Если кажется, что кредиты душат, зарплаты не хватает, а звонки из банка уже снятся — ты не один. Но есть хорошие новости: даже из самой глубокой долговой ямы можно выбраться, если всё сделать грамотно и спокойно.
Вот пошаговый, реальный и работающий план.
1. Разберись, сколько и кому ты должен
Первое — не бояться смотреть в глаза реальности. Возьми листок, блокнот или таблицу и запиши:
- Название банка
- Сколько осталось выплатить
- Сколько платишь в месяц
- Под какой процент
- Когда закончится кредит
Так ты перестанешь бояться "примерно", и начнёшь действовать "конкретно".
2. Выбери стратегию борьбы с долгами
Снежный ком — сначала гасишь самый маленький долг. Закрыл — идёшь к следующему. Это даёт ощущение победы и мотивацию продолжать.
Лавина — начинаешь с самого дорогого кредита (где процент выше всего). Так ты платишь меньше в итоге. Подходит, если хочется максимальной экономии.
Выбери подход, который тебе психологически ближе. Главное — начать двигаться.
3. Один кредит вместо трёх — рефинансируй
Если у тебя несколько кредитов, можно объединить их в один. Это называется рефинансирование или консолидация.
- Один платёж в месяц
- Проще отслеживать
- Часто — меньше переплата
Обратись в свой банк или проверь предложения других — они часто дают хорошие условия, чтобы "переманить" клиента.
4. Поговори с банком — они заинтересованы, чтобы ты платил
Если не тянешь по деньгам — не молчи.
- Попроси кредитные каникулы
- Узнай про реструктуризацию
- Попроси списание пени и штрафов
Банки идут навстречу чаще, чем кажется. Главное — прояви инициативу.
5. Найди деньги, которых раньше не замечал
Сократи расходы:
Посмотри, где утекают деньги. Убери подписки, отложи крупные покупки, начни планировать траты.
Добавь доход:
Найди подработку. Продавай то, чем не пользуешься. Оцени, что ты умеешь — возможно, это можно монетизировать.
Любая дополнительная тысяча рублей приближает к свободе.
6. Если совсем тяжело — банкротство
Если сумма долгов больше 500 000 рублей и ты не можешь их выплачивать — есть законный способ списать долги через процедуру личного банкротства.
- Через суд
- Длится от 6 до 12 месяцев
- После завершения долги аннулируются
- Минус — испорченная кредитная история на 5 лет
Не начинай без консультации с юристом и избегай сомнительных компаний.
Главное
- Не бери новые кредиты, чтобы закрыть старые
- Даже минимальные платежи лучше, чем игнор
- Веди учёт расходов — это дисциплинирует
- Не вини себя — ошибки бывают у всех. Главное — исправлять, а не прятаться от них