С 1 июля 2025 года банки будут вынуждены применять более строгий подход к выдаче ипотечных и автокредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Новые ограничения направлены на предотвращение потенциальных рисков и обеспечение стабильности финансовой системы.
В сфере ипотечного кредитования ограничения коснутся прежде всего займов с низким первоначальным взносом, до 20%, и заемщиков, у которых платежи по кредитам превышают 50% дохода. Банки будут особенно осторожны с клиентами, чья долговая нагрузка составляет 80% и более. Кроме того, планируется ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет, доля которой за последние два года существенно выросла.
По словам представителя Банка России, подобные ограничения необходимы для предотвращения ситуаций, подобных мировому финансовому кризису 2007-2008 годов, спровоцированному ипотечным пузырем. Новые меры призваны защитить как заемщиков, так и сами банки, обеспечивая более взвешенный подход к кредитованию.
В качестве инструментов регулирования будут использоваться макропруденциальные лимиты - прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций, а также повышенные надбавки к капиталу для наиболее рискованных кредитов, делающие их выдачу невыгодной.
Значительный рост объемов автокредитования в 2024 году, во многом обеспеченный закредитованными гражданами, также стал причиной для введения ограничений. С июля 2025 года лимиты будут установлены в зависимости от показателя долговой нагрузки и срока кредита. Меры коснутся и займов, выдаваемых под залог автомобиля на любые цели.
Например, если в начале 2025 года доля кредитов под залог автомобиля для клиентов с долговой нагрузкой от 50% до 80% составляла 29%, то с июля она не должна превышать 20%. Для клиентов с долговой нагрузкой свыше 80% доля таких кредитов будет снижена с 15% до 5%.