Счёт заблокирован, 4,5 млн. — в стопе.
Почему так бывает и как не попасть в ту же ловушку
Есть одна фраза, с которой начинаются почти все финансовые беды:
«Да нормально всё, я так всегда делаю».
И вот в очередные выходные вместо кофе с пледом — экстренный кейс:
у ИП заблокирован расчётный счёт. Перевели 4,5 млн рублей, все деньги — заморожены. Подрядчикам платить нужно было ещё вчера. Бизнес — на грани кассового разрыва.
📌 Важно: у этого ИП это не первая блокировка, ранее уже были намёки от банка: «Нам не нравится, как вы выводите деньги».
Но вместо действий — привычное «да чего они пристали».
Что пошло не так?
Если коротко: всё
- В платёжках — дежурное «по счету».
- Переводы — между аффилированными ИП, без логики и пояснений.
- Деньги выводятся как личные, а не в рамках бизнес-структуры.
- По 115-ФЗ — никакой превентивной стратегии.
Банк не увидел в операциях ни прозрачности, ни смысла. А значит — поставил операции по переводу денег на паузу. Ситуация — не редкость, особенно у тех, кто масштабировался быстро, но бэк-офис остался «по-старинке».
Как разблокировали счёт
Меня как налогового консультанта подключили к проблеме очень вовремя, пока ИП не наломал дров (читай отправил в банк лишнего). Через документы и логику я срочно собрала в детальные пояснения для банка:
✅ Структуру бизнеса: чем занимается ИП, на чём зарабатывает.
✅ Схему движения денег: откуда поступают, куда и за что уходят.
✅ Взаимосвязь с контрагентами: кто кому и зачем платит.
✅ Экономический смысл операций: каждое движение денег — с объяснением.
Вот это и сработало. Не «дайте ещё день», не «мы честные», не «все так делают».
А чёткий расклад: цифры, связи, суть.
Можно ли было не доводить до приостановки операций?
Можно. И нужно. Если бы:
— платёжки были с нормальными назначениями,
— договора — реальные, не на словах,
— бухгалтер не просто сдавал отчётность, а смотрел на бизнес в целом,
— риски по 115-ФЗ отслеживались заранее, а не в пожарном режиме.
Проблемы с банками редко случаются внезапно.
Они зреют. Как чайник без свистка: вроде тихо, а потом — кипит, и поздно отскакивать.
«У меня обороты больше/меньше — меня это не касается» - ошибаетесь
Банк не смотрит на вашу выручку. Он смотрит на логику операций.
Если ему что-то не нравится — ваши деньги становятся не вашими. Просто потому, что вы не сможете ими воспользоваться.
Не хотите оказаться в такой ситуации?
✅ Прочитайте чек-лист, который я подготовила:
"За что могут заблокировать расчётный счёт" — это простой и понятный список тревожных сигналов, которые банки отслеживают по 115-ФЗ.
Этот закон 115-ФЗ — как страшилка на ночь для ИП: даже если всё «вроде нормально», подозрения могут всплыть из-за неправильных документов, резких движений по счёту, отсутствия обоснований и прочих «мелочей».
Справедливы подозрения или нет — придётся доказывать документами.
Всегда. И лучше быть к этому готовым заранее. Из чек-листа вы узнаете, какие операции вызывают вопросы у банка и как не наступить на те же грабли.
_________________________________________
А если вы работаете хотя бы с одним самозанятым, делегируете ему определенные задачи, обязательно прочтите мою статью о том,
Как работать с самозанятыми в новых реалиях
Больше про налоги и бухгалтерию ИП я рассказываю в своём канале Бухгалтер расскажет!
Елена Шестакова - контакт бухгалтера всегда под рукой. Напишите мне вашу ситуацию прямо сейчас и я подскажу, как ее решить.