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. Если банка нет в перечне, придется открывать новый счет для В2В-платежей. Дальнейший порядок регистрации зависит от особенностей работы банка обслуживания. Например, завершить регистрацию можно онлайн по пошаговой инструкции банка. Или обратиться в службу поддержки или в офис банка и запросить подключения к сервису В2В.
Подключите эквайринг СБП для бизнеса в Ак Барс Банке: вы сможете принимать деньги без терминала и карт, а комиссия за переводы не превышает 0,7%.
Также читайте на эту тему: