Здравствуйте. Напишу в начале коротко, а ниже подробнее.
Информация актуальна на апрель 2025г., так как наши законы постоянно пересматривают, дополняют и т.д.
Мы строим дом своими силами, без привлечения строительных организаций, подрядов и т. п.
Взяли ипотеку, чтобы расходовать маткапитал и деньги на ипотеку за 3го ребёнка. Да и стройка у нас очень затянулась из за маленьких финансов))
Весной 2024г. Мы подали заявку на ипотеку в домклик, её одобрили и мы получили деньги на карту.
В начале апреля 2025г. через госуслуги нами была подана заявка на погашение ипотеки маткапиталом. При том, что дом был не достроен. Через неделю пришло одобрение и на 4й рабочий день маткапитал был зачислен сразу на ипотеку.
А теперь, подробнее о том, как мы начинали строительство, брали ипотеку и делали частично досрочное ее погашение материнским капиталом.
Где то в 2017- 2018 гг. мы купили участок ИЖС 15 соток для строительства нашего дома. Жили в квартире свекрови, с ней же.
Привезли сборный гараж по дешёвке, чтобы хранить там стройматериалы и инструменты.
Провели к нему свет и по мере финансовой возможности занимались забором, заливали фундамент на забор, закупали кирпич на дом..
Для подведения к участку центрального водоснабжения у нас запросили разрешение на строительство/уведомление о начале строительства. Мы его сделали и подвели воду. Это было в 2020г.
Дела с постройкой двигались медленно, из за маленьких финансов.
Чтобы расходовать материнский капитал и выплату на ипотеку за 3го ребёнка было решено взять ипотеку на строительство дома. Это был март 2024г.
Так как строительство осуществлялось своими силами, без привлечения сторонних организаций, мы могли рассчитывать только на ипотеку с господдержкой со ставкой 9%. Одним из условий этой ипотеки была сдача построенного дома в эксплуатацию за один год, иначе мы лишаемся господдержки и процентная ставка повышается примерно до 20%. Первоначальный взнос, около 33% от всей суммы заёма, мы заняли у родственников и отдали сразу после завершения оформления ипотеки. То есть, эта сумма должна была просто находиться у нас на счету. В итоге, она пролежала у нас около 2х месяцев из за бумажной волокиты с ипотекой.
Ипотека была дана с учётом залога нашего земельного участка.
Мы удачно успели взять ипотеку до вступления новых условий и нам на счет была перечислена вся сумма сразу. Изменения заключались в том, что деньги будут даваться траншами, то есть частями. Например, дали половину и мы должны залить фундамент, отчитаться им и они дадут новый транш на стены и крышу.
В 2025г. ближе к истечению года со времени оформления ипотеки, понимая, что мы не успеваем сдать дом в эксплуатацию, мы начали искать варианты выхода из этой ситуации.
Дело в том, что ранее говорилось, что материнским капиталом можно гасить ипотеку только после предоставления документов о сдаче дома в эксплуатацию. То есть у дома должна быть крыша, окна двери, он должен быть зарегистрирован в ЕГРН.
А у нас дом был не достроен и нам грозили ежемесячные платежи по ипотеке, которые мы еле потянем.
Во время нескольких звонков на горячую линию соц фонда мне специалисты говорили разную информацию. Одни говорили, что дом должен быть сдан в эксплуатацию, другие - что такого требования нет.
Я решила все таки отправить заявку через госуслуги, хуже уже, все равно не будет))
При оформлении заявки можно выбрать на что идёт мат капитал. На погашение основной части долга и процентов или на погашение первоначального взноса. Так как у нас сумма первоначального взноса была меньше маткапитала, то конечно же я отметила первый вариант - на погашение основного долга и процентов.
Также просили указать данные кредитного договора, номер, дату.. данные разрешения на строительство, данные моей банковской карты (счёт, бик банка..), сумму маткапитала, которую хотим расходовать (конечно я указала всё, вплоть до копейки))).
Также заполняла данные кадастрового номера участка. Позже возникли вопросы по нему. Точно не могу сказать можно ли его не заполнять, так как специалист подумал, что это кадастровый номер дома, а его то ещё нет.
Итак...заявление было отправлено и сразу пришло уведомление о том, что необходимо предоставить оригинал кредитного договора в отделение соц фонда.
На следующий рабочий день я поехала в пенсионный фонд. С этим объединением всего в СФР, не знаешь куда ехать... а надо в СФР, который Пенсионный фонд...
В кабинете по распоряжению маткапиталом я предоставила кредитный договор. Хотя у нас было два договора: кредитный и ипотечный. Они почему то именно кредитный запросили. Девушка его отксерила, внесла необходимые данные в компьютер и отдала обратно. Так быстро и просто...я ожидала большой мороки.
По пути домой, стоя на светофоре, заглянула в телефон и увидела сообщение на эмейл из соц фонда. В сообщении просили предоставить ещё какой то договор. Я подумала, что речь идёт об ипотечном договоре. Развернулась и поехала опять в пенсионный фонд. Сразу зашла в кабинет и начала говорить девушке про ипотечный договор. Оказалось, что это письмо было послано не ей и она не понимает о чем идёт речь. Я показала сообщение с электронки. Девушка пояснила, что в нем просят предоставить договор подряда, то есть договор с организацией, которая строила наш дом. Ведь в заявлении указан кадастровый номер, а кадастровый номер дому дается только после завершения строительства. Девушка сказала, что предоставить надо только кредитный договор.
По электронке я написала ответ на то письмо из соц фонда. Я написала, что дом не достроен и договора подряда нет. Спросила имеем ли мы тогда право на погашение ипотеки маткапиталом.
Не дождавшись ответа, я поехала домой. Через минут 20-30 мне позвонили с неизвестного номера. Подумав, что этот звонок может быть связан с моим заявлением, я взяла трубку. Так и оказалось, звонила женщина из регионального соц фонда. Я ещё раз озвучила то, что дом у нас не достроен. Оказалось, что кадастровый номер участка ввёл их в заблуждение. В итоге они попросили предоставить оригинал разрешения на строительство, данные которого были указаны в заявлении. Необходимо было или ехать опять в пенсионный фонд или отправить по электронке отсканированный документ в pdf формате. Я ответила, что отправлю в течении часа им на электронку этот документ.
Приехав домой, через специальное приложение в телефоне я отсканировала уведомление о начале строительства и отправила по той же электронке. Позвонила по звонившему номеру и уточнила все ли верно. Женщина ответила, что все правильно, попросила быть на связи (так как могут звонить из рос реестра для уточнения информации) и ждать решения об одобрении или отказе в распоряжении маткапиталом.
В последующие дни с телефоном я практически не расставалась)), но никто не звонил.
Заявление было подано в пятницу, спустя выходные, в понедельник я предоставила оригиналы документов и уже в четверг на госуслуги пришло уведомление об одобрении моей заявки))))))) было указано, что в течении 5 рабочих дней будет произведен платёж.
Какими же долгими были эти 6 дней... так как дело опять припало на выходные. За это время я измучилась в раздумьях по поводу - зачем просили указать данные банковской карты в заявлении?? а вдруг деньги перечислят на карту и придётся ехать в банк и там уже осуществлять частично досрочное погашение. По горячей линии соц фонда конкретики мне не дали. А если бы у меня внезапно появилась крупная сумма на карте, то нас бы точно лишили единого пособия, тех 20 тысяч, которые так поддерживают нас. В интернете я тоже не нашла информации, поэтому и решила написать эту статью)) Прошу "умников" не осуждать меня за моё незнание столь "узкого" вопроса о погашении ипотеки маткапиталом!!
На 4й рабочий день деньги были перечислены на счёт ипотеки! По нескольку раз в день, за эти 6 дней, я заходила в домклик и вот...наконец то!! Я увидела, другую сумму основного долга и другую сумму ежемесячного платежа. Можно было выдохнуть))
Кстати, вдруг кто то не знает, материнский капитал может изменить только сумму ежемесячного платежа ипотеки. Срок ипотеки им менять не предусмотрено законом. И еще: после после полного погашения и закрытии ипотеки, в погашении которой участвовал маткапитал, дается пол года, чтобы выделить всем доли собственности в доме... родителям и детям.
Повторюсь, что эта информация актуальна на апрель 2025г.
Теперь, моя задача узнать, как погасить ипотеку на строительство выплатой за 3го ребенка...должен ли быть дом введеен в эксплуатацию. Если да, то какие нужны документы, где их взять и сколько времени после введения в эксплуатацию должно пройти прежде чем подавать заявление на погашение ипотеки. В интернете много противоречивой информации по этому поводу, да и законы постоянно меняются.
На этом всё, желаю вам своего хорошего жилья и если оно взято в ипотеку, то меньше проблем с ней))