В последнее время мне всё чаще пишут: «Стоит ли сейчас открывать депозит или лучше вложиться в недвижимость?», «Что выгоднее - хранить деньги в банке или купить квартиру под сдачу?».
Вопросы не праздные. Ставки по депозитам в 2025 году действительно выглядят привлекательно, а рынок недвижимости дает интересные возможности для покупки. Я сам, как инвестор и предприниматель, не раз стоял перед этим выбором. Давайте разберёмся вместе, что выгоднее - депозит в банке или покупка недвижимости.
Текущие ставки по депозитам: шикарные возможности для заработка
Сейчас банки предлагают ставки по депозитам на уровне 18-22% годовых. И это уже немного снизившиеся ставки. В пике они доходили и до 26%.
Это очень хорошая доходность и глупо ей не пользоваться. Я сам и многие мои знакомые открыли вклады и держат часть средств на депозитах. Но есть нюанс: инфляция. То есть реальная доходность депозита - это ставка минус инфляция.
Плюсы банковских депозитов: когда это реально удобно?
- Гарантированная доходность. Вы заранее знаете, сколько получите к концу срока.
- Минимальный риск. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
- Простота. Открыть вклад можно за 5 минут через приложение, полностью удаленно.
- Гибкость. Можно выбрать срок, ставку, валюту, банк и другие условия депозита.
Я часто советую депозиты тем, кто не хочет рисковать, не любит разбираться в инвестициях и ценит спокойствие.
Минусы банковских депозитов: почему не все так радужно?
- Неочевидные особенности вкладов. Если снять деньги раньше срока - потеряете часть процентов. Надо внимательно читать условия депозита перед его открытием и пополнением. Вариантов, влияющих на доходность, много: сумма, срок, пополняемый или нет, с капитализаций процентов или без и тд.
- Налоги. С процентов по вкладу нужно платить налог. Причем информацию о ваших доходах по депозитам налоговая видит автоматически (банки передают информацию сразу).
- Ограничения по сумме страхования. Всё, что выше 1,4 млн рублей в одном банке - на свой страх и риск. Поэтому для людей с большими капиталами эта защита практически не работает.
Плюсы покупки недвижимости: почему это любят инвесторы?
- Потенциал роста стоимости. На длительной перспективе времени недвижимость растет в цене.
- Пассивный доход от аренды. В крупных городах доходность жилой аренды - 5-7% годовых, коммерческой - 10-15% годовых. Немного, но стабильно и будет работать долгие годы
- Защита от инфляции. Недвижимость традиционно дорожает вместе с ростом цен.
- Можно использовать самому - жить, сдавать, подарить детям.
Минусы покупки недвижимости: о чем не любят говорить на презентациях?
- Высокий порог входа. Даже студия в Москве или других крупных городах - это несколько миллионов рублей.
- Низкая ликвидность. Быстро продать квартиру по рыночной цене не всегда получится.
- Необходимость управления. Арендаторы, ремонты, налоги, коммуналка - всё это ложится на плечи владельца. Либо нанимать управляющую компанию, но тогда теряешь в доходе.
- Риски рынка. Цены могут и падать, особенно если покупать на пике.
Мнения экспертов: что говорят профи?
«Банковские депозиты подходят для консервативных инвесторов, которые ценят безопасность и стабильность», - отмечают аналитики.
«Инвестиции в недвижимость считаются более доходными в долгосрочной перспективе, но требуют большего вовлечения и капитала», - говорят эксперты рынка недвижимости.
ИТОГ: что выбрать - депозит или недвижимость?
Если вам важна стабильность, спокойствие и быстрый доступ к деньгам - депозит в банке ваш выбор. Особенно если сумма не превышает 1,4 млн рублей.
Если готовы разбираться, не боитесь хлопот, хотите защитить капитал от инфляции и получить шанс на рост - недвижимость интереснее, особенно в крупных городах.
Я лично держу часть денег на депозитах - для подушки безопасности, а остальное инвестирую в недвижимость. Это баланс между доходностью и спокойствием.
Главное - надо понимать, что это 2 разных инструмента со своими плюсами и минусами и не стоит их противопоставлять другу другу. Лучше разумно использовать оба.
Пишите в комментариях - вы за депозит или за недвижимость?
Также советую почитать: