Здравствуйте друзья, с вами юрист Артём Желудько!
И сегодня я расскажу вам об одном долгожданном законе, который наконец-то приняли в нашей стране. Это закон о самозапрете на заключение кредитных договоров.
Почему самозапрет - долгожданный закон?
Вы спросите меня: "А почему этот закон такой долгожданный и что в нём такого?" И вообще это очень странно звучит: зачем нужен какой-то самозапрет на взятие кредитов, если их можно просто не брать?
Совершенно правильный вопрос, друзья, если вы о нём подумали. Проблема здесь кроется вовсе не в заёмщиках, а в мошенниках. Данный закон является ответом мошенникам, массово атакующих россиян в кредитной отрасли.
Дело в том, что в современном мире отношения по оформлению договоров очень сильно усложнены и разнообразны. Теперь для того, чтобы взять кредит, совершенно не обязательно идти в банк и лично подписывать письменный договор. Кредит можно взять, например, через приложение банка, либо это можно сделать через приложение кредитной или микрозаймовой организации, либо это можно сделать через интернет и так далее.
А мошенники для своих корыстных целей научились обманывать россиян - хитростью похищать их данные, и брать кредиты, но брать таким образом, что получает деньги не сам гражданин, а непосредственно мошенник. Но при этом банк требует погашения кредита именно от гражданина. Через суд доказывать, что ты не брал кредит, очень сложно. Плюс ко всему суды часто встают на сторону именно банков, потому что, юридически кредит оформлен не на мошенника, а на гражданина.
И для того, чтобы защитить россиян от массовой атаки мошенников, был принят этот закон о самозапрете на получение кредитов.
Что такое самозапрет на кредиты и как он работает?
Итак, теперь давайте определимся с терминологией. Что же такое этот самозапрет на получение кредитов?
Самозапрет - это информация, которую вы можете добровольно разместить у себя в кредитной истории.
То есть вы как бы указываете в своей кредитной истории: "я запрещаю выдавать мне какие-либо кредиты". И если вы решите обратиться в банк, либо вместо вас это захочет сделать мошенник, и будет создана заявку на получение кредита, то банк начнёт собирать о вас данные для того, чтобы проверить, насколько вы благонадёжный заёмщик. Одним из источников этих данных является ваша кредитная история. И когда банк дойдёт до этой кредитной истории, то выяснится, что у вас там размещена информация о том, что вы запрещаете выдавать вам какие-либо кредиты.
В соответствии с новыми поправками в законы "О кредитных историях" и "О потребительском кредите (займе)", банк или другая кредитная организация должны будут отказать вам в выдаче такого кредита. На данный момент это не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты и кредиты на образование. Но, насколько мне известно, ещё не было таких случаев, чтобы мошенники оформляли кредиты именно на эти цели, поскольку это немножко сложнее.
А если мошенники всё-равно оформят кредит, игнорируя самозапрет?
Перед тем, как я собрался написать эту статью, один из подписчиков спросил меня:
Насколько мне известно на данный момент (поскольку практики по этому вопросу ещё в наших судах не существует), предполагается, что если такая ситуация произойдёт, то при обращении в суд от лица заёмщика для признания такого кредита недействительным, суд должен будет встать на сторону заёмщика, поскольку банк или микрофинансовая организация при выдаче кредита обязательно должна была учитывать информацию о самозапрете в кредитной истории.
Поэтому, если кредит будет признан недействительным, то, соответственно, далее это уже станет проблемой банка или микрофинансовой организации. Именно им придётся разыскивать того самого мошенника, который оформил этот злосчастный кредит, и таким образом обманул кредитную организацию.
Как оформить самозапрет на получение кредитов?
По состоянию на май 2025 года, оформить самозапрет на кредит можно только через приложение Госуслуги. Либо через компьютер, через веб-интерфейс Госуслуг, либо через мобильные приложения на смартфоне.
Предполагается, что для МФЦ функция оформления самозапретов станет доступной с 1 сентября 2025 года.
В этой статье мы сделаем это пошагово через интерфейс Госуслуг на компьютере. Если вы пользуетесь только смартфоном и ваш аккаунт на Госуслугах там, то пожалуйста, дождитесь следующую статью. В ней я обязательно покажу вам, как оформить самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги на вашем смартфоне.
Для начала необходимо будет зайти с вашего компьютера на сайт Госуслуг и войти в свою учётную запись:
После этого необходимо зайти в раздел "Штрафы, налоги".
В меню услуг, которое вы видите слева, необходимо опуститься ниже и в самом низу, в разделе "Другое" выбрать "Установление запрета на получение кредита".
Когда мы нажали "установление запрета на получение кредита", мы видим уведомление, где нам сообщают о том, что данная услуга помогает установить запрет на заключение кредитных договоров. Этот запрет не касается ипотечных, образовательных и автокредитов. Для того, чтобы оформить эту услугу, необходимо нажать кнопку "Начать".
Далее нам предлагают проверить наши данные. Если видим какие-то несовпадения, можно нажать на слово "Редактировать". Если всё верно, то нажимаем кнопку "Верно".
Далее мы попадаем на страницу, где нам предлагают проверить наш ИНН. Если он правильный, то можем нажать кнопку "Верно". Если есть какие-то ошибки, то нужно нажать на строку "Обновить в личном кабинете".
Далее нам предлагают установить либо полный запрет на выдачу кредитов, либо частичный запрет. Полный запрет на выдачу кредитов предполагает запрет на получение кредитов в кредитных и микрофинансовых организациях при личном посещении, через интернет и по телефону.
Частичный запрет на выдачу кредитов предполагает запрет на получение кредитов в определённом типе организаций и на способ его получения. На данный момент, мне не нужны никакие кредиты, поэтому я нажму на кнопку "Полный".
После этого нам зададут вопрос: какой тип подписи мы выберем? Для самозапрета на выдачу кредитов мы можем выбрать любой тип подписи. Поэтому выбираем простую электронную подпись. Это кнопка справа, с надписью "ПЭП". Нажимаем на эту кнопку.
Теперь мы видим уведомление о том, что заявление готово к отправке. Нам сообщают, что мы ввели все необходимые данные и можем отправить заявление. Нажимаем на кнопку "Отправить заявление".
Теперь мы получаем финальное уведомление, где нам говорят, что срок оказания услуги составляет 2 календарных дня, заявление отправлено. Осталось только ожидать, когда нам на Госуслуги придёт уведомление о том, что самозапрет установлен.
Вот таким простым образом устанавливается самозапрет на выдачу кредитов, через интерфейс компьютера.
Надеюсь эта статья была для вас полезной. А в комментариях напишите мне - нужен ли вам был этот закон о самозапрете на выдачу кредитов, ждали ли вы его, оформляли ли вы самозапрет на его выдачу и для какой цели вы это сделали?
Не забудьте поставить лайк и подписаться на мой канал. За помощью в мою юридическую компанию вы можете обратиться здесь:
☎️Телефон: +79237277727 (+WhatsApp)
- Вконтакте ;
- Одноклассники ;
- Инстаграм ;