С 1 июля 2025 года банки начнут чаще отказывать в предоставлении ипотечных и автокредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.
Об этом сообщила управляющая отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина, объяснив причины введения новых ограничений.
Основные изменения коснутся лимитов на ипотечные кредиты, которые будут применяться к займам с низким первоначальным взносом (менее 20%) и к заемщикам, чьи долговые обязательства превышают разумные пределы. В частности, банки будут ограничены в выдаче ипотек тем гражданам, которые вынуждены тратить более 50% своего дохода на погашение кредита. Особенно жесткие меры коснутся тех, кто отдает на выплаты до 80% своих доходов. Кроме того, планируется ограничить срок ипотеки свыше 30 лет, поскольку за последние два года доля таких кредитов возросла с 10% до 14%.
Елена Никитина подчеркнула, что опыт показывает необходимость введения ограничений на кредитование. Она привела в пример мировой финансовый кризис 2007-2008 годов, который был вызван ипотечным пузырем в США. Кризис стал возможен из-за того, что многие заемщики взяли на себя слишком большие ипотечные обязательства и не смогли их выполнить. Банки не были должным образом защищены от подобных рисков и не смогли адекватно оценить свою кредитную нагрузку. Поэтому важно установить разумные пределы закредитованности и обеспечить создание резервов капитала банками для защиты от возможных кризисных ситуаций.
Также Елена Никитина отметила значительный рост объемов автокредитования в 2024 году — более чем на 50%. Это увеличение произошло во многом за счет заемщиков с высокой долговой нагрузкой: около 60% всех выданных кредитов приходилось на тех, кто тратит половину своего дохода на погашение долгов.
С июля 2025 года также будут введены лимиты на автокредиты в зависимости от уровня долговой нагрузки (ПДН) и срока кредита. Эти меры затронут случаи, когда деньги берутся не только для покупки автомобиля, но и под залог уже имеющегося транспортного средства. Например, если в первом квартале 2025 года доля кредитов под залог авто для клиентов с ПДН от 50% до 80% составляла 29%, то с июля она не должна превышать 20%. Для заемщиков с ПДН выше 80% эта доля будет ограничена до 5%, тогда как в начале года она составляла 15%.
Кроме того, начиная с 1 апреля 2025 года Центральный банк России введет запретительную надбавку в размере 20% на выдачу кредитов крупным корпоративным заемщикам, включая компании из Тюменской области, сообщает РБК.
Изображение от jcomp на Freepik