Ряд банков уменьшает проценты по вкладам в ожидании возможного снижения ЦБ ключевой ставки. Что делать гражданам, у кого есть свободные деньги и желание приумножить накопления? NEWS.ru сравнил различные способы инвестирования и дал простые советы.
Что происходит со ставками по вкладам
Несмотря на то, что 25 апреля Центробанк принял решение о сохранении ключевой ставки 21%, финансовые организации продолжили снижать проценты по вкладам. Газпромбанк опустил доходность по разным программам на 0,3–1 процентный пункт (п. п.), Почта Банк в некоторых случаях — на 2 п. п.
ВТБ снизил доходность по одному из вкладов на 0,5 процентного пункта. ПСБ по одним депозитам ее поднимает, по другим опускает: колебания составляют 1–2 п. п.
У каких вкладов лучшие условия
Директор учебного центра «Финам» Артур Галяутдинов рассказал NEWS.ru, что в условиях снижения процентных ставок по банковским вкладам стоит обратить внимание на те, где сохраняются наиболее выгодные предложения. Это депозиты на срок от шести до 12 месяцев. «Также интересными являются облигации федерального займа. Выбор может пасть на консервативные ОФЗ с фиксированной ставкой и облигации с плавающей», — сказал Галяутдинов.
Они могут быть выгодны даже при дальнейшем уменьшении ключевой ставки, так как их доходность будет корректироваться. Еще один вариант — это фонды денежного рынка (разновидность паевых инвестиционных фондов), которые предлагают доход, сопоставимый со ставкой ЦБ. Но следует внимательно следить за действиями Центробанка и сокращать их долю при рисках снижения ключевой ставки.
По словам Галяутдинова, структурированные продукты могут обеспечить более высокую доходность по сравнению с обычными вкладами при наличии защиты капитала. Но они несут определенные рыночные риски. «Не вкладывайте все средства в одно место. Лучше распределить капитал между различными финансовыми инструментами», — добавил эксперт.
При какой финансовой подушке стоит инвестировать
Основатель сервиса бесплатной проверки кредитной истории «Кредчек» Эльман Мехтиев подчеркнул в комментарии для NEWS.ru, что вкладывать деньги имеет смысл только в том случае, если есть четкое понимание доходов и расходов.
«Если накопленная „дельта“ [между заработками и тратами] превышает размер финансовой подушки — от 3 до 6 месяцев расходов, можно разместить средства, например, на брокерских счетах, выбрав стратегии, предлагаемые „управляющими“ (различные банки и брокерские компании предлагают покупать акции и облигации за вас. — NEWS.ru)», — рассказал он.
Выбор стратегии зависит от готовности к рискам. Высокая вероятность потерять деньги предполагает в случае успеха большую доходность. «Но если вы выбираете консервативное инвестирование (например, вклады. — NEWS.ru) и не намерены рисковать суммой „взноса“, будьте готовы к тому, что доходность не будет выше ключевой ставки ЦБ», — объяснил Мехтиев.
Какие акции и криптовалюты стоит покупать сейчас
Основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев сказал в беседе с NEWS.ru, что на фоне снижения ставок по вкладам инвесторам стоит рассматривать более диверсифицированные инструменты. «Если у вас уже есть акции, особенно надежных компаний, не стоит продавать их в панике. Наоборот, сейчас, может быть, подходящий момент для покупки. Особенно это касается американских „голубых фишек“ (ведущих, крупных предприятий. — NEWS.ru), биткоина и ETF», — отметил Астафьев.
По его словам, это нужно делать аккуратно, распределяя инвестиции на часть свободных средств и избегая резких шагов. Для тех, кто хранит сбережения в долларах или евро, стоит придерживаться этой позиции. Деньги западных стран по-прежнему остаются защитным активом от девальвации рубля, особенно в условиях экономической неопределенности, подчеркнул эксперт.
«Покупать валюту также можно, но разумно и не на последние деньги. Это может быть своего рода „страховкой“, если геополитическая или экономическая ситуация ухудшится», — сказал Астафьев.
Если ваши средства находятся во вкладах с высокими ставками (например, 20–21%), пока их не стоит трогать. Это конкурентоспособный инструмент, подчеркнул он. При наличии свободных рублевых средств можно дополнительно рассмотреть облигации федерального займа. Они предлагают относительно стабильный доход при невысоком уровне риска, отметил Астафьев.
«В перспективе при снижении ключевой ставки и стабилизации экономики ОФЗ и фонды, ориентированные на недвижимость, также могут выиграть, особенно в случае возвращения интереса со стороны иностранных инвесторов», — добавил он.
Читайте также:
Банки снижают проценты по депозитам: что с ключевой, когда открывать вклады
Как законно не платить налоги на вклады в 2025 году: названы все способы
Аналитик раскрыл, почему россияне недовольны вкладами
Юрист раскрыл, как банки «обманывают» вкладчиков
Юрист ответил, может ли банк изменить условия ранее открытого вклада