Декретный отпуск – время радостного ожидания и забот о малыше. Но что делать с кредитными платежами, когда доход существенно снижается? Давайте разберемся, действительно ли можно не платить кредит в декрете и какие варианты решения проблемы существуют.
Освобождает ли декрет от кредитных обязательств?
Ответ однозначный – нет. К сожалению, ни в одном законе вы не найдете пункта, который позволял бы женщине в декрете просто перестать платить по своим долгам. Рождение ребенка – это не причина для автоматического списания или "заморозки" ваших кредитов.
Если игнорировать платежи, последствия будут стандартными:
- Звонки из банка, а затем и от коллекторов
- Судебное взыскание через несколько месяцев просрочки
- Растущая сумма долга за счет штрафов и пеней
- Требование банка о досрочном погашении всего кредита
Согласитесь, эти проблемы – последнее, что нужно женщине, ожидающей ребенка или только ставшей мамой. Но есть и хорошие новости – существуют законные способы облегчить финансовую нагрузку в этот период.
Доступные варианты поддержки
1. Ипотечные и кредитные каникулы
Декретный отпуск может стать основанием для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев. В этот период платежи либо полностью отменяются, либо значительно уменьшаются.
Для получения каникул нужно доказать одно из следующих обстоятельств:
- Увеличение иждивенцев в семье при снижении дохода на 20% и более (если ипотечные платежи превышают 40% дохода)
- Снижение заработка более чем на 30%, если ипотека "съедает" не менее половины нового дохода
- Уменьшение дохода более чем на 30% за последние два месяца (подходит для любых кредитов)
Важно: проценты продолжат начисляться, но это всё же возможность временно облегчить финансовую нагрузку.
2. Банковские программы реструктуризации
Большинство крупных банков предлагают собственные программы помощи заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. Например, в Сбербанке декретный отпуск является основанием для реструктуризации кредита.
Обычно предлагаются два варианта:
- Временное снижение размера платежей с последующим возвратом к стандартному графику
- Увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа
3. Государственная поддержка для погашения ипотеки
Если рождение ребенка делает вашу семью многодетной, вы можете рассчитывать на субсидию в 450 000 рублей для погашения части ипотеки. Также материнский капитал можно направить на жилищный кредит сразу после рождения ребенка.
Имейте в виду: на погашение потребительских кредитов маткапитал использовать нельзя.
Что делать, если платить совсем нечем?
Если никакие варианты реструктуризации не подходят, а платить по кредиту нечем, есть несколько защитных механизмов:
1. Защита детских пособий
Пособия по беременности, родам и уходу за ребенком защищены от взыскания по закону. Даже если дело дойдет до приставов, эти выплаты останутся неприкосновенными.
2. Сохранение прожиточного минимума
При взыскании долга вы имеете право подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума. Для семей с детьми можно через суд добиться выделения дополнительных защищенных сумм на каждого ребенка.
3. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного решения
При обращении в суд вы можете указать на декретный отпуск как на уважительную причину для получения отсрочки или рассрочки погашения долга.
Банкротство как выход из долговой ямы
Если долги стали неподъемными, стоит рассмотреть процедуру банкротства:
- После рождения ребенка появляется возможность пройти упрощенное внесудебное банкротство, если единое пособие на ребенка является основным доходом
Для внесудебного банкротства потребуются справки о получении пособия и о том, что исполнительные документы были предъявлены к взысканию не позднее года до подачи заявления.
Что важно помнить
- Декретный отпуск не освобождает от кредитных обязательств
- При финансовых трудностях лучше сразу обратиться в банк за реструктуризацией
- Детские пособия защищены от взыскания по закону
- При невозможности платить вообще стоит рассмотреть вариант банкротства
Рождение ребенка – это радостное, но и ответственное время. Лучше заранее продумать финансовую стратегию и обратиться за помощью к специалистам, чтобы долговые проблемы не омрачали счастливый период материнства.