Привет, друзья! Мы продолжаем наш цикл про инвестиции с нуля, и сегодня будет немного остренько! Наш друг Влад, вдохновлённый разговорами о 20% годовых, уже представляет себя волком с Уолл-стрит: ноутбук, пляж, коктейль в руке и торговый робот, который за 50 баксов делает миллионы. Но я его остановил и сказал:
«Бро, давай разберёмся, почему трейдинг — это не билет в рай, и как реально построить пенсионный капитал без лишней суеты».
Погнали разбираться, почему обещания «удвоить капитал за год» — это сказки, и как обыграть рынок, используя то, что уже работает в нашу пользу.
Остренькое: мифы о лёгких деньгах
В интернете полно историй: «Я удваиваю капитал каждый год», «Наша стратегия даёт 40% в месяц», «Купи робота, и он всё сделает за тебя». Звучит заманчиво, правда? Влад, услышав такое, уже готов был нести свои 150 тысяч рублей какому-нибудь «гуру» в дорогих часах, который обещает криптороботов на квантовых технологиях. Но я сказал:
«Стоп, дружище, это ловушка!»
Почему это не работает? Потому что такие обещания — чистый маркетинг, который играет на нашей жадности. Если бы кто-то реально удваивал капитал каждый год, через 20 лет он стал бы богаче Илона Маска в три раза. Серьёзно, посчитайте: 100% годовых за 20 лет превращают 1 миллион рублей в триллионы долларов!
Такой человек впитывал бы деньги, как чёрная дыра, а Илон Маск стоял бы у него в прихожей, умоляя взять пару миллиончиков на инвестиции. Но таких людей нет. Если вам обещают гарантированные 40% в месяц — бегите, это развод.
Трейдинг: почему трейдеры — не короли рынка
Влад спросил:
«Ну а трейдинг? Ведь трейдеры зарабатывают кучу денег, разве нет?»
И тут я ему объяснил неприятную правду. Трейдеры — это не короли рынка, а, скорее, его расходный материал. Почему? Рынок — это как пищевая цепочка: активные трейдеры, которые каждый день покупают и продают, создают суету. Они чаще всего теряют деньги, потому что рынок устроен так, что чья-то прибыль — это чей-то убыток.
Представьте: вы с друзьями в комнате, торгуете акциями, и больше никого туда не пускаете. Чтобы кто-то заработал, кто-то должен потерять. И чаще всего проигрывают те, кто суетится больше всех. Например, вчера рынки упали, а потом резко отскочили. Кто потерял деньги? Те, кто шортил с плечом — активные трейдеры. Их депозиты просто сгорели. Исследования показывают,
Trading Is Hazardous to Your Wealth: The Common Stock Investment Performance
of Individual Investors
что 70–80% трейдеров теряют весь капитал в первые 6 месяцев. На Западе брокеры даже обязаны писать об этом в рекламе, а у нас пока тишина.
Вывод: трейдинг — это не про лёгкие деньги, а про высокие риски и конкуренцию с профессионалами, у которых серверы стоят прямо рядом с биржей. Они видят котировки быстрее, чем ты обновишь приложение на телефоне. Пока ты думаешь «О, цена 100 рублей, пора брать», они уже купили по 100 и продали тебе по 110. Это называется фронтраннинг, и обычному человеку тут ловить нечего.
Реальность инвестиций: завышенные ожидания
Когда Влад пришёл ко мне с вопросом про инвестиции, он думал:
«На работе не пошло, в бизнесе не выгорело, ну хоть в инвестициях попрёт!»
Это типичная ловушка. Люди ждут, что инвестиции — это кнопки «купить-продать» и миллионы через год. Но так не бывает. Инвестиции — это не про быстрые деньги, а про дисциплину и долгосрочный подход.
Брокерские компании и блогеры часто подогревают эти завышенные ожидания. Они говорят:
«Торгуй активно, делай больше операций, и разбогатеешь!»
Почему? Потому что их бизнес — это комиссии с твоих сделок. Чем больше ты суетишься, тем больше они зарабатывают. А ты в это время пропускаешь лучшие дни на рынке. Например, если пропустить 30 лучших дней на американском рынке, твой результат будет в 8 раз хуже. А лучшие дни часто случаются после падений, когда ты в панике вышел в кэш. В итоге ты платишь комиссии, теряешь возможности и остаёшься ни с чем.
Активный доход — это третий лучший друг инвестора
Влад загрустил:
«То есть 20% годовых — это максимум, и трейдинг не панацея? Как тогда накопить на пенсию?»
И тут я ему открыл главный секрет: самый лучший друг инвестора — это активный доход. Хочешь накопить 12 миллионов рублей за 20 лет? Не пытайся выжать 30% годовых, как Уоррен Баффет. Это нереально для человека с капиталом 150 тысяч рублей и пополнениями 5 тысяч в месяц. Даже Баффет — это один на миллион, а сколько «недобаффетов» потеряли всё, пытаясь его догнать?
Вместо этого сосредоточься на увеличении дохода. Например, чтобы достичь тех же результатов с доходностью 15% вместо 20%, надо откладывать не 5 тысяч, а 40 тысяч рублей в месяц. Влад сразу сказал:
«ты видел зарплаты? Это нереально!»
Но я ответил:
«Погоди, что проще: конкурировать с трейдерами, у которых миллиардные бюджеты и серверы на бирже, или поднять доход на 35 тысяч рублей?»
Как это сделать? Конкурируй не на финансовом рынке, а в реальной экономике. Найди нишу в малом бизнесе, монетизируй хобби, начни репетиторство или запусти небольшой проект. В России куча рынков, где конкуренция минимальна. Пока все думают «тут не пробиться», кто-то просто делает — и зарабатывает. Эти дополнительные 35 тысяч рублей, пущенные на инвестиции, дадут тебе больше, чем попытки обыграть профессионалов на бирже.
Наше преимущество: денежная масса и долгосрочность
И вот мы подходим к главному: как обыграть рынок без суеты? У нас есть edge — преимущество, о котором мало кто говорит. Это рост денежной массы. За последние 5 лет количество рублей в России
М2 - это сумма наличных денег в обращении и безналичных денег на счетах, кроме кредитных
удвоилось: с 55–60 триллионов в 2020 году до 117 триллионов сейчас.
И это не только у нас: в Китае, США — везде печатают деньги.
Что это значит для нас?
Деньги дешевеют, а активы дорожают. Если ты держишь сбережения в рублях, они теряют ценность. А если ты в активах — акциях, ETF, фондах — твой капитал растёт вместе с рынком. Это и есть наше преимущество. Не надо выдумывать сложные стратегии или торговать биткоином по стохастическим осцилляторам. Просто будь в рынке долго. Купи индекс, пополняй портфель и жди. Экономика растёт, деньги печатаются, и активы дорожают — это работает на тебя.
История Эдварда Торпа: урок для нас
Чтобы закрепить мысль, расскажу про Эдварда Торпа — математика, который обыгрывал казино в блэкджек и рулетку, а потом ушёл на финансовый рынок. Он написал книгу «Обыграй дилера» и доказал, что в блэкджеке можно выигрывать, считая карты. Но казино его забанили, и он переключился на биржу, где создал свой фонд. Торп использовал edge — математическое преимущество. В казино это было подсчётом карт, а на рынке — пониманием, как работает экономика.
Наш edge проще: мы знаем, что деньги печатаются, а активы растут. Не надо быть гением математики, чтобы этим воспользоваться. Просто инвестируй долгосрочно и не суетись.
Что дальше?
Влад выслушал всё это и сказал:
«Ок, я понял, что трейдинг — это не моё, и надо больше зарабатывать. Но как выбрать активы? Что покупать?»
Отличный вопрос! В следующей статье мы начнём собирать портфель: разберём, какие инструменты подойдут для долгосрочных инвестиций, и как не попасть в ловушки брокеров.
А пока попробуйте посчитать: сколько вы можете откладывать каждый месяц, если поднажать на активный доход? Напишите в комментариях, какие идеи для дополнительного заработка у вас есть, и кажется ли вам реальным наш подход без суеты. До встречи в следующей статье, друзья! Пусть ваш капитал растёт, а пенсия будет комфортной! 😊