Инфляция — это когда деньги теряют свою силу и на одну и ту же сумму вы можете купить меньше, чем раньше. Представьте, что сегодня на сто рублей вы берёте в магазине полный пакет продуктов, а через несколько лет — только половину. Вот это и есть инфляция: цены растут, а покупательная способность денег уменьшается.
Инфляция — постоянная спутница любой рыночной экономики. Цены на товары и услуги никогда не стоят на месте: что-то дорожает, что-то дешевеет, но в целом стоимость корзины покупок со временем растёт. Умеренный уровень инфляции является нормальным для экономики. Пугаться инфляции не стоит, лучше понимать принцип её работы.
Причины инфляции
Почему, вообще, появляется инфляция? Всё просто: в экономике работает множество факторов, которые толкают цены вверх. Например, увеличение денег в экономике. Если количество денежной массы растёт, а объём товаров не увеличивается или увеличивается медленнее, чем денежная масса, то рост цен на товары неизбежен.
Но дело может быть не только в увеличении денежной массы. Может сказываться и падение производства или перебои в поставках, что влечёт уменьшение количества товаров. Покупателей при этом меньше не становится, и цены начинают расти.
К этому можно добавить и изменение валютных курсов: если национальная валюта слабеет по отношению к иностранной валюте, то импортные товары становятся дороже. А если люди ожидают, что цены подскочат, то спрос на товар повышается, ведь полезно купить что-то впрок. Это только усиливает инфляцию.
Экономисты даже придумали специальные названия для разных сценариев:
- инфляция спроса – когда слишком много покупателей и товаров не хватает;
- инфляция издержек – когда дорожают ресурсы и производство;
- инфляция ожиданий – когда само ожидание роста цен подталкивает людей к покупкам, тем самым цены растут быстрее.
Получается, что у инфляции может быть множество причин, и каждая из них вносит свой вклад в рост цен на товары и услуги.
Виды инфляции
Инфляцию можно разделить на несколько типов.
Умеренная инфляция (до 10% в год) — это когда цены растут плавно, почти незаметно и беспокоиться не о чем. Экономика работает в нормальном режиме. Здоровым показателем считается инфляция в 2-4%. При такой инфляции хорошо строить планы, заниматься бизнесом. Люди покупают товары и услуги в обычном порядке. Без ажиотажа, но и не откладывают на потом. Ведь завтра будет немного дороже. Есть стимул брать кредиты, а кредиты стимулируют бизнес и производство. Зарплаты растут постепенно, ситуация выглядит понятно и предсказуемо.
Высокая инфляция или галопирующая инфляция (может достигать 100% в год) — это уже заметное подорожание всех товаров буквально за месяц-два. Предприятиям приходится постоянно повышать зарплаты, снижается предсказуемость для бизнеса, становится трудно планировать прибыль и считать расходы. К тому же повышение зарплат не всегда успевает за ростом расходов. Кредитные ставки становятся всё менее привлекательными. Люди опасаются брать займы — непонятно, как платить в ситуации такой неопределённости. Экономика начинает тормозить.
Особо неприятна гиперинфляция (может достигать 50% в месяц) — при ней цены могут взлетать в несколько раз за очень короткое время. В таких условиях теряются сбережения, уровень жизни падает, бизнес останавливается, товары исчезают, кредиты становятся бессмысленны. Это чревато разрушением экономических отношений и падением доверия к национальной валюте. Такая инфляция опасна для любой экономики, поскольку попросту уничтожает капиталы, поэтому гиперинфляцию стараются ни в коем случае не допускать.
А есть ещё и дефляция — это когда всё наоборот: цены падают. Для экономики это тоже не сулит ничего хорошего. Когда завтра купить товар можно дешевле, чем сегодня, то у людей пропадает мотивация тратить деньги. Гораздо выгоднее занять выжидательную позицию. А раз продаж нет, то бизнес начинает чувствовать себя плохо. Экономика начинает тормозить. К тому же раз цены падают, то должны падать и зарплаты, однако понижать зарплату — затруднительно. Люди, у которых есть кредиты, чувствуют себя при дефляции хуже. Доход падает, а долг остаётся тем же. Получается, что вернуть долг становится всё сложнее. Для примера: одно дело — кредит на 100 тысяч при зарплате 50 тысяч, а теперь зарплата стала 40 тысяч, а долг всё равно 100 тысяч — выплачивать его тяжелее.
Разные инфляции
Инфляцию можно разделить на открытую и скрытую.
Открытая инфляция — это когда все видят рост цен. Однако, несмотря на то, что товары и услуги дорожают, они по-прежнему доступны. Всё можно купить как и раньше, просто чуть дороже с каждым годом. Такая инфляция характерна и нормальна для рыночной экономики. Государство официально фиксирует уровень инфляции и публикует эту информацию.
А вот скрытая инфляция не так заметна: вроде бы цены на прилавках не меняются, но качество товара или его выбор снижаются. На те же самые деньги купить можно всё меньше и меньше, но происходит это из-за дефицита товаров, снижения его качества и очередей. Может начать формироваться теневая экономика. Такая инфляция случается из-за жёсткого регулирования цен и нарушения баланса между спросом и предложением.
Многие страны таргетируют инфляцию. Так называется стратегия денежно-кредитной политики, при которой центральные банки официально заявляют о целевом уровне инфляции и используют разные инструменты, например, ключевую ставку для того, чтобы достичь этой цели. Центробанк России устанавливает цель по инфляции в 4%.
И, конечно, у каждого есть своя, личная инфляция. Например, официальные данные по инфляции за год составляют 7%, но если большая часть расходов идёт на продукты, подорожавшие на 15%, то инфляция покажется куда выше. Такой разрыв происходит потому, что каждый покупает разный набор товаров и услуг и чувствует инфляцию по-своему.
Как измеряют инфляцию
Чтобы узнать, насколько подорожала жизнь, экономисты придумали индексы инфляции. Самые популярные из них - это индекс потребительских цен (ИПЦ) и дефлятор ВВП.
ИПЦ — это такой средний чек обычного гражданина. Статистики выбирают корзину самых типичных покупок: продукты, коммуналка, лекарства, одежда и даже услуги парикмахера. Потом смотрят, сколько всё это стоило год назад и сколько сейчас. Если корзина подорожала, значит, выросла инфляция. Расчёт простой:
Инфляция (%) = (цена корзины в этом году – цена в прошлом году) / цена в прошлом году × 100%
ИПЦ используется для расчёта инфляции, с которой сталкиваются люди, и оценивает изменение их покупательной способности.
Дефлятор ВВП — штука посложнее. Он учитывает не только товары для простых людей, но и всё, что производится в экономике: от товаров до услуг IT-компаний. Дефлятор ВВП отражает средний рост цен на все товары и услуги, произведённые в стране.
Дефлятор ВВП рассчитывается как отношение номинального ВВП к реальному ВВП:
Дефлятор ВВП = (Номинальный ВВП / Реальный ВВП) × 100%
Чтобы получить темп инфляции за год по дефлятору ВВП, нужно рассчитать процентное изменение дефлятора по сравнению с предыдущим годом, аналогично расчёту для ИПЦ:
Инфляция_дефлятор (%) = (Дефлятор_текущий_год / Дефлятор_прошлый_год - 1) × 100%
Под номинальным ВВП подразумевается стоимость всей продукции и услуг, произведённых в стране за период, по текущим ценам этого периода.
Под реальным ВВП — стоимость этой же продукции и услуг, но уже в ценах базового года, который берётся за основу.
Дефлятор ВВП позволяет сравнить экономические показатели в разные годы и определить реальный рост ВВП страны.
Влияние инфляции на жизнь
Инфляция влияет на жизнь любого гражданина, хочет он того или нет. Если зарплата не поспевает за инфляцией, то уровень жизни будет падать и люди будут становиться беднее. При этом заёмщикам инфляция скорее выгодна — ведь если деньги дешевеют, то и отдавать придётся всё меньше. Но это при условии займа под фиксированный процент.
Влияет инфляция и на сбережения — они обесцениваются. Именно поэтому деньги невыгодно держать под подушкой — их там будет потихоньку уменьшать инфляция.
Рост цен обычно происходит неравномерно. Товары первой необходимости — продукты, лекарства, коммунальные услуги дорожают быстрее, потому что без них никуда. А вот электроника и одежда могут даже подешеветь, ведь технологии производства развиваются, растёт конкуренция.
Поведение покупателей при инфляции тоже меняется. Если все ожидают, что завтра всё станет только дороже, люди начинают скупать товары впрок, и полки магазинов пустеют. В таком случае продавцы могут диктовать свои условия, это ещё называют рынок продавца. Когда наоборот — спрос падает, а предложений много, у покупателей появляются шансы сторговаться и это рынок покупателя.
Последствия инфляции
Нормальная инфляция полезна для экономики, она помогает всем двигаться. Производители видят, что спрос и цены растут, значит нужно расширять бизнес, вкладываться в новые проекты, нанимать сотрудников. Да и кредиты становится выгоднее брать: со временем возвращаешь деньги, которые, по сути, стали дешевле.
Но если инфляция слишком высокая, то доходы людей не успевают за ценами, сбережения обесцениваются, кредиты дорожают. Это бьёт по самым незащищённым, увеличивает разрыв между богатыми и бедными. Бизнесу трудно что-то планировать, государству — поддерживать порядок, а людям — строить планы.
Как государство борется с инфляцией
Государство не сидит сложа руки, когда инфляция начинает выходить из-под контроля.
Один из способов борьбы с инфляцией — повышение ключевой ставки. Ключевая ставка — это процент, по которому центральные банки дают деньги коммерческим банкам. А те, в свою очередь, выдают кредиты людям и бизнесу, но уже с небольшой накруткой. Когда центральные банки повышают ключевую ставку, то все кредиты в экономике становятся дороже. Люди и компании начинают меньше занимать и, соответственно, меньше тратить. В результате инфляция замедляется. Но у этого есть своя цена: бизнесу становится сложно развиваться, экономика растёт медленнее. К тому же во время высокой ключевой ставки растут и проценты по вкладам в банках. Население предпочитает сберегать свои накопления, а не тратить. Ключевая ставка — это амортизатор экономики, поэтому ставку важно правильно регулировать.
В арсенале государств есть и другие способы борьбы с инфляцией: влияние на объём денег, который банки могут выдавать в качестве кредитов, операции на рынке ценных бумаг для уменьшения и увеличения ликвидности, снижение государственных расходов и повышение налогов.
Как защититься от инфляции
Главное — не стоит держать деньги под подушкой. Так, инфляция будет уменьшать их покупательную способность сильнее всего. Чтобы деньги меньше страдали от инфляции — можно использовать вклады. Есть и более сложные способы вложений — ценные бумаги, различные товары, недвижимость, вложения в бизнес — но здесь важно понимать инструмент, с которым работаешь, универсальных советов нет.
Важно помнить: с инфляция это данность и с инфляцией взаимодействует население любой страны.