Картинка сгенерирована DALLE
Вы живете своей обычной жизнью, а потом вдруг узнаете — на ваше имя оформлен кредит на 550 000 рублей. И деньги исчезли в неизвестном направлении. В такие моменты из чувств остаются только страх, растерянность и несправедливость. Что делать?
Именно в такой ситуации оказалась Екатерина Б (имя изменено). Но она не сдалась. Она боролась и победила. Сегодня разберём, почему суд встал на сторону потребителя, какие ошибки допустил банк и как каждому из нас защитить себя от подобных мошеннических схем.
История Екатерины
Как сейчас берут кредиты? Одно сообщение, один код — и вы уже "согласились" на многотысячный кредит, да еще и прихватили с собой допуслуги. Некоторые банки недостаточно защищают или вообще не защищают своих клиентов, списывая ответственность на них же. Типа сам взял, сам и виноват.
В 2020 году на телефон Екатерины позвонили «сотрудники банка» и попросили её назвать SMS-коды. Екатерина видимо даже не задумалась прежде чем назвать код, но что сделано, то сделано и через считанные минуты на её имя был оформлен кредит на 550 000 рублей. Деньги сразу ушли на счёт третьего лица. Очухалась Екатерина чуть позднее, когда поняла что с ней произошло, но было уже поздно. Она сразу обратилась в полицию и банк, но услышала стандартное: «Вы сами всё подписали».
В итоге только спустя годы тяжб Верховный суд встал на её сторону и указал на грубые нарушения закона.
Источник: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.05.202
На что указал Верховный суд
Нарушение требований к дистанционному заключению договора.
По закону (ст. 5 ФЗ №353-ФЗ "О потребительском кредите") договор должен быть понятным, с чётким согласованием условий.
👉 Здесь же потребитель "подписал" договор всего лишь вводом SMS-кода, причём назначение кода было указано на латинице, а это нарушение закона "О защите прав потребителей" (ст. 8) — информация должна быть на русском языке.
Отсутствие реального волеизъявления
По ГК РФ (ст. 153, 178, 179) сделка должна быть осознанной.
👉 Одного факта ввода SMS-кода недостаточно для подтверждения воли на заключение многомиллионной сделки.
Нарушение добросовестности со стороны банка
Суд подчеркнул, что банки обязаны быть осмотрительными при странных операциях.
👉 Моментальное оформление кредита и его перевод на чужой счёт — красный флаг 🚩, на который банк обязан был обратить внимание.
Почему суд признал сделку недействительной
- Кредитный договор не соответствовал требованиям закона.
- Права потребителя были нарушены.
- Не был установлен факт реального волеизъявления клиента.
- Банк действовал недобросовестно, не обеспечив должную безопасность.
Итог: все предыдущие судебные акты отменены. Дело отправлено на новое рассмотрение.
Как не попасть в ловушку
Сегодня мошенники стали умнее, технологии — сложнее, а мы всё так же уязвимы перед обманом, завёрнутым в красивую обложку.
Первое, что нужно запомнить здесь и сейчас: никогда, ни при каких условиях не сообщайте посторонним лица свои SMS-коды. Даже если вам звонит "представитель банка", говорит уверенным голосом и представляется директором службы безопасности. Поверьте, настоящий банк никогда не попросит вас озвучить код по телефону. Никогда.
Второе это дистанционная подпись. Введение кода или нажатие кнопки — юридически значимое действие. И даже если вам кажется, что вы "ничего не подписывали", система может зафиксировать ваше согласие. Именно поэтому всегда перепроверяйте, с чем именно вы соглашаетесь, прежде чем жать на кнопки.
Третий момент, который показала эта история: добросовестность банка — не гарантирована по умолчанию. Казалось бы, крупная организация должна заботиться о клиентах. Но, как показала история, сотрудники банка даже не заморачивались, увидели перевод и исполнили его, не вникая. Это грубое нарушение принципов добросовестности.
И, наконец, самое важное: бороться можно и нужно. Даже если все суды отказали вам, даже если кажется, что система против вас, всегда есть шанс.
Советы юриста
После такого дела хочется спросить: а что делать нам, обычным людям, чтобы не оказаться на месте Екатерины? Ведь в финансовых вопросах лучше перебдеть, чем недобдеть, правильно? Тогда берите листочек и ручку и записывайте.
Если вы услышали звонок из "банка", повесьте трубку и перезвоните по официальному номеру с сайта (с синей галочкой).
Далее, внимательно читайте условия всех онлайн-операций. Мелкий шрифт, странные латинские буквы, непонятные ссылки — это всё должно вас настораживать.Если чувствуете, что вас обманули — действуйте сразу. Заявление в полицию, обращение в банк, фиксация всех фактов. Чем быстрее вы зафиксируете ситуацию, тем выше шанс выиграть.Ну и не бойтесь идти до конца. Иногда нужно собраться, потратить чуть больше времени, сил и нервов, но результат того стоит.
Когда дело касается ваших денег — лучше быть на шаг впереди!
Юрист
Суровцева Л. Р.