"Почему покупка автомобиля в кредит — это как игра в русскую рулетку? Потому что в любой момент можно остаться и без машины, и без денег!"
Лично я все свои автомобили покупал в кредит и получал существенную экономию за счет льготных процентов.
Но, я знаю массу людей, которые категорически против кредитов как таковых. Они следуют принципу: «Живи по средствам». С другой стороны, среди моих знакомых есть те, кто активно пользуется кредитами и благодаря этому увеличивает свой семейный капитал. У них за плечами не одна ипотека и несколько квартир в собственности. Однако мнения о необходимости возвращать кредитные долги расходятся. Есть те, кто прямо призывает брать кредиты и не возвращать их, полагая, что банки ничего не смогут сделать. Мол, через несколько лет о долге просто забудут. Но, как показывает практика, такой подход может привести к крайне неприятным последствиям, вплоть до уголовного преследования.
История появления долга
Позвольте рассказать вам историю Георгия. Возможно, она станет для кого-то поучительной и предостережёт от возможных финансовых и не только проблем в будущем. Георгий по профессии автослесарь, работал в разных мастерских и даже имел опыт работы у официального дилера престижного западного бренда. Он чувствовал себя «мастером на все руки». В 2022 году, когда западные бренды начали сворачивать свою деятельность в России, Георгий решил, что пришло его время. Устав работать на кого-то, он решил открыть собственное дело.
Рынок явно намекал на то, что дело должно пойти. Жена уже «все плешь проела»: «Пора становиться на ноги и зарабатывать серьезные деньги». Георгий прекрасно разбирался в ремонте автомобилей, поэтому решился на этот рискованный шаг.
В банк он не пошел, а занял 2 миллиона рублей у «авторитетных товарищей». Он планировал вернуть деньги с процентами (30%) через год. На таких условиях и договорились. Но что-то пошло не так. Выручка оказалась меньше, чем он ожидал. Через год он смог вернуть только 1 миллион рублей и остался должен крепким парням 1 миллион рублей долга и 600 тысяч рублей процентов. Понимая, что ситуация не предвещает бурного роста доходов, «авторитетные инвесторы» поставили Георгию условие — вернуть 1 миллион 600 тысяч рублей в течение двух месяцев.
Автокредит и закрытие долга
Как это часто бывает в подобных ситуациях, появился некий доброжелатель, который предложил решить вопрос: «Не переживай, у меня есть лояльный банк, где все организуют как надо. Нужно только подписать ряд бумаг». Георгий, не имея возможности обратиться в банк из-за минимального официального дохода, ухватился за это предложение, как за соломинку в бурном море. Все действительно произошло так, как и обещал доброжелатель. Прикормленный банковский менеджер рассказал ему следующую схему:
- Георгий получает автокредит на покупку подержанного автомобиля стоимостью 2 миллиона рублей.
- Менеджер подготавливает справку о доходах, которая позволит взять такой кредит.
- После оформления всех документов и получения денег Георгий заявляет о потере ПТС в ГИБДД и получает дубликат.
- После получения дубликата автомобиль продается, этим занимается доброжелатель.
- Георгий получает 1 миллион 600 тысяч рублей, а 400 тысяч рублей отдаёт менеджеру.
На все про все — месяц-полтора. Георгий недолго думал, предварительно посоветовавшись с женой, и в итоге дал добро, ведь это был реальный выход из проблем с «авторитетными инвесторами». Менеджер банка заверил его, что долг необязательно возвращать, так как у Георгия не будет ничего из имущества, и через несколько лет банк просто спишет долг.
Схема
Схема прошла достаточно спокойно, хотя и были некоторые скользкие моменты. Георгий даже не видел саму машину — он только ставил подписи на документах, которые приносил менеджер. В итоге ему удалось расплатиться с «ребятами», хотя они и удивились такой скорости возврата денег. Собрать за полтора месяца 1,6 миллиона рублей было совсем не тривиальной задачей. После возврата долга Георгий спокойно продолжил свой бизнес по ремонту автомобилей, не сильно переживая за будущее. Но суровая правда жизни вновь повернулась к нему не той стороной, которой он ожидал.
Служба безопасности банка проявила повышенное внимание к этой просрочке. Поняв, что «дело пахнет керосином», менеджер банка быстро уволился и исчез в неизвестном направлении. Он был родом из другого города и смог затеряться на просторах нашей родины. Формально к нему не было претензий — все документы были оформлены в соответствии с банковскими правилами. А то, что у Георгия была липовая справка о доходах, — это уже проблема службы безопасности банка, которая не заметила подделку.
Скорее всего, Георгий был не единственным таким клиентом менеджера, и можно предположить, что тот снял приличную сумму со счёта в банке и теперь спокойно отдыхает где-нибудь на тёплом море. А вот у Георгия была совсем другая история: жена, маленький ребёнок — бежать ему было некуда. Да и долг в 1,6 миллиона рублей не такой уж огромный, чтобы разрушить всю жизнь.
Служба безопасности банка быстро поняла, что банк просто «кинули» на деньги. Имея хорошие отношения с местной полицией, служба безопасности подала заявление, и полиция возбудила уголовное дело сразу по трём статьям:
- ст. 159 п. 2 УК — мошенничество, совершённое группой лиц с целью завладения чужим имуществом в крупном размере;
- ст. 210 п. 1 УК — организация преступного сообщества (организатор);
- Статья 327, пункт 3 Уголовного кодекса — использование заведомо подложного документа (справки о доходах).
Георгию присвоили статус организатора ОПГ, так как другие фигуранты дела аккуратно исчезли из поля зрения полиции. Кроме того, юридический департамент банка подал иск о выведении имущества из-под залога по ст. 346 ГК.В общем, Георгий оказался в полной ловушке. Скорее всего, его ждет показательный процесс. В таких случаях банки иногда отказываются от добровольного возмещения материального ущерба, чтобы создать прецедент и раструбить об этом на каждом углу.
Итого
Скорее всего, Георгию не удастся избежать судимости. На документах везде стоят его подписи. Другое дело, что суд может проявить снисхождение и назначить условный срок. Но банк, конечно, будет настаивать на реальном сроке. В любом случае банк не собирается просто так списывать долг.