По данным Банка России, за последние шесть месяцев количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций сократилось на 500 тысяч человек, достигнув 50,1 миллиона.
Одновременно средний размер кредита наличными снизился на 20% – до 142 тысяч рублей. Такие цифры содержатся в очередном обзоре регулятора о тенденциях розничного кредитования.
По сравнению с третьим кварталом число заемщиков сократилось на 700 тысяч. Основное снижение пришлось на банковский сектор, где число клиентов уменьшилось на 1 миллион человек, составив 40,1 миллиона. При этом количество заемщиков, пользующихся исключительно услугами МФО, напротив, увеличилось на 200 тысяч и достигло 5,2 миллиона. На 100 тысяч выросла и группа лиц, имеющих кредиты одновременно в банках и микрофинансовых организациях.
Становится меньше и проблемных заемщиков – тех, у кого имеется три и более кредита. Их общая задолженность снизилась на 0,6 триллиона рублей в четвертом квартале, хотя по-прежнему составляет около половины (49,6%) всего объема розничных кредитов.
Сложившаяся ситуация нетипична для российского рынка, где традиционно наблюдается постепенный рост числа заемщиков от квартала к кварталу. Последний раз сокращение фиксировалось во втором квартале 2022 года, когда после введения жестких санкций и резкого повышения ключевой ставки до 20% количество заемщиков уменьшилось с 44 до 43,7 миллиона человек.
Текущее снижение связано с ужесточением денежно-кредитных условий. Ключевая ставка была повышена до 21% в октябре прошлого года и остается на этом уровне. Банк России не исключает дальнейших ограничительных мер, хотя на последнем заседании в апреле несколько смягчил риторику. Регулятор подчеркивает, что дальнейшие решения будут зависеть от темпов снижения инфляции и инфляционных ожиданий.
Параллельно ЦБ продолжает вводить новые меры по охлаждению кредитного рынка. В апреле регулятор получил право устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотечном кредитовании.