В последнее время в финансовом секторе появился новый термин — банковский абьюзер. Это определение стремительно разошлось по СМИ после публикации исследования «Вклады и накопительные счета в России», подготовленного аналитической компанией Frank RG. Внезапно часть клиентов банков, которые просто умеют считать деньги, оказались в числе «злоупотребляющих».
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Кто такой банковский абьюзер?
В исследовании банковскими абьюзерами называют тех клиентов, которые не проявляют лояльности к конкретному банку. Они:
- открывают вклады ради приветственного бонуса — повышенной ставки;
- быстро забирают деньги, когда акция заканчивается;
- оформляют вклады на родственников для повторного участия в акциях;
- соблюдают все условия для получения повышенного процента (использование карты, получение зарплаты на счёт и т. д.);
- легко переходят в другой банк при появлении более выгодного предложения.
В переводе с языка психологии «абьюзер» — это человек, нарушающий чужие границы. Однако здесь ситуация обратная: клиенты действуют строго по правилам, которые сами банки и установили.
Ловушки маркетинга и рациональный клиент
Любой банковский продукт проектируется под условно «усреднённого» клиента — того, кто не будет вчитываться в условия, а просто согласится на предложенные ставки. Повышенные проценты, бонусы и акции — не более чем маркетинговые уловки.
Банки рассчитывают, что после первого заманчивого предложения клиент останется и будет пользоваться уже менее выгодными услугами.
Но такой расчёт всё чаще не оправдывается.
- 43% опрошенных готовы переводить зарплату или пенсию ради бонусов;
- 54% используют карты банков активно, чтобы увеличить доходность;
- лишь 6% не хотят выполнять никаких условий.
Иначе говоря, большинство клиентов готовы «играть по правилам» — но на своих условиях.
Когда умный клиент становится проблемой
Для банков такие вкладчики становятся убыточными: они забирают бонус, не принося длительной прибыли. Но виноват ли в этом клиент? Он не обманывает, не ищет лазейки, а лишь применяет правила в свою пользу.
Если система даёт возможность заработать — почему бы ей не воспользоваться? Абьюзом можно назвать нарушение — но здесь его нет.
Эволюция вкладчика: от любителя к «профессионалу»
Раньше «продвинутые» вкладчики тратили время на изучение условий, делали «лестницы вкладов», открывали краткосрочные счета. Сегодня всё проще: банки сами предлагают выгодные условия на старте, а потом удивляются, что клиенты быстро уходят.
Выходит, банковский абьюзер — это вовсе не злоупотребляющий клиент, а человек, который умеет быстро и рационально распоряжаться своими деньгами.
Моё личное мнение
Лично я считаю, что термин банковский абьюзер — не более чем попытка переложить вину за неудачные маркетинговые стратегии на самих клиентов.
Банки давно не благотворительные организации, и в этой игре каждый имеет право действовать в своих интересах. Умение читать условия и выбирать лучшее предложение — не преступление, а элементарная финансовая грамотность.
А как бы вы назвали такого клиента — абьюзером или просто разумным потребителем? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: