В апреле 2025 года стали появляться сообщения о том, что банки без предупреждения повышают ставки по уже оформленной IT-ипотеке для ряда заёмщиков. В некоторых случаях ставки подскочили с 5% до 17%. При этом Минцифры сообщило, что условия льготной программы не менялись. Разобрались, какие условия по IT-ипотеке действуют сейчас, что произошло в апреле и может ли банк действительно изменить ставку.
Какая ставка действует по IT-ипотеке в 2025 году
Льготная ипотека для IT-специалистов была запущена в 2022 году с целью поддержать отрасль. Действие программы уже продлили до 31 декабря 2030 года. При этом банки могут временно приостановить прием заявок, если у них закончатся выделенные государством средства.
С момента запуска программы условия по ней несколько раз менялись. В 2025 году максимальная ставка по ипотеке составляет 6% (действует с 1 августа 2024 года). При этом банк может предложить и дополнительные скидки, условия договора необходимо уточнять.
Кредит по IT-ипотеке выдают на срок до 30 лет, оформить его можно только один раз. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья, разрешено использование материнского капитала. Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей.
Почему банки стали повышать ставки по IT-ипотеке
Сообщения о повышении ставок банками стали появляться на форумах и в СМИ весной 2025 года. Все ситуации связывает причина, которой банки объясняли изменения: заёмщик не предоставил вовремя сведения о работе в аккредитованной IT-компании.
Например, на форуме Банки.ру пользователь рассказал, что оформил IT-ипотеку 26 декабря 2023 года со ставкой 5%. Одним из условий было подтверждение места работы в IT-компании каждые полгода. Несмотря на исправное предоставление документов, в конце февраля он обнаружил, что ставка увеличилась до 17,5%.
В другом случае заёмщику подняли ставку с 5% до 20%, уведомление о необходимости предоставить сведения он получал в январе 2025 года и пропустил срок. Пользователи сообщают и о ситуациях, в которых все данные были переданы в банк, однако ставку по ипотеке всё равно повысили.
Условия по льготной программе не менялись?
После волны жалоб ситуацию прокомментировало Минцифры. Ведомство сообщило, что ставки по льготной программе не менялись.
«В сети распространилась информация о повышении ставок по ИТ-ипотеке. Это не так. Льготная ставка может быть пересмотрена только при нарушении условий договора самим заёмщиком. Например, если гражданин не подтвердил в срок соответствие требованиям для получения ИТ-ипотеки — работу в аккредитованной ИТ-компании, среднюю зарплату и т.д.», — сообщило Минцифры в Telegram.
Ведомство добавило, что ставки по ипотечным программам для IT-специалистов остаются на прежнем уровне, изменений не планируется. Также Минцифры отметило, что льготная ставка и условия её сохранения строго закреплены в договоре с банком и не меняются в течение всего срока, на который он заключён.
Имеет ли банк право менять ставку и можно ли её вернуть
Банк действительно имеет право поднять ставку, если заёмщик нарушает условия договора. Предоставление сведений о месте работы — одно из таких условий, так как кредитной организации необходимо убедиться, что человек всё ещё работает в компании, соответствующей требованиям.
Заёмщику важно внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Если в нём не прописано, что банк обязан уведомлять о необходимости предоставить документы, сообщение могут не присылать. Тогда нужно самостоятельно следить за сроками и вовремя направлять сведения в кредитную организацию. В ином случае — достаточно следить за уведомлениями.
Что касается возвращения прежней ставки, это возможно при предоставлении сведений, но не гарантируется — если речь не идёт об ошибке со стороны банка. Минцифры ответило так: «Специалистам, которые предоставляют подтверждающие льготу документы, банки по своему усмотрению могут вернуть сниженную ставку». В перечисленных выше ситуациях были и такие, где банки шли навстречу клиентам.
Как подтвердить место работы для IT-ипотеки
Для того, чтобы подтвердить занятость, заёмщик должен предоставить в банк копию трудовой книжки с подписью и печатью компании. Возможно использование и электронной трудовой книжки с электронной подписью, она доступна на «Госуслугах».
Направить документы в банк необходимо не позднее, чем через 6 месяцев со дня, когда были подтверждены предыдущие сведения о трудоустройстве. Делать это нужно на протяжении всего срока, пока выплачивается ипотека.
Что значит подтверждение места работы для IT-ипотеки
Получить ипотеку для IT-специалистов может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и не зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. Программистом быть не обязательно, важен именно статус организации. Реестр таких компаний есть на Госуслугах.
По старым условиям заёмщик для сохранения пониженной ставки должен был работать в соответствующей требованиям компании не менее 5 лет. Это условие сохраняется для договоров, заключенных до 31 июля 2024 года включительно.
С 1 августа 2024 года работать в IT-компании нужно всё время, пока выплачивается ипотека. В случае, если человек увольняется из компании или она теряет аккредитацию, банк может увеличить ставку по кредиту. Поменять компанию на другую (соответствующую требованиям) можно — на это есть шесть месяцев. Если же заёмщик не находит подходящую работу или не предоставляет сведения об этом, ставка по ипотеке изменится и будет рассчитываться по следующим формулам:
- ставка ЦБ + 2,5% для первичного рынка;
- ставка ЦБ + 4,5% для ипотеки на строительство частного дома.
Скидки, предоставленные заёмщику, банк обязан сохранить.Какие ещё условия для получения IT-ипотеки есть в 2025 году
Помимо работы в аккредитованной IT-компании, нужно учитывать и другие требования, чтобы заявку на льготную ипотеку одобрили:
- Гражданство РФ.
- Регистрация по месту жительства в одном из регионов обслуживания банка.
- Возраст — от 18 до 50 лет включительно.
- Стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев.
Также банки учитывают зарплату заёмщика. Для граждан младше 35 лет кредитные организации самостоятельно устанавливают требования к заработной плате. Для тех, кому от 36 лет до 50 лет есть порог:
- Для специалистов из городов-миллионников (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), Московской и Ленинградской областей средняя зарплата за последние три месяца должна быть не менее 150 тысяч рублей до уплаты НДФЛ.
- Из других регионов — не менее 90 тысяч рублей.
Регион трудоустройства определяется по справке 2-НДФЛ и КПП организации. Если заёмщик работает в региональном филиале московской компании, он сможет взять ипотеку.
Фото на обложке: Vadim Sherbakov / Unsplash