Рассказываем‚ по каким видам кредитования супруги становятся созаёмщиками друг для друга‚ а по каким — нет.
Кто такой созаёмщик
Заёмщик —
это тот человек, который оформляет на своё имя кредит, ипотеку или кредитную карту. А созаёмщик — это второй участник сделки, который берёт на себя те же обязательства, что и заёмщик.
Созаёмщика привлекают к сделке как по требованию банка, так и по самостоятельной инициативе заёмщика и созаёмщика. Обычно привлечение созаёмщика помогает повысить шансы на одобрение кредита или получить более выгодные условия — например, большую сумму кредита или ипотеки. Это возможно за счёт того, что банк учитывает доход, кредитную историю, рейтинг и долговую нагрузку и заёмщика, и созаёмщика.
Перед покупкой квартиры в ипотеку или оформлением кредита важно проверить свой кредитный рейтинг и долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это можно сделать на Сравни.
Когда супруги не становятся созаёмщиками друг для друга
Супруги не становятся созаёмщиками автоматически по потребительским кредитам, кредитным картам или рассрочкам.
«Например, если один из супругов берёт кредит на покупку электроники или, скажем, на личные расходы, второй супруг не несёт ответственности за этот кредит, если не подписывал договор», — отмечает вице-президент ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.
При этом кредитор, то есть банк, в случае длительных просрочек и подачи иска в суд для взыскания долга может обратиться к общему имуществу супругов, если докажет, что деньги были использованы на семейные нужды, отмечает эксперт. Обычно банки обращаются в суд в случае длительных просрочек (например, от нескольких месяцев до полугода) и невозможности договориться с заёмщиком или выйти с ним на связь.
Всё, что важно знать о недвижимости, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Когда супруги становятся созаёмщиками друг для друга
При оформлении кредита под залог недвижимости или ипотеки в браке банки обычно требуют, чтобы супруг был созаёмщиком, так как недвижимость в таком случае считается совместно нажитым* имуществом.
* Совместно нажитым считается имущество, приобретённое, пока люди находились в браке. При этом не имеет значения, кто из супругов работал, а кто — нет, и на чьё имя оформлено имущество (например, квартира или машина). Совместно нажитым не считается и при разводе не делится имущество, полученное в наследство, по договору дарения или в результате приватизации, даже если переход прав собственности произошёл, пока супруги были в браке.
«Такие требования действуют из-за того, что кредит под залог недвижимости часто предполагает крупные суммы и длительные сроки, и банки хотят минимизировать риски. Так как созаёмщик несёт совместную ответственность с заёмщиком, банк учитывает доходы обоих супругов, что снижает риск просрочек в будущем», — отмечает Владимир Кузнецов.
Можно ли отказаться от роли созаёмщика
«Если брачный договор устанавливает режим раздельной собственности, супруг может не быть созаёмщиком по кредиту под залог недвижимости или по ипотеке. Кроме того, супруг может предоставить нотариально заверенное согласие на оформление кредита без его участия, и тогда он также не станет созаёмщиком», — говорит Владимир Кузнецов.
Ещё одно исключение касается специальных кредитных программ. По некоторым из них супруга не включают в число созаёмщиков: например, по военной ипотеке. Однако есть программы, по которым супруг становится созаёмщиком автоматически, — например, семейная ипотека.
❗Также можно отказаться от роли созаёмщика на этапе подписания договора с банком. Однако банк может в таком случае отклонить заявку, так как чаще всего по ипотеке или другому кредиту под залог недвижимости требуется, чтобы супруг был созаёмщиком.
Итог
При оформлении супругом потребительского кредита, рассрочки на покупку товара или кредитной карты второй супруг не становится созаёмщиком автоматически.
При оформлении кредита под залог недвижимости или ипотеки банки обычно требуют, чтобы супруг был созаёмщиком. При этом если у супругов есть брачный договор и он устанавливает режим раздельной собственности, то можно не быть созаёмщиком.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной