В начале статьи я постараюсь ответить на главный вопрос о бесплатности процедуры, далее разберем различие между судебной и внесудебной процедурами банкротства, приведу немного статистики внесудебных процедур. В общем будет интересно!
Главный вопрос: «Существует ли вообще бесплатная процедура банкротства на практике?»
Закон в этом вопросе, действительно, говорит, что процедура внесудебного банкротства бесплатна. Это указано в статье 223.7 Федерального закона № 289-ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве). В первом пункте говорится, что заявление о признании гражданина банкротом может быть подано во внесудебном порядке в многофункциональном центре (МФЦ) без взимания платы.
Однако давайте посмотрим на этот вопрос с другой стороны, с точки зрения практики. И здесь я не могу не сослаться на законопроект № 687725-8 от 02.08.2024 г. О внесении изменений в Федеральный закон "О рекламе" (в части рекламы услуг по сопровождению внесудебного банкротства граждан). Совсем свежий законопроект.
Честно признаюсь, когда я изучил пояснительную записку к этому проекту был, мягко говоря, шокирован цифрами, которые были там приведены. Оказывается, россияне ежегодно тратят около 50 миллиардов рублей на подобные услуги, в том числе и по услугам внесудебного банкротства. Стоимость таких услуг начинается от 15 тысяч, а в некоторых случаях может достигать 300 тысяч рублей. Получается, что даже законодатели начали переживать, что большинство граждан страны оплачивают услуги посредников по внесудебному банкротству, несмотря на указание бесплатности внесудебного банкротства в законе. Поэтому решили разработать законопроект.
Как выдумаете для чего? Это будет абсурдно звучать, но одна из целей этого законопроекта – снижения привлекательности внесудебного банкротства. Почему?
Могу предположить, что это связанно с резким ростом популярности внесудебных процедур.
Согласно данным Федресурса, с января по сентябрь 2024 года в России было возбуждено более 38 тысяч процедур о банкротстве физических лиц во внесудебном порядке. Это в 5 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда было почти 8 000 процедур. Если рассмотреть эти показатели по такому критерию, как тип должников, то 50% составляют пенсионеры, 26% — граждане с завершенным исполнительным производством, 13% — граждане с исполнительным производством, продолжающимся более семи лет и 10% — получатели социальных пособий.
И если с целью снижения привлекательности внесудебного банкротства я полностью не согласен, то другие задачи, которые ставятся данным законопроектом вполне обоснованные.
Сейчас реклама услуг, обещающих списание долгов и освобождение от финансовых обязательств, создаёт у людей иллюзию, что внесудебное банкротство — это лёгкий и безобидный процесс без последствий. Однако это не всегда так. Возможны и правовые последствия, такие как продажа имущества, оспаривание сделок и сложности с получением кредитов после банкротства.
Для кого предназначено внесудебное банкротство?
В первую очередь, для пенсионеров, получающих пенсию в качестве единственного дохода и матерей, получающих пособия по рождению ребенка. В отношении этих категорий граждан исполнительный документ должен быть выдан не позднее чем за один год до подачи заявления о банкротстве, и у них не должно быть имущества, которое может быть изъято и реализовано.
Также эта процедура предусмотрена для граждан, в отношении которых исполнительное производство прекращено по п .4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с отсутствием имущества и граждан у которых исполнительное производство длится более 7 лет.
Различия между судебной и внесудебной процедурой банкротства
Для того, чтобы более понятнее объяснить тему внесудебного банкротства далее я приведу различия между судебной и внесудебной процедурой банкротства. Это позволит вам выбрать наиболее подходящий вариант для себя.
Начнем с судебной процедуры банкротства.
Для подготовки заявления и подачи документов на списание задолженности вы обращаетесь в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Если на данный момент у вас нет постоянной регистрации, закон не запрещает обратиться в суд того региона, в котором вы фактически проживаете. Однако вам потребуется убедить суд в своей тесной связи с тем или иным регионом страны, городом (например, если вы арендуете квартиру или работаете в данном регионе).
Сумма долга для судебной процедуры должна быть, как правило, не менее 500 тысяч рублей. Но на самом деле порог в 500 000 рублей действует только в отношении банка, когда банк хочет начать процедуру банкротства, а не сам должник. Если вам сложно выплачивать 300 тысяч или 200 тысяч рублей, то правило о пороге в 500 000 рублей не работает, вам не нужно дожидаться, когда сумма долга составит полмиллиона.
Конечно, тут возникает другой вопрос. Зачем обращаться в суд за списанием долгов при сумме задолженности в 200 или 300 тысяч, если придется заплатить за процедуру юристам половину или даже больше половины от суммы задолженности? Но это решение принимаете исключительно вы сами, взвесив все за и против. Таким образом, для подачи заявления о банкротстве в суд от имени должника ограничений по сумме задолженности не существует, как минимального, так и максимального предела.
Следующий момент: вы можете забыть указать некоторых кредиторов, не найти документов, подтверждающих задолженность или даже не знать о том, что у вас есть кредит в банке. Например, недавно у нашего клиента произошла подобная ситуация: во время брака ее муж снял весь доступный лимит денежных средств по кредитной карте, оформленной на супругу. После развода супруга узнает, что муж снял более 300 000 рублей с кредитной карты и узнает она об этом в самый не подходящий момент - после того, как судебные приставы арестовали ее счета и возбудили исполнительное производство. Так вот судебная процедура банкротства позволяет списать и такие долги, про которые вы не знали или забыли указать в заявлении.
Что касается официального трудоустройства и дохода должника, следует отметить, что наличие работы и дохода становятся не столько препятствием, сколько положительными факторами в рамках судебного процесса. Мы уже делали отдельный выпуск на эту тему.
В последнее время суды часто задают вопросы о том, почему должник не трудоустроен или не предпринимает попыток найти работу. Если вам интересно, можете посмотреть этот выпуск, который называется «Освободят ли от долгов безработных».
Поэтому в рамках судебной процедуры банкротства приветствуется официальное трудоустройство и наличие дохода должника.
Сроки судебной процедуры банкротства зависят от наличия или отсутствия имущества. Если имущества нет, то, по статистике нашей компании, процедура банкротства обычно заканчивается в течение 8 месяцев. Если есть имущество, которое необходимо реализовывать, срок процедуры может увеличиться от 12 месяцев до полутора лет.
Теперь перейдем к стоимости процедуры банкротства. В Екатеринбурге и других регионах России средняя рыночная стоимость варьируется от 150 до 180 тысяч рублей со всеми расходами, но в некоторых случаях может достигать и 300 тысяч рублей.
Внесудебное банкротство
А теперь рассмотрим основные критерии внесудебного банкротства. В отличие от судебной процедуры, где вы обращаетесь в суд, при внесудебной процедуре необходимо обратиться в отделение МФЦ. Сумма задолженности для внесудебного банкротства должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Важно отметить, что долги, которые вы забыли указать в своем заявлении или не смогли подтвердить соответствующими документами, не подлежат списанию в рамках внесудебной процедуры.
Кроме того, наличие официального трудоустройства и дохода, кроме пенсии или социальных пособий, не допускается. Если вы найдете работу во время внесудебной процедуры, она будет прекращена.
Сроки внесудебной процедуры ограничены и составляют 6 месяцев. Хотя процедура по закону бесплатна, тем не менее, как мы уже обсуждали ранее, некоторые юристы и юридические компании могут зарабатывать на этом немалые деньги. Срок повторного обращения за банкротством одинаков для обоих видов банкротства и составляет 5 лет.
Мы рассмотрели ключевые различия между судебной и внесудебной процедурами банкротства.
Главные минусы внесудебной процедуры заключаются в том, что далеко не все граждане попадают под условия данной процедуры, долги, не указанные в заявлении, не подлежат списанию, внесудебное банкротство является менее контролируемым процессом и может завершиться как его прекращением, так и переходом в судебную процедуру, особенно в случае возникновения споров с кредиторами.
Новые правила о внесудебном банкротстве.
Не могу обойти стороной нововведения по внесудебному банкротству, которые вступили в законную силу с августа 2024 года. Речь идет о Федеральном законе № 227-ФЗ от 08.08.2024 г. С этой даты уточнилась процедура внесудебного банкротства граждан. Теперь, когда вы подаете заявление о банкротстве во внесудебном порядке, МФЦ включает в реестр персональные данные должника (в первую очередь документ, удостоверяющий личность), которые не будут доступны в открытом доступе в Интернете. Исключено правило, согласно которому в случае несоответствия информации в документах, предоставленных гражданином, и данных из электронной системы, считались достоверными данные из этой системы.
Согласно новым правилам, чтобы подтвердить свое право на внесудебное банкротство, гражданин должен предоставить нужные справки или же информация о его соответствии условиям должна быть получена через электронную систему взаимодействия между государственными органами, что сильно облегчит процедуру для должника, отменяя необходимость сбора документов.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на канал! Поддержать меня можно лайком и просто добрым словом в комментариях под видео 🙂🔥🤝
Автор: Демьян Самчук, Старший партнер Юридической компании ЮЭСКОМ
⚡Наш сайт: https://uscom66.com/
⚡Telegram-канал: https://t.me/uscom66
⚡ВКонтакте: https://vk.com/uscom66
⚡ YouTube - https://www.youtube.com/@samchukdemyan
⚡ VK Видео - https://vkvideo.ru/@club229252941
⚡ RUTUBE - https://rutube.ru/channel/47769235/