Вы будете поражены, узнав, кто такие антиколлекторы. Обычно это юридические фирмы, которые помогают должникам избежать претензий со стороны банков, микрофинансовых организаций и даже частных лиц. Однако в своей работе коллекторы и антиколлекторы часто пересекаются. Почему? Потому что и те и другие предоставляют услуги по избавлению от долгов, но разными методами.
Существует два способа избавиться от просроченной задолженности: полностью погасить долг или пройти процедуру банкротства.
Сложно найти российский банк, который не сотрудничает с коллекторскими агентствами — почти все участники рынка кредитования работают с профессиональными взыскателями. А если вы не выплачиваете кредит вовремя, то вам придётся иметь дело с коллекторами, поскольку в кредитном договоре обычно есть пункт о передаче просроченного долга сторонним взыскателям.
Однако на финансовом рынке есть и антиколлекторы — компании, которые защищают интересы клиентов перед коллекторскими агентствами.
Оставьте заявку на консультацию
Антиколлекторы: что это?
Если есть коллекторы, то должны быть и антиколлекторы. Хотя логика здесь не совсем прямолинейная, но она верна.
Антиколлекторское агентство — это организация, которая профессионально защищает граждан, пострадавших от действий коллекторов.
Антиколлектор — это сотрудник юридической компании, имеющий юридическое образование и иногда опыт работы в государственных организациях. Его задача — профессионально вести переговоры с коллекторами, защищать интересы клиента и представлять его в суде.
Что делают антиколлекторы России? Вот примерная сфере их обязанностей:
- Работают над юридической защитой клиента и представительством интересов.
- Изучают кредитный договор, по которому проводится взыскание, предлагают действенные варианты.
- Предоставляют консультации для клиентов, дают подробные инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
- Избавляют человека от необходимости общения с коллекторами законными способами.
- Проводят переговоры с коллекторским агентством, помогают добиться нужных скидок, рассрочки или списания части задолженности.
- При необходимости готовят нужные документы в ходе защиты: для суда, для правоохранительных органов, для других инстанций.
- Помогают должникам обратиться за защитой в прокуратуру, полицию и в другие правозащитные органы.
Специалисты, которые занимаются противодействием коллекторам, работают в соответствии с законом. Они хорошо осведомлены о полномочиях коллекторов, сфере их деятельности и правах, предоставленных взыскателям в соответствии с Федеральным законом № 230.
Обычно такие специалисты — это юридические компании, которые уже имеют опыт работы в кредитной сфере и могут предоставить комплексную поддержку должникам. В перечень услуг таких организаций входит:
- переговоры с кредиторами: с банками, МФО и коллекторами;
- ведение споров между сторонами в досудебном порядке;
- обращение в суд от имени клиента с целью снизить платежи, получить отсрочку, списать часть задолженности;
- ведение банкротства физического лица в Арбитражном суде с целью полного избавления клиента от просроченных долгов.
Следовательно, для подобных организаций защита клиентов от давления со стороны коллекторов — это один из элементов комплексной стратегии, направленной на облегчение долговой нагрузки физического лица.
Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?
Специалисты антиколлекторских организаций обычно предоставляют консультации по всем вопросам, связанным с ведением дела клиента. Это означает, что клиент может обратиться за помощью в любое время, когда у него возникнет проблема.
- коллекторы требуют оплаты наличными;
- коллекторы приходят и звонят по ночам;
- должнику, родственникам или семье угрожают и так далее.
Сотрудник обязан реагировать быстро и принять соответствующие меры воздействия на неправовые методы.
Оставьте заявку на консультацию
Как правило, рекомендации клиентам дают следующие:
- Не стоит давать пустых обещаний. Например, если вы не можете погасить долг, то не стоит обещать его погасить. Коллекторы часто оказывают психологическое давление на должника, многократно задавая вопрос: «Когда будет оплата?»
В результате, чтобы разорвать этот замкнутый круг, клиент, находясь в стрессовом состоянии, обещает выполнить свои обязательства «завтра» или «через 10 дней». Однако взыскатели не оставляют это обещание без внимания. Более того, все разговоры записываются и фиксируются, а давление только усиливается.
Если у вас нет денег, так и скажите. Просто и ясно. И в первый раз, и в пятнадцатый, если разговор не выходит за рамки этих вопросов.
- В общении с коллекторами важно сохранять спокойствие и не поддаваться на провокации. Поскольку разговоры записываются, слова должника могут быть использованы против него.
- Хотя общение с коллекторами не предполагает соблюдения строгих правил этикета, необходимо придерживаться вежливого и делового тона. Коллекторы могут пытаться спровоцировать должника, задавая неудобные вопросы, но не стоит поддаваться на их уловки.
- Если вы решите обратиться в правоохранительные органы или в Федеральную службу судебных приставов для защиты своих прав, коллекторы могут использовать аудиозаписи разговоров против вас.
- Использовать шансы по максимуму. Должник может пожаловаться в заинтересованные инстанции и госорганы, ему должны предоставить полноценную защиту и помощь. В частности, гражданам открыты двери:
- Федеральной службы судебных приставов или ФССП. Она выступает в роли государственного «антиколлектора», и ведет надзор за деятельностью агентств. Судебные приставы обязаны реагировать на жалобы населения, связанные с некомпетентностью коллекторов, с превышением их полномочий
- Правоохранительных органов и прокуратуры. Сюда следует обращаться, если действия коллекторских агентств уже относятся к квалификации статей по УК РФ. В частности, к ним относятся угрозы физической расправой, вымогательство и шантаж.
Не стоит продавать последнее имущество, чтобы погасить долги по кредитам. Коллекторы часто пытаются обмануть должников, говоря, что у них заберут квартиру, а деньги отдадут кредиторам. Также были случаи, когда такие же последствия обещали должникам, которые хотели объявить себя банкротами.
Закон охраняет так называемое «последнее» имущество должника. Даже если сумма долга составляет 200 000 рублей или 50 млн. рублей, никто не сможет забрать у вас единственное жильё. Ни коллекторы, ни судебные приставы, ни финансовый управляющий в рамках процедуры банкротства не имеют таких полномочий.
Просроченная задолженность по кредиту может достигать и 100 млн. рублей, но никто не имеет права забрать у вас последнее имущество.
- дом или квартиру, если они не под залогом и являются для вас единственной жилплощадью в собственности;
- земельный участок, на котором выстроено единственное жилье, и прилегающие территории (то есть огород у вас тоже не заберут);
- хозяйственные постройки (сараи для домашнего скота, подсобные помещения);
- сельскохозяйственный инвентарь, домашний скот, семена для посева;
- продукты питания;
- денежные средства в размере 1 МРОТ;
- профессиональное оборудование, инвентарь, инструменты или авто, если вы сможете доказать, что эти вещи нужны вам для работы.
Рассмотреть возможность пересмотра условий погашения долга или частичного списания кредита.
Коллекторские агентства приобретают кредиты у финансовых организаций за небольшую комиссию — от 3 до 15% от общей суммы. Даже если вы сможете оплатить только половину задолженности, агентство всё равно останется в плюсе.
Разумеется, такие предложения стоит рассматривать, если у вас есть возможность оплатить долг или доход, которого хватит для погашения реструктуризированного кредита.
Реальные меры по защите должников от коллекторского давления
Антиколлекторы работают по принципу «мы — честная организация, оказывающая услуги населению»:
- Клиент обращается за помощью в компанию. Юристы оценивают ситуацию и дают одобрение на сопровождение его дела.
- Далее клиент подписывает договор с организацией, где раскрываются полномочия, права и обязанности обеих сторон, юридические гарантии.
- Антиколлекторы начинают предпринимать активные действия по защите позиции клиента.
Оставьте заявку на консультацию
Переадресация.
В арсенале антиколлекторов есть инструменты, позволяющие решить проблему. Один из таких инструментов — это перенаправление звонков.
Специалисты помогают клиенту установить на телефон специальное приложение, которое позволяет блокировать звонки от коллекторов. Приложение автоматически перенаправляет звонки на номер антиколлектора.
После этого переговоры с коллекторами ведут квалифицированные юристы. Они объясняют ситуацию и защищают интересы клиента.
Такие разговоры становятся неожиданностью для коллекторов. Все переговоры записываются и могут быть использованы против агентства.
Что могут сделать взыскатели?
- Поскольку прямые звонки коллекторов должникам теперь стали недоступны, они пытаются разыскать этого человека своими силами. Если им это удается, то у клиента антиколлектора есть возможность немедленно связаться с юристом и бесплатно получить подробные инструкции о том, как действовать дальше.
- Обратиться в суд.
Помощь в отказе от общения
Спустя четыре месяца после возникновения задолженности у каждого человека есть возможность отказаться от прямого общения с кредиторами: микрофинансовыми организациями, банками, кредитными кооперативами, коллекторскими агентствами и другими.
Для этого необходимо направить заявление об отказе от общения с кредитором, включая коллекторов, по адресу кредитора. Рекомендуется использовать заказные письма, чтобы получить письменное подтверждение получения и зафиксировать дату.
В течение месяца после получения заявления оператор (кредитор) должен прекратить звонки, смс и электронные письма. Однако он может продолжать отправлять письма по обычной почте и подать иск в суд.
Банкротство физического лица
В случае если у человека нет возможности реструктурировать долг, выплачивать его частями или иным образом хотя бы частично погасить задолженность, антиколлекторское агентство предлагает законный способ полного освобождения от кредитов и других финансовых обязательств.
Процедура банкротства проводится через Арбитражный суд, при этом процесс сопровождают опытные юристы. Сотрудники антиколлекторского агентства подготавливают необходимые документы и проводят ряд подготовительных мероприятий. Они также помогают организовать продажу имущества, которая в 80% случаев проходит без фактической распродажи активов.
С 2020 года у должников появилась возможность пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке, но, к сожалению, воспользоваться ею бесплатно могут лишь некоторые категории граждан. Это связано с тем, что для получения такой возможности необходимо соответствовать строгим критериям. Поэтому лучше не рассчитывать на этот вариант — нормы Федерального закона № 127-ФЗ предоставляют возможность стать банкротом любому гражданину России, который не может справиться с кредитами.
По итогу, после того как Вы законно признаетесь несостоятельным, коллекторы больше не могут Вам предъявлять какие либо требования. В этом случае они попадают под ст. 163 УК РФ-ВЫМОГАТЕЛЬСТВО!
Не затягивайте ситуацию до критичной, не надейтесь на чудо! У нас у всех есть свои законные права, которыми можно и нужно пользоваться! Обращайтесь к профессионалам, мы подробно расскажем вам о процедуре банкротства, поможем подготовить необходимые документы и избавиться от долговых обязательств с минимальными последствиями.