"Это не кредит, а займ без процентов, причем очень выгодный!" - эту мантру часто повторяют адепты рассрочки. Такие ребята даже хлеб с маслом оплатили бы долями, будь у них такая возможность. Но суровая правда жизни в том, что "беспроцентная рассрочка" на деле вовсе не "бесплатная" для клиента и отражается на кредитном рейтинге так, будто вы взяли обычный займ. Никаких исключений, рассрочка = долговая нагрузка. Этот "подвох" свойственен всем банковским продуктам такого рода. А есть еще интересные нюансы, связанные с конкретным предложением от Альфы. Лучше узнать их здесь и заранее, чем вляпаться и попасть на деньги.
Не бесплатно
Существует три основных формы программ для покупок в рассрочку от Альфы:
- Карты, созданные специально для определённых магазинов
- Кредитные банковские карты
- Программы, предлагаемые прямо в торговой точке
Первый тип — это карты, выпускаемые банками в партнёрстве с торговыми сетями или брендами. Ими можно оплачивать покупки только в указанных магазинах, перечисленных в условиях соглашения. Рассрочка может предоставляться как без дополнительных переплат, так и с процентами, с авансовым платежом или без него — всё зависит от политики магазина, условий банка и характеристик самой карты. Иногда такие карты не принимаются во время акций или распродаж. В этом случае подвох нужно искать в договоре: консультант может умолчать о том, что услуга рассрочки платная. Вы заметите это по платежам или когда начнете гасить досрочно. Быстро выяснится, что нужно отдать не сто тысяч, а сто двадцать одну, например, потому что услуга платная. Вот так рассрочка становится настоящим кредитом.
Второй тип — это классические кредитные карты, которые выдаются банками на длительный срок и могут быть продлены по окончании действия договора. Такие карты можно использовать для покупок в любом месте, где принимаются банковские карты. На потраченные средства начисляется процент, но часто предусмотрен льготный период, в течение которого можно вернуть деньги без переплаты. Обычно льготный период 120 дней, платеж разбивается на несколько месяцев, в зависимости от условий. Но важно следить за своими сроками, чтобы не нарваться на штраф и комиссию.
Третий вариант рассчитан на тех, кто уже находится в магазине и собирается приобрести конкретный товар. В этом случае оформление рассрочки происходит прямо на месте, без оформления карты. Клиент подписывает договор с банком, затем погашает долг поэтапно, согласно установленному графику платежей. В этом случае проценты (чаще всего) платит за вас магазин. Но это означает лишь то, что их сумма "вшита" в цену товара, так что стоит задаться вопросом, а нет ли альтернативы дешевле, но без рассрочки? Не выгоднее ли купить вещь сразу, без надбавок за отложенный платеж?
Не все и не везде
Рассрочка от Альфы возможна только в магазинах-партнерах, которых не так уж много. Скажем так, просто прийти, выбрать товар и расплатиться долями не получится. Вы можете даже не узнать об этой опции, пока о ней не расскажет продавец. А он может в то же время продвигать рассрочку от другого партнера, потому что за нее процент больше к его смене.
Условия нужно читать внимательно, так как многие пункты, вызывающие у людей страстное негодование, являются плодом порочной договоренности между банком и магазином. Конский штраф за просрочку, маленький период погашения, дорогая навязанная страховка - все это могут вам предложить в любом крупном торговом центре. Договор нужно просить в распечатанном виде и читать очень внимательно, даже если эта прекрасная фаянсовая раковина так и просится в ваш клозет.
Планируете погасить раньше? Не так быстро!
Клиенты жалуются, что досрочное погашение рассрочки встречает чуть ли не ожесточенное сопротивление в банке. В колл-центре не знают и перезвонят, в чат-боте сплошной бот и человека днем с огнем не сыщешь, в офисе (даже так!) вопросами рассрочки не занимаются - звоните в колл-центр. И так по десятому кругу.
Почему-то и сумма по досрочному погашению корректируется и изменяется. Выяснить, сколько, почему и как вы должны, затруднительно. В итоге рассрочка без процентов превращается в целый квест с препятствиями, где победителем будет только банк. Вы же потратите время и (не исключено) деньги, так как рассрочка в Альфе может быть (и часто!) платной. Но при оформлении в магазине об этом сообщают так неразборчиво и второпях, что вы даже не понимаете, на что подписываетесь.
Плату за "рассрочку" вы не вернете!
Даже если вы решили расплатиться с банком почти сразу, сумму за пользование услугой рассрочки (при 100 тысячах это 20 с чем-то тысяч рублей!) вам не вернут. Ее придется заплатить в любом случае, даже за три дня пользования "рассрочкой". Если взяли 100 тысяч, вернете уже 120, и не значения не имеет, когда вы решили вернуть займ.
Если вы возьмете на себя труд и посчитаете, получите кредит под адовый процент, который никогда в жизни не взяли бы. Так что в овечьей шкуре рассрочки прячется волк с оскалом и аппетитами микрозайма.
Делитесь своими впечатлениями об этой услуге и, конечно, подписывайтесь, чтобы видеть финансовую изнанку популярных банковских предложений.