Рассрочка от застройщика: добро пожаловать или не влезай - убьёт?
Как только льготная ипотека ворвалась в жизнь россиян, все остальные способы покупки недвижимости были тут же позабыты. И вот теперь, когда процентные ставки от банков неумолимо поползли вверх, мы вспомнили о том, что есть такой инструмент - рассрочка - и начали к нему присматриваться. Давайте разбираться, что это такое, какова механика и кому она вообще выгодна.
Что за зверь - рассрочка?
Рассрочка от застройщика - это способ покупки лота в новостройке, при котором дольщик выплачивает застройщику не всю сумму договора сразу, а производит выплаты частями на согласованных сторонами условиях, которые фиксируется в ДДУ. Да, так можно 😄 .
Самые важные маркеры, на которые обязательно обращать внимание:
▪️ Сроки предоставления рассрочки. Обычно девелоперы предлагают срок до 2 лет.
▪️ Условия по переплате. То есть, будет ли рассрочка беспроцентной (да, так тоже бывает), или какой-то процент все же придется оплатить за пользование инструментом.
▪️ Величина первоначального взноса. Обычно - это порядка 20%-30%, но можно найти и уникальные предложения с 5%.
▪️ Условия по времени погашения оставшейся суммы. Нередко это график платежей с прописанной их величиной, но встречаются и примеры, когда остаток суммы можно вносить не ежемесячно/ежеквартально, а просто до определенной согласованной даты - дэдлайна.
▪️ Штрафные санкции в случае расторжения ДДУ и/или невнесения остатка.
Плюсы и минусы
Любой способ покупки недвижимости имеет свои достоинства и недостатки. Даже у 100% оплаты они есть - например, тот факт, что нужно отдать всю сумму сразу - тот еще минус 😉. Что касается рассрочки, то и тут не обходится без нюансов.
Плюсы
✅ Отсутствие необходимости страховать объект, жизни и здоровья покупателя, а значит, отсутствие переплат по данным пунктам.
✅ Полное отсутствие переплаты (в случае беспроцентной рассрочки) или минимальная переплата (в случае рассрочки с предусмотренным процентом за пользование).
✅ Простота оформления. Для него, по сути, нужен только паспорт и первоначальный взнос. Никаких коммуникаций с банком, проверок с его стороны (подтверждения дохода, кредитной истории и оценки кредитного рейтинга), кучи документов. Все очень просто.
Минусы
✅ Большой ежемесячный платеж. Если мы рассматриваем самый классический вариант рассрочки, то при заключении ДДУ для покупателя будет составлен график ежемесячных/ежеквартальных платежей. И этот платеж будет кратно больше платежа по ипотеке. Все из-за сроков - если по ипотеке вы можете выплачивать сумму договора ≈25 лет, то по рассрочке сроки куда более скромные - до 2 лет. Таким образом, если взять в ипотеку квартиру за 13 млн рублей с первоначальным взносом 30% на 25 лет по ставке 6–7% годовых, ежемесячный платеж составит в среднем 65–70 тыс. руб. Если взять эту же квартиру в рассрочку на 2 года с аналогичными условиями, ежемесячный платеж составит ≈417 тыс. руб. При отсутствии обязательства платить ежемесячно, покупатель должен внести остаток до прописанного дэдлайна - и это тоже всегда большая сумма.
✅ Потеря возможного дисконта. Так уж повелось: компаниям всегда нужны деньги здесь и сейчас, поэтому с незапамятных времен на рынке новостроек делают приятные скидки для покупателей со 100% оплатой или ипотекой (ведь при этом способе оплаты денежки тоже поступают сразу на счет эскроу). А вот при рассрочке приятный бонус вы не получите. При досрочном погашении долга никаких бонусов также не предусмотрено.
✅ Короткий срок действия. Рассрочка обычно предоставляется на срок до 2 лет. Чаще можно слышать формулировки «до конца строительства» - как правило, они предполагают, что последний платеж вы должны внести за 6-9 месяцев до ввода дома в эксплуатацию. Могут предлагаться и другие сроки, но не стоит ожидать предложений более длительных, чем 24 месяца.
