У клиентов крупнейших банков растут просрочки по кредитам. Россиянам все сложнее вернуть деньги, взятые в долг, и пугающая тенденция только набирает обороты. NEWS.ru рассказывает, как справиться с этой проблемой и что грозит за невозврат займов.
Как ухудшилась кредитная история клиентов Сбербанка и ВТБ
По данным СМИ, в первом квартале 2025 года заемщики Сбербанка стали хуже обслуживать взятые кредиты. Такие же проблемы у клиентов ВТБ. Объем ипотеки с признаками проблем на балансе Сбербанка за январь — март вырос на 90%, до 285 млрд рублей. Это максимальный рост с 2022 года. А тот же показатель жилищных кредитов, но уже с просрочкой от 90 дней увеличился на 15,3%, хотя доля таких ссуд составляет 0,6% и по-прежнему остается незначительной. Объем просрочки по потребкредитам Сбербанка достиг 610 млрд рублей, что на 22,5% выше значений конца прошлого года.
ВТБ публикует менее подробную отчетность. У него доля проблемных розничных кредитов за квартал выросла с 3,9% до 4,8%. В крупнейших финорганизациях не называют ситуацию критической, но отмечают негативные тенденции.
Что мешает расплачиваться по кредитам
Профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Наталья Наточеева отметила в комментарии NEWS.ru, что резкий рост неплатежей по розничным кредитам в 2025 году, вероятно, продолжится.
Сохраняется высокая ключевая ставка, жесткая денежно-кредитная политика по-прежнему используется для сдерживания инфляции. Банк России продолжает проводить мероприятия, тормозящие перегрев экономики. При этом цены будут расти, а количество товаров и услуг, которые можно приобрести на зарплату, — уменьшаться.
{{photo-big-917900}}
«Стоимость денег на финансовом рынке в виде ключевой ставки останется на прежнем уровне, а реальные доходы населения в большинстве своем будут сокращаться», — констатирует Наточеева.
В этих условиях просроченные платежи, вероятно, будут расти, и тенденция неоплаты заемщиками своих кредитов станет еще более опасной для банков. «Оптимизм по поводу того, что объем ссудной просроченной задолженности не будет принимать угрожающие объемы, думаю, не обоснован. Ведь пока ситуация складывается не в пользу большинства заемщиков», — предупреждает она.
Что можно сделать с долгом перед банком
Неточеева обращает внимание на рост показателей неравенства в вопросах распределения доходов населения. По данным Росстата, за 2024 год разрыв между 10% самых высокооплачиваемых граждан и 10% людей с низкими доходами вырос с 14,8 до 15,1 раз. Эта ситуация усугубляет для большинства заемщиков тенденцию неплатежей.
«Просроченная ссудная задолженность может обернуться еще большим нарастанием долгов, стремясь закрыть которые можно лишиться единственного жилья и необходимого имущества. Не говоря уже о более жестких вариантах наказания за неуплату долгов», — говорит Наточеева.
Панацеи от просроченной задолженности нет, однако целесообразно проанализировать свои расходы на предмет их максимального сокращения и экономии, а также подумать о том, как можно увеличить доходы: например, реализовать невостребованную недвижимость, сдать в ломбард сломанные золотые украшения как лом, учитывая, что цена на золото возросла. Пересмотреть варианты летнего отдыха и путешествия или найти дополнительный заработок, если позволяют здоровье и условия, предлагает она.
Задолженность можно реструктурировать как по обычным кредитам, так и по картам. Однако сейчас банки требуют у убыточных и неплатежеспособных заемщиков сначала закрыть долги по кредитке.
{{photo-big-917895}}
Что грозит за просрочку по кредиту
Ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев подтвердил NEWS.ru, что тенденция роста неплатежей по розничным кредитам действительно отражает обострение финансового положения граждан. И хотя банки пока не сигнализируют о критической ситуации, сама динамика вызывает настороженность. Растут расходы на еду, жилье, транспорт, и все это на фоне отсутствия накоплений и снижающихся реальных доходов.
«Основной причиной всплеска просрочек стало устойчиво высокое значение ключевой ставки. Это резко увеличило стоимость заемных средств: платежи по уже оформленным кредитам выросли, а новых заемщиков стало меньше», — считает он.
Просрочка даже на несколько дней может привести к начислению штрафов, ухудшению кредитной истории и ограничению доступа к новым займам в будущем. Кроме того, если долг не будет погашен в течение 90 дней, банк вправе подать в суд и начать процедуру взыскания через приставов — с арестом счетов и удержаниями из зарплаты, отмечает он.
Читайте также:
В России могут поддержать обманутых дольщиков
Финансист предупредил, чем грозит лазейка в самозапрете на кредиты
Российские банки втрое увеличили продажи ипотечных долгов коллекторам
Карты «Мир», доллары, евро? Какими картами и деньгами платить за границей