Приближается так называемый большой дивидендный сезон. Для кого-то он уже начался, а кто-то ожидает первые дивиденды этого сезона в мае-начале июня. Компании из моего портфеля начнут выплачивать мне дивиденды, по моим прикидкам, в начале июня.
Всегда приятно получать дивиденды, особенно в летний сезон. Помню, как в 2024 году мне за один день пришли дивиденды сразу от четырёх компаний, да и вообще, почти все компании дружненько выплатили за 1-2 недели, и я получал уведомления о зачислении чуть ли не каждый день за это время, а один день даже сразу 4 раза!
В 2024 году у меня были совсем крохотные суммы, но было приятно. Да и в 2025 году суммы будут очень скромные, так как портфель совсем ещё маленький. Но сегодня я хочу поговорить не о размерах дивидендов, а о более важных вещах.
В чём смысл дивидендов для частного инвестора?
В этой статье я буду говорить только о частных инвесторах, не об инвестиционных компаниях, олигархах и т.д., а именно о частных инвесторах, создающих свой капитал на свои доходы, не имеющих в собственности бизнеса доли в бизнесе и т.д.
Многие ошибочно полагают, что наличии у них акций той или иной компании является долей в бизнесе, называют себя совладельцами Сбера, Северстали и других компаний. В таких случаях я всегда предлагаю снимать "розовые очки" и трезво смотреть на вещи. Реальный собственник любого бизнеса, совладелец, всегда имеет возможность жить с доходов этого бизнеса, даже если бизнес показывает убытки и не платит дивиденды, реальные собственники и совладельцы всегда получают своё! В отличие от "совладельцев", от которых не зависит ничего!
Это было небольшое отступление. Каждому частному инвестору очень важно определиться, что есть для него дивиденды! Дивиденды это деньги? Нет! Это часть прибыли? Снова нет! Получать дивиденды для того, что их получать? Тоже глупо.
Любой частный инвестор должен понимать, что дивиденды это не цель, это инструмент по достижению цели! Чем раньше придёт это понимание, тем больше шансов у инвестора достичь этой цели. Следовательно, первым делом нужно чётко понять для себя эту цель! Без этого всё просто бессмысленно.
Цели получения дивидендов
Ещё раз: Дивиденды (купоны по облигациям) это не цель! Это инструмент, или промежуточный шаг, но не как не цель! Очень часто люди путают инструмент достижения цели с самой целью, из-за чего потом сильно страдают.
Я на рынке ценных бумаг уже 8 лет, часть из которых занимался всякой ерундой, облигациями, спекуляциями, и вот буквально недавно перешёл на дивидендную стратегию. Точнее даже сказать на одном портфеле продолжают спекулировать, а на экспериментальном, который регулярно показываю, придерживаюсь дивидендной стратегии. За последние 3 года у меня сформировался целый круг единомышленников, я вижу их движение, они моё. У нас происходит постоянно общение, и это позволяет выделить чёткие цели инвестирования, а также увидеть ошибки у моих коллег.
Итак, уважаемые читатели, вот 4 главных цели получения дивидендов у частных инвесторов:
- Жить на дивиденды. Так называемое движение FIRE. Человек подразумевает, что когда-то он создаст такой портфель, который позволит ему больше не работать и жить на доходы от него. Чуть ли не каждый частный инвестор говорит об этой цели, но, реально, из моего круга общения, к этому движется всего один человек! Остальные только думают, что движутся. В чём разница?! Человек работает над равномерностью получения доходов со своего портфеля! Согласитесь, гораздо больше шансов жить на доходы с портфеля, если они будут распределены по месяцам, и чем равномернее, тем лучше. А не так, что летом густо, а в остальные месяцы пусто! Для желающих жить на дивиденды (купоны, или купоны + дивиденды), рано или поздно должен встать вопрос равномерности получения денег по году, чем раньше - тем больше времени на балансировку портфеля под эту цель!
- Отпуск/крупная трата. На данный момент, по своему экспериментальному портфелю, я придерживаюсь именно этой цели. Чтобы каждый год я со своей семьёй мог отправиться в отпуск на море. А в идеале ещё и зимой на горнолыжный курорт. Но и моря будет достаточно. Вот при такой цели нужно работать не над распределением дивидендов по году, а наоборот, стараться их сжать до 2-3 месяцев, предшествующих отпуску. Сюда же можно отнести и крупную трату, которую можно планировать, например смена автомобиля, ремонт в квартире, покупка бытовой техники, собрать детей в школу и т.д. То есть вещи, которые могут подождать до планового времени.
- Дивиденды оплачивают кредит. Также, в моём кругу общения два человека озвучивают эту цель. он ещё не решил, что он возьмёт в кредит, машину или квартиру, но другая моя коллега чётко решила, что создаёт капитал, доходы с которого ей позволят платить ипотеку. И тут тоже стоит отметить, что девушка действует более грамотно, она определилась с суммой платежа и каждый месяц смотрит, сколько уже может обеспечить её капитал. В то время, как второй человек даже не решил, что ему важнее, квартира или машина премиум класса! А уж о распределении выплат с портфеля по году он не думает и подавно! А ведь эта цель почти такая же, как жить на дивиденды, также нужно стремиться "размазать" выплаты.
- Крупная покупка. Человек поставил перед собой цель купить квартиру без ипотек и прочих кредитов. Тут уже распределение выплат дивидендов по месяцам не так важно, но есть один нюанс - скорость реинвестирования. Идеальным вариантом будет мгновенное реинвестирование полученных дивидендов/купонов в тот же день. Отсюда вывод только один: Нужно обеспечить массовость поступлений от каждой компании, или так подобрать компании, чтобы они выплачивали дивиденды примерно одновременно. Но это уже тонкости, можно и сразу на счёт переводить деньги и добавлять для реинвеста, если есть такая возможность. В моём портфеле пока что есть такой пробел, зачастую деньги лежат без дела и ждут следующих выплат или пополнений, чтобы реинвестироваться. До конца года хочу этот пробел максимально закрыть.
Вот такие 4 глобальные цели я вижу, где дивиденды и купоны являются лишь инструментом достижения, а не самой целью. Исходя из цели уже можно выстраивать стратегию, что покупать, когда, в каком количестве и т.д. Все вышеперечисленные цели я нахожу очень правильными, и считаю нормальным явлением изменение цели.
В начале создания портфеля у меня была немного другая цель, я бы даже сказал не до конца сформулированная, но жизнь внесла свои коррективы и цель мною была доработана, из неё родилась стратегия, из стратегии тактика. Тактика меняется регулярно.
Любой, даже самый хорошо составленный план живёт до начала воплощения в жизнь, очень быстро любой план указывает на недоработки, новые возможности, окружающая среда вносит свои коррективы. Поэтому, если всё идёт по плану, не обольщайтесь, это или план никуда не годный, или Вы стоите на месте и не приближаетесь к своей цели! Для того и существует план, чтобы его можно было быстро корректировать.
При этом не забываем, что план это тактика, а не стратегия и тем более не цель! Для изменения стратегии или цели нужны очень веские причины.
Всем спасибо за внимание! Хороших дивидендов наступающем сезоне!