Привет, друзья! Сегодня мы продолжаем наш путь к финансовой независимости и разберёмся, что такое доходность инвестиций и где её можно найти. Наш друг Влад, как всегда, задаёт вопросы, которые волнуют многих: "Какие доходности я могу ожидать от разных инвестиций?" и "Реально ли зарабатывать 20% в год?" Давайте разберёмся, используя реальные данные за последние 10 лет, и посмотрим, как можно достичь своих финансовых целей.
Российский рынок акций: что показал индекс MCFTRR
Начнём с нашего родного рынка. Для анализа возьмём индекс MCFTRR — это индекс полной доходности Московской биржи, который учитывает дивиденды и налоги для российских организаций. За последние 10 лет он показал среднегодовую доходность около 10,93%. Это не те 20%, о которых мечтает Влад, но всё же неплохой результат для долгосрочных вложений.
Однако есть нюанс: в последние годы, особенно в 2022–2024 годах, рынок пережил серьёзные падения и до сих пор не восстановился до уровней 2021 года. Если бы мы считали доходность только до осени 2021 года, результат был бы более впечатляющим. Но, как говорится, имеем то, что имеем. Это реальная цифра, которая показывает, чего можно ожидать от российских акций в среднем.
Американский рынок: S&P 500 и рублёвая доходность
Теперь перенесёмся за океан и посмотрим на американский рынок, а именно на индекс S&P 500 через ETF фонд VOO. За те же 10 лет он показал среднегодовую доходность в рублях около 17,82%, или, если округлить, 18%. Почему так много? Во-первых, американский рынок стабильно растёт. Во-вторых, рубль за это время ослаб: в 2015 году доллар стоил около 55 рублей, а сейчас — около 90. Курсовая разница сыграла свою роль, увеличив доходность для российских инвесторов.
Важно отметить, что эта цифра не учитывает дивиденды и налоги, но дивидендная доходность S&P 500 обычно невелика, так что общая картина остаётся близкой. Если бы мы взяли индекс NASDAQ 100, который включает технологические компании, доходность могла бы быть ещё выше, но сегодня мы сосредоточимся на S&P 500 как на более универсальном примере.
Биткоин: космическая доходность и её подводные камни
А теперь о самом горячем — криптовалютах. Биткоин за 10 лет вырос на невероятные 34 500%, что эквивалентно среднегодовой доходности 86,1%. Звучит как мечта, правда? Но не спешите бежать на криптобиржу. Такая доходность — это среднее значение за весь период, а биткоин крайне волатилен. Его цена может взлететь в один год и рухнуть в другой.
Кроме того, важно понимать, как рассчитываются доходности. Иногда брокеры или аналитики любят приукрашивать цифры. Например, если акция выросла на 10% за день, они могут посчитать, будто это годовая доходность в тысячи процентов, если бы так было каждый день. Но в реальной жизни такого не бывает. Доходность биткоина в 86,1% годовых — это среднее за 10 лет, а не то, что вы будете получать каждый год. Поэтому всегда проверяйте, как именно посчитаны проценты.
Диверсификация: как увеличить доходность и снизить риски
Теперь давайте поговорим о том, как можно приблизиться к заветным 20% годовых. Если вы инвестируете только в один рынок, вы ограничиваете свои возможности. Например, российские акции дали 10,93%, S&P 500 — 18%, а биткоин — 86,1%. Но если комбинировать эти рынки, можно достичь средней доходности около 20% в год в рублях.
Это не волшебная формула и не гарантия, но диверсификация — ключ к успеху. Распределяя вложения между российскими и американскими акциями, а также добавляя немного криптовалют, вы снижаете риски и увеличиваете шансы на хороший результат. Конечно, это требует знаний и дисциплины, но результат того стоит.
Новые рынки и технологии: где искать следующую волну
Ещё один важный момент: самые высокие доходности часто приходят из новых рынков или технологий, где конкуренция пока невелика. Вспомните криптовалюты в 2010–2011 годах — те, кто вошёл тогда, получили невероятные прибыли. Сегодня похожий потенциал может быть у искусственного интеллекта (ИИ). Компании, связанные с ИИ, показывают высокий рост, и это может стать следующей большой волной в инвестициях.
Но есть и обратная сторона: новые рынки связаны с высокими рисками. Без знаний и подготовки можно потерять деньги так же быстро, как их заработать. Поэтому, если вы хотите инвестировать в ИИ или другие новые технологии, сначала разберитесь, как они работают, и будьте готовы к возможным убыткам.
Понимание доходности: почему 20% — это не каждый год
Важно помнить, что средняя доходность — это не то, что вы увидите каждый год. Рынки похожи на зебру: то чёрная полоса, то белая. Например, S&P 500 в среднем даёт 8–10% годовых, но в один год может быть минус 10%, в другой — плюс 20%. Если вы вложились в неудачный момент, первые годы могут быть убыточными, и это нормально.
Многие инвесторы, видя минус, паникуют и продают активы, но это ошибка. Если бы они подождали, рынок восстановился бы. Например, если вы вложились в S&P 500 и три года подряд видели минус 10%, минус 7% и минус 3%, вы могли бы подумать, что делаете что-то не так. Но на длинной дистанции, за 5–10 лет, вы вышли бы в плюс. Поэтому инвестиции — это марафон, а не спринт.
Избегаем ловушек: не гонимся за быстрыми прибылями
Ещё одна ловушка — погоня за быстрыми прибылями. Иногда брокеры показывают впечатляющие цифры, например, доходность 200% годовых, основываясь на краткосрочных сделках. Но такие результаты нестабильны и не повторяются из года в год. Даже биткоин, с его 86,1% годовых, не даёт таких цифр постоянно.
Если кто-то обещает вам гарантированные 200% в год, это, скорее всего, обман. Реальная доходность требует времени, терпения и умения не поддаваться эмоциям, когда рынок падает.
Заключение: инвестиции — это про долгосрочный подход
Итак, доходности в инвестициях бывают разные: 10,93% от российских акций, 18% от S&P 500 в рублях, 86,1% от биткоина. Комбинируя рынки, можно стремиться к 20% годовых, но это не гарантия, а цель, требующая диверсификации и терпения. Новые рынки, такие как искусственный интеллект, могут открыть новые возможности, но требуют знаний и осторожности.
Главное — не паниковать при падениях, не гнаться за быстрыми прибылями и смотреть на инвестиции как на долгосрочный процесс. В следующих статьях мы разберём, как именно торговать на этих рынках, чтобы вы могли начать свой путь к финансовой независимости.
До встречи в следующей статье!