Что же дальше делать? Я же ведь не пью !? Теперь проза жизни.
У населения РФ происходит рост нецелевых банковских займов с обеспечением в виде недвижимого имущества.
Согласно информации Сбербанка, в марте-апреле 2025 года наблюдалось продолжение тенденции увеличения выдачи потребительских кредитов, обеспеченных недвижимостью, с месячным приростом 34%. Данная тенденция началась в 2024 году, когда объем подобных займов также увеличился на 45%.
Типичная сумма такого кредита составляет около 1,7 миллиона рублей.
Из 30 ведущих банков России - 20 предлагают данный финансовый продукт.
В качестве обеспечения для нецелевых кредитов могут выступать объекты недвижимости различного типа:
• Квартиры - наиболее распространенный вариант;
• Индивидуальные жилые строения;
• Апартаменты;
• Участки земли;
• Гаражные помещения.
Возникают вопросы.
Какие факторы способствуют повышению спроса на данный финансовый инструмент
и продолжится ли рост доли таких кредитов в общем кредитном портфеле банковских учреждений?
Высокие рыночные ставки привели к данному системному явлению в кредитной сфере. Когда долговая нагрузка заемщиков стала оцениваться как неоптимальная для беззалогового кредитования, финансовые учреждения изменили стратегию.
Ещё в конце 2024 г. года наблюдался первый признак этой тенденции – значительно увеличилась доля нецелевых займов с автомобилями в качестве залога. Банки начали продвигать такие кредитные продукты вслед за ростом ключевой ставки.
Теперь, вероятно, ситуация на рынке кредитования дошла до такой стадии, когда для минимизации рисков при текущих повышенных ставках банки предлагают оформлять нецелевые заимствования под залог недвижимости как основную гарантию возврата кредитных средств.
Почему клиенты выбирают кредиты с обеспечением?
Вынужденная мера. Привлекательность таких займов объясняется более выгодными условиями: процентные ставки примерно на 2-3% ниже по сравнению с необеспеченными кредитами.
В настоящее время средняя ставка по кредитам под залог составляет 26,5%, тогда как обычные потребительские кредиты предлагаются под 34%.
Хотя ситуация вызывает определенные опасения, ожидается, что с общим снижением рыночных ставок положение улучшится.
Несмотря на впечатляющий относительный рост за месяц, данный сегмент вряд ли станет массовым явлением. Банки демонстрируют невысокую долю таких кредитов в своих розничных портфелях, что объясняет значительный процентный прирост на фоне изначально небольших объемов.
На что берут кредиты под залог недвижимости?
- Большинство людей, заложивших свое жилье, используют полученные деньги для его же ремонта и улучшения - это почти треть всех случаев (30%);
- 25% заемщиков решают проблемы с уже существующими долгами: снижают финансовое бремя, рефинансируя кредиты с высокими процентами, или закрывают просроченные задолженности;
- 20% - на первоначальный взнос по ипотеке;
- Остальные заемщики распределяют средства между приобретением или ремонтом автомобиля, запуском нового бизнес-проекта или расширением текущего дела.
Важно помнить об основной опасности
Если вы не сможете выплачивать кредит, банк имеет право забрать заложенную недвижимость — даже когда речь идет о вашем единственном жилье.
Это критический риск, который нужно учитывать перед оформлением такого займа!!!
_______________________________________