Всем здравствуйте)))
Недавно я у себя в тг канале отвечала на вопрос подписчиков про ипотеку.
Итак, дано:
Квартира 120 квадратов стоимостью 3 млн. рублей. Покупали в 2020 году.
Сейчас цена выросла +- в 2 раза.
Квартиру покупали в ипотеку под 8,9% годовых на вторичном рынке.
К квартире прилагается гараж почти 30 квадратов и доля земли на общедомовой территории.
За 5 лет ипотеки мы брали реструктуризацию. Я уже сама с ними запуталась, вроде бы три раза.
То есть из 5 лет полтора года ипотеку мы не платили. Там были какие-то копейки , может пару тысяч в месяц вместо 20 с лишним.
Естественно , что накопилось за это время, всё распределились + проценты. Реструктуризация , это передышка в сложной финансовой ситуации, но она не бесплатная, платить всё равно придётся.
Ещё мы за это время часть ипотеки погасили субсидией за третьего ребенка. 450 тысяч гасят основной долг, тем самым уменьшили ежемесячный платёж. Но из-за реструктуризаций, долг не уменьшился практически в общей купе. Проценты начисляются каждый день.
Другими словами 20 тысяч получает банк, 2 тысячи идет в счет основного долга.
Ипотека таким образом гасится оооочень медленно.
Досрочное погашение
Я если честно точно не знаю, какая сейчас по ипотеке процентная ставка. Народ говорит, что уже за 30% перевалило. За машину у нас ставка 32.9 % , грабительские проценты конечно , но что делать. Машина нашей семье очень необходима. Постараемся закрыть досрочно, чтоб сильно не переплачивать.
А вот с ипотекой вопрос открытый. Гасить досрочно мы её не торопимся пока что, хотя головой понимаем, что кормим банк сейчас. Но в сравнении процентных ставок, тогда и сейчас, может и париться сильно не стоит.
Такими темпами , как растут цены, скоро за коммуналку будем платить больше, чем платеж по ипотеке.
Ипотека это наш самый большой кредит. Окончание срока, аж в 2052 году. Это конечно очень долго и психологически сложно осознавать такой срок. Смешно звучит, но если тянуть до конца, так у нас уже внуков куча будет, а мы всё будем её платить. Делать этого совсем не хочется.
Но у нас столько открытых горящих вопросов, жизнь идет сейчас, молодость сейчас,дети маленькие сейчас, что откладывать их на когда-нибудь потом, жить в черном теле, чтоб побыстрее закрыть долг несколько лет, совсем не хочется. Даже с тем учетом, что первые годы платежей мы кормим банк.
На ипотеку мы заработаем при любом раскладе и гасить досрочно сейчас не будем. Как минимум пока не закроем все важные финансовые вопросы нашей семьи. Потому что цены растут неумолимо и не на чуть чуть. Сейчас у нас на очереди ремонт. Через год стройматериалы будут ещё дороже , и можно продолжать до бесконечности. Большой вопрос , что выгоднее вкладывать деньги в ремонт, который нужен всей семье, или кидать в досрочку при маленькой процентной ставке в сравнении с нынешней.