Кажется, зарплата только пришла — а уже ушла. Знакомо?
Вы работаете. Получаете зарплату. Иногда даже премию… А в какой-то момент замечаете: опять на нуле. Опять аванс уже расписан. Опять в долг до получки. Почему так происходит?
Это не всегда связано с тем, сколько вы зарабатываете. Проблема в другом — в управлении финансами.
Согласно исследованию платформы FinExpert24, 62% россиян не ведут учет расходов вообще. Из них почти половина не может точно сказать, сколько тратит на еду, транспорт или мобильную связь. А ведь без контроля расходов невозможно двигаться вперед — только топтаться на месте.
🔍 В этой статье мы разберемся:
- почему не хватает денег, даже если доход стабильный;
- как диагностировать финансовые “утечки”;
- какие финансовые привычки мешают копить;
- и что делать, если вы устали от жизни от зарплаты до зарплаты.
Но сначала — простой тест, который покажет: кто вы в мире денег — новичок, ученик или стратег?
Тест: насколько вы контролируете свои финансы?
Пройдите этот мини-тест, чтобы понять, умеете ли вы управлять деньгами или пора пересмотреть подход. Отвечайте честно — тут никто не осуждает. Только помогает.
За каждый ответ выбирайте вариант, который ближе к вашей реальной жизни.
1. Ведете ли вы учет своих расходов?
- А) Да, в таблице или в приложении для учета расходов
- Б) Иногда записываю, чаще — по памяти
- В) Нет, мне лень / не вижу смысла
2. Знаете ли вы, сколько потратили на питание за последний месяц?
- А) Примерно до копейки
- Б) В целом представляю, ± пару тысяч
- В) Понятия не имею
3. Бывает ли, что вы не можете понять — куда делась большая часть зарплаты?
- А) Нет, все под контролем
- Б) Иногда такое случается
- В) Постоянно, и это раздражает
4. Есть ли у вас финансовая подушка на случай ЧП?
- А) Да, минимум на 3 месяца жизни
- Б) Что-то отложено, но немного
- В) Нет, живу «с колес»
5. Планируете ли вы покупки заранее?
- А) Всегда, особенно крупные
- Б) Часто покупаю по настроению
- В) Почти все траты — импульсивные
6. Есть ли у вас семейный бюджет (если вы не один)?
- А) Да, ведем вместе, распределяем расходы
- Б) Кто-то один всем занимается
- В) Каждый тратит как хочет
7. Как вы реагируете на непредвиденные расходы?
- А) У меня на это есть резерв
- Б) Приходится экономить или занимать
- В) Это всегда катастрофа
8. Используете ли вы мобильные приложения для финансов?
- А) Да, помогают с отслеживанием трат
- Б) Скачивал(а), но не прижилось
- В) Нет, мне проще без этого
9. Часто ли вы покупаете вещи, которые потом не используете?
- А) Редко — умею сопротивляться
- Б) Иногда ловлю себя на этом
- В) Постоянно — «эмоциональные траты» не отпускают
10. Есть ли у вас план: что делать с деньгами, если получите их больше обычного?
- А) Да, распределю по целям и накоплениям
- Б) Есть идеи, но не записываю
- В) Трачу как пойдет
Как подсчитать результат?
- За каждый ответ «А» — 3 балла;
- «Б» — 2 балла;
- «В» — 1 балл.
Сложите баллы и смотрите расшифровку:
✅ 24–30 баллов: Финансовый стратег
Вы уверенно управляете деньгами, знаете как контролировать финансы, и у вас развиты полезные финансовые привычки. Не забывайте регулярно проверять и обновлять свою систему учета.
⚠️ 16–23 балла: Финансовый ученик
Вы на правильном пути, но есть пробелы. Например, не все непредвиденные расходы у вас под контролем. Самое время внедрить планирование бюджета и начать вести учет.
❗ 10–15 баллов: Финансовый хаос
Ваши деньги живут своей жизнью. Отслеживание трат отсутствует, а эмоциональные траты — привычка. Это не приговор, но сигнал. Начать нужно с малого: как вести учет расходов, как проверить расходы на телефоне, на карте, на питание. Об этом — дальше.
Почему не хватает денег? 5 причин, о которых никто не говорит вслух
Если после теста вы поняли, что деньги не слушаются вас — это нормально. Большинство людей сталкиваются с одними и теми же ловушками. Важно не то, что вы их допустили. Важно — начать действовать.
В прошлой статье мы подробно разбирались, почему не хватает денег, а сейчас кратко обсудим пять самых частых причин, почему не получается контролировать расходы и копить.
1. Вы не знаете, куда уходят деньги
Это основа. Если вы не ведете учет расходов, вы не сможете понять, как контролировать финансы. Траты мелкие — но регулярные. И они убивают ваш бюджет.
📊 По опросам, большинство россиян не ведут регулярный учет повседневных трат — особенно на продукты и связь.
2. Вы не планируете — вы просто тратите
Без планирования бюджета любые деньги будут казаться маленькими. Даже если зарплата выросла — траты тоже поднимутся. Это называется эффектом “расширяющегося потребления”.
📝 Финансовое планирование для начинающих можно начать с простого: «Сколько у меня есть — и на что я хочу это потратить?»
3. Деньги уходят на эмоции, а не на цели
Эмоциональные траты — это когда вы покупаете не то, что нужно, а то, что хочется “здесь и сейчас”. Акции. Реклама. Плохое настроение. Желание наградить себя.
🎯 Запомните правило: Трата, не подкрепленная планом, — это минус в бюджете.
4. Вы не готовы к непредвиденным расходам
Холодильник сломался? Заболел кот? Сосед затопил? Все эти вещи случаются не «если», а «когда». И если у вас нет резерва — приходится занимать.
💡 Контроль расходов — это еще и защита. Финансовая подушка — ваш бронежилет.
5. У вас нет финансовых привычек
Привычка — это когда вы не задумываетесь, просто делаете. Чистите зубы, выключаете свет, платите по счетам.
С финансами то же самое. Хорошие финансовые привычки работают без усилий. Например:
- откладывать 10% с любого дохода;
- раз в неделю проверять расходы;
- не тратить на еду вне дома больше 10% от дохода.
💼 Как взять деньги под контроль: 4 шага для реальных изменений
Теперь — к практике. Ниже — простой план, с которого начинают те, кто хочет навести порядок в личных финансах. Все, что нужно — немного времени и честность перед собой.
Шаг 1. Проверьте, куда утекают деньги
Начните с анализа расходов. Вот 5 категорий, которые нужно проверить в первую очередь:
- Питание — супермаркеты, доставка, кафе.
- Мобильная связь и интернет — часто скрытые подписки.
- Коммунальные услуги — тарифы растут, вы можете переплачивать.
- Банковская карта — изучите аналитику в приложении.
- Мелкие повседневные траты — кофе, такси, маркетплейсы.
📱 Как проверить расходы?
- В банках (Сбер, Т-банк и др.) есть аналитика по категориям.
- В личном кабинете оператора — детализация звонков и подписок.
- В Google Sheets или Excel — можно вручную вести учет расходов.
💡 Лайфхак: если не знаете, на что уходит больше всего — посмотрите выписку за месяц и выделите маркером категории.
Шаг 2. Внедрите бюджет «50/30/20»
Это простой метод планирования бюджета. Он подходит для всех, кто не хочет сидеть с калькулятором каждый вечер.
💰 Формула:
- 50% — обязательные траты (жилье, еда, транспорт);
- 30% — желания (развлечения, кафе, хобби);
- 20% — накопления и цели.
Такой подход позволяет управлять деньгами без стресса. И не лишает жизни удовольствий.
Шаг 3. Используйте приложения для учета расходов
Автоматизируйте процесс. Приложения делают отслеживание трат простым и даже увлекательным. Некоторые подсказывают, где вы перегнули, а где молодец.
📲 Лучшие приложения для учета расходов:
- CoinKeeper — визуально понятно и наглядно;
- ZenMoney — синхронизация с банками и напоминания;
- Monefy — для минималистов;
- Google Таблицы — если любите все вручную.
Совет: выберите одно и пользуйтесь им 30 дней. Это изменит ваше мышление.
Шаг 4. Создайте ритуалы контроля
Контроль — это не один раз в месяц. Это система.
🧭 Введите 3 простых ритуала:
- Пятиминутка по воскресеньям: проверить расходы за неделю.
- Ревизия в день зарплаты: пересчитать, что можно отложить.
- Визуализация цели: зачем вы вообще все это делаете?
💡 Финансовая грамотность — это не про «богатых людей в костюмах». Это про обычную семью, которая хочет отдыхать, а не выживать.
🎯 Хочешь откладывать хотя бы 10%? Вот как это получилось у других
💼 Пример 1. Как семья с двумя детьми начала откладывать 15 000 рублей в месяц
Анна и Дмитрий, родители двоих детей, тратили все до копейки. После прохождения подобного теста решили три месяца фиксировать расходы через приложение Zen-Money.
Оказалось, что каждый месяц на доставку еды, кофе навынос и ненужные подписки уходило около 18 000 рублей.
Перестроив привычки и внедрив правило «24 часов на любую несрочную покупку», они начали откладывать 15 000 рублей ежемесячно — без ухудшения качества жизни.
💳 Пример 2. Как контроль расходов спас студента от долгов
Илья, 20 лет, учится в колледже. Постоянно занимал у друзей «до стипендии» и не понимал, почему денег не хватает.
Начал вести учет трат в таблице и отметил, что каждый день уходит 300–400 рублей на снеки, такси или геймерские покупки. Через месяц начал планировать бюджет и использовать бесплатные аналоги — и вышел из долгов буквально за 3 месяца.
Как проверить расходы по категориям: пошаговая инструкция
Пока вы не знаете, на что именно уходят деньги — никакие советы не сработают. Проверка расходов — это не бюрократия. Это честный разговор с самим собой.
Вот простые способы, как проверить расходы по ключевым категориям и навести порядок в бюджете.
💳 1. Как проверить расходы на карте?
У большинства банков уже есть встроенный анализ трат. Например:
- Сбербанк → Раздел «Финансы» → Статистика по категориям.
- Т-банк → Раздел «Аналитика» → Графики и статьи расходов.
- Альфа-Банк → «История операций» с фильтрами.
Что искать:
- повторяющиеся списания (возможно, подписки);
- крупные траты без пользы;
- платежи, о которых вы забыли.
Если нет автоанализа — скачайте выписку и просмотрите вручную.
📱 2. Как проверить расходы на телефоне и мобильную связь?
Сюрприз: почти у каждого найдется пара «лишних» услуг.
Проверьте:
- личный кабинет на сайте оператора;
- приложение (например, «Мой МТС», «Мой Билайн», «МегаФон» и так далее);
- подключенные услуги и подписки.
🚫 Часто встречаются:
- контент-подписки (игры, музыка, гороскопы);
- платные уведомления;
- архивные тарифы (дороже новых).
Совет: подключите бесплатные лимиты или опцию автоконтроля расходов в приложении оператора.
🧾 3. Как проверить расходы на коммунальные услуги?
📌 Способы:
- через личный кабинет вашего поставщика (например, «Госуслуги», «ЖКХ Москвы», региональные сайты);
- через приложение банка (раздел ЖКХ);
- по квитанциям за 3–6 месяцев — ищите динамику.
Сравните:
- платите ли вы за всех прописанных;
- не включены ли лишние услуги;
- нет ли ошибок в начислениях.
🛠 Часто помогает простой звонок в управляющую компанию — ошибки случаются регулярно.
🍎 4. Как проверить расходы на питание?
Траты на еду — одна из самых незаметных дыр в семейном бюджете.
Проверьте:
- чеки из магазинов;
- выписку по карте;
- доставку еды и кафе.
Как систематизировать:
- сгруппируйте по неделям (например, в Google Таблице);
- выделите: продукты дома, кафе, перекусы.
🎯 Цель — понять, не превышаете ли вы разумный лимит: до 20–25% от дохода на питание.
Заключение: деньги любят счет — и уважение
Когда человек жалуется: «Мне не хватает денег», он часто не знает, куда они исчезают. Но финансы — не магия. Они поддаются управлению.
Чтобы изменить свое будущее, нужно сделать три шага:
- Понять, где вы находитесь сейчас. (Для этого был тест).
- Признать, какие финансовые привычки работают против вас.
- Внедрить систему: контроль расходов, бюджетирование, регулярную проверку трат.
💡 Деньги не приходят к тем, кто много работает. Они остаются у тех, кто умеет ими управлять.
🔔 Подпишитесь на канал, если хотите:
- научиться контролировать финансы без стресса;
- получать простые личные финансы советы, проверенные на практике;
- постепенно построить финансовое благополучие — шаг за шагом.
Мы здесь, чтобы учиться вместе. Без пафоса. С уважением к деньгам — и к себе.
Уже завтра выйдет статья с кейсами: «Как перестать жить в долг: 3 реальных истории». Не пропустите!